Harga CD Mencapai Rekor Baru dalam Tiga Periode—Tetapi Tahan atau Turun pada Periode Lainnya

Pembeli CD jarang mendapatkan pengalaman sebaik ini, dengan harga yang meningkat pesat selama 18 bulan terakhir. Namun rilis rata-rata nasional baru dari FDIC minggu ini menunjukkan bahwa tingkat CD meningkat bisa melambat.

Dalam tiga dari tujuh periode CD utama, rata-rata bulanan nasional kembali meningkat dan mencapai rekor tertinggi baru. Namun pada tiga periode lainnya, rata-ratanya sedikit menurun, sementara berada di peringkat ketujuh. Apakah ini hanya jeda sementara, atau tanda bahwa kelompok penilai CD mulai mereda?

Rata-rata Harga CD Telah Bergerak Naik, Turun, dan Menyamping

Sejak Maret 2022, Federal Reserve telah secara agresif mendaki tingkat dana federal dalam upaya mengendalikan inflasi pascapandemi. Dengan 11 kenaikan dalam 12 pertemuan, bank sentral telah menaikkan suku bunga acuan secara kumulatif sebesar 5,25%. Angka ini melampaui puncaknya pada tahun 2006-2007 dan mencapai level tertinggi sejak tahun 2001. Hal ini pada gilirannya telah mendorong bank dan credit unions untuk menawarkan tarif CD yang semakin tinggi, sehingga menaikkannya ke tingkat yang bersejarah juga.

Rilis bulanan minggu ini oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)—mewakili suku bunga rata-rata di seluruh bank FDIC pada hari terakhir bulan Agustus—menunjukkan bahwa tiga jangka waktu CD masih mengalami momentum kenaikan yang berkelanjutan: 3 bulan, 6 bulan, dan 2 tahun. Meskipun kenaikan rata-rata bulanan untuk istilah-istilah ini sedikit dibandingkan dengan angka bulan lalu, rata-rata baru ini merupakan rekor tertinggi sejak FDIC mulai menghitung rata-rata pada tahun 2009.

Namun untuk CD dengan tenor 3 tahun, 4 tahun, dan 5 tahun, rata-rata bulanannya sedikit menurun, sehingga berada di bawah rekor bulan lalu dalam jangka waktu tersebut. Sementara itu, untuk jangka waktu besar terakhir, CD 1 tahun, rata-rata tarif bulanannya tetap stabil dalam laporan terbaru.

Istilah CD	Agustus 2023 Rata-rata FDIC	September 2023 Rata-rata FDIC	Perubahan Bulanan (poin persentase)
3 bulan	1.33%	1.37%	+ 0.04
6 bulan	1.34%	1.36%	+ 0.02
1 tahun	1.76%	1.76%	Tidak ada perubahan
2 tahun	1.50%	1.51%	+ 0.01
3 tahun	1.40%	1.38%	- 0.02
4 tahun	1.34%	1.31%	- 0.03
5 tahun	1.41%	1.38%	- 0.03

Seperti yang Anda lihat di bawah, rata-rata tarif naik di setiap tujuh periode CD utama selama 11 bulan berturut-turut, dari Juni 2022 hingga April 2023. Namun seiring dengan meningkatnya ekspektasi bahwa The Fed akan mempertahankan suku bunga tetap stabil pada pertemuan bulan Juni 2023—dan hal tersebut memang terjadi—bank mengurangi kenaikan dalam beberapa hal selama bulan Mei dan Juni.

Setelah jeda suku bunga pada bulan Juni, The Fed melanjutkan upaya memerangi inflasi dengan menaikkan suku bunga lagi pada akhir kebijakannya pertemuan bulan Juli, dan Anda dapat melihat dalam grafik bahwa pada bulan Agustus, rata-rata bulanan di ketujuh negara tersebut kembali meningkat ketentuan.

Saat ini kita berada dalam situasi yang sama menjelang pertemuan bulan Juni. The Fed saat ini sedang mengadakan pertemuan bulan September dan pasti akan mengumumkan penurunan suku bunga lagi sore ini. Namun karena keputusan ini sudah diperkirakan selama lebih dari sebulan, banyak bank yang menunda kenaikan suku bunga baru-baru ini.

Jangan Puas dengan Rata-Rata: Belilah Harga CD Terbaik

Meskipun rata-rata bulanan FDIC berguna untuk memahami tren harga CD, tidak seorang pun yang membeli CD harus puas dengan harga rata-rata. Itu karena Anda hampir selalu dapat memperoleh penghasilan 3–5 kali lebih banyak dari rata-rata nasional dengan pilihan dari peringkat harian kami tarif CD nasional terbaik.

Ambil tarif CD 1 tahun sebagai contoh. Rata-rata nasional adalah APY sebesar 1,76% yang mengecewakan. Tapi dengan CD 1 tahun terbaik di negara ini, Anda bisa mendapatkan APY 5,80% yang menakjubkan—atau bahkan APY 5,85% jika Anda dapat meningkatkan deposit Anda hingga $100.000 untuk a CD jumbo.

Akankah Harga CD Naik Tahun Ini?

Saat ini sulit untuk memprediksi apakah harga CD akan naik lebih tinggi. Hal ini karena Federal Reserve membuat setiap keputusan suku bunganya satu per satu berdasarkan data ekonomi terbaru, dan tidak akan bertemu lagi hingga awal November. Pada saat itu, mereka dapat memilih untuk mempertahankan suku bunga tetap stabil di lain waktu, atau menerapkan kenaikan seperempat poin. Setelah itu, The Fed akan mengadakan satu pertemuan lagi pada tahun 2023, pada pertengahan Desember, di mana kemungkinan yang sama mungkin masih ada.

Pada saat artikel ini ditulis, pasar keuangan mempunyai peluang 25-40% terhadap pengumuman kenaikan suku bunga lagi setelah pertemuan bulan November atau Desember, menurut FedWatch Tool dari CME Group. Meskipun hal ini membuat masa depan tidak pasti, kita mengetahuinya komentar publik baru-baru ini dibuat oleh anggota Dewan Fed bahwa mereka tidak melihat komite menurunkan suku bunga hingga setidaknya tahun 2024.

Hal ini berarti suku bunga The Fed diperkirakan akan stabil pada tingkat saat ini atau sedikit lebih tinggi, dan kemungkinan akan stabil pada tingkat tersebut untuk beberapa waktu. Jika The Fed kembali menerapkan kenaikan suku bunga, hal ini tentu akan mendorong suku bunga CD sedikit lebih tinggi. Namun apakah The Fed akan mengambil tindakan tersebut saat ini masih menjadi pertanyaan terbuka.

Pengungkapan Metodologi Pengumpulan Tarif

Setiap hari kerja, Investopedia melacak data tarif lebih dari 200 bank dan credit unions yang menawarkan pasar uang, rekening tabungan, dan CD untuk nasabah secara nasional, selain menentukan peringkat harian rekening dengan pembayaran tertinggi. Agar memenuhi syarat untuk daftar kami, institusi tersebut harus diasuransikan secara federal (FDIC untuk bank, NCUA untuk credit unions), dan setoran awal minimum akun tidak boleh melebihi $25.000.

Bank harus tersedia di setidaknya 40 negara bagian. Dan meskipun beberapa serikat kredit mengharuskan Anda menyumbang ke badan amal atau asosiasi tertentu untuk menjadi anggota jika Anda tidak memenuhi kelayakan lainnya kriteria (misalnya, Anda tidak tinggal di daerah tertentu atau bekerja dalam jenis pekerjaan tertentu), kami mengecualikan serikat kredit yang persyaratan donasinya adalah $40 atau lagi. Untuk informasi lebih lanjut tentang bagaimana kami memilih harga terbaik, baca metodologi lengkap kami.