Ulasan Pinjaman Mobil Capital One 2023

Kelebihan Dijelaskan

• Minimum pinjaman rendah: Beberapa pemberi pinjaman memiliki pinjaman minimum yang tinggi, seperti $7,500. Namun dengan Capital One, biaya minimumnya adalah $4.000, jadi ini merupakan pilihan yang baik jika Anda ingin membeli mobil bekas yang lebih tua dan murah.
• Menawarkan pembiayaan kembali: Tidak semua pemberi pinjaman menawarkan pembiayaan kembali pinjaman Anda saat ini. Capital One menyediakan ini bagi mereka yang berharap untuk membiayai kembali pinjaman dari $7.500 menjadi $75.000, selama saldo Anda tidak jauh lebih besar dari perkiraan nilai kendaraan Anda.
• Alat belanja online menyediakan opsi pinjaman dan mobil: Alat Auto Navigator Capital One menyediakan beberapa opsi dealer dan informasi pinjaman dari pemberi pinjaman lain, selain Capital One Auto Finance.
• Jelas tentang persyaratan pra-kualifikasi: Sebelum melamar, Anda bisa menggunakan Capital One pra-kualifikasi alat tanpa memengaruhi skor kredit Anda untuk memahami persyaratan potensial Anda, bersama dengan persyaratan minimum seperti pendapatan (minimum bulanan setidaknya $1.500). Namun, mungkin ada persyaratan tambahan atau bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman yang dipilih.

Kontra Dijelaskan

• Pengungkapan terbatas tentang APR: Banyak pemberi pinjaman mengungkapkan kisaran APR untuk pinjaman baru, bekas, dan pembiayaan kembali, namun Capital One tidak. Hal ini dapat mempersulit perbandingan produk pinjaman.
• Batasan merek kendaraan, jarak tempuh, dan tahun: Capital One memiliki persyaratan ketat untuk kendaraan yang dibiayainya, umumnya membatasi pembeli pada mobil berusia kurang dari 10 tahun dengan jarak tempuh kurang dari 120,000 mil. Anda juga tidak dapat menggunakan pinjaman mobil Capital One untuk membeli kendaraan yang sudah tidak diproduksi lagi, seperti Oldsmobile atau Saab, atau untuk membeli sepeda motor atau RV.
• Jangka waktu pembayaran maksimum yang lebih pendek: Banyak pemberi pinjaman mengizinkan Anda membayar kembali pinjaman hingga 84 bulan. Capital One membatasi Anda hingga 72 bulan untuk pinjaman kendaraan baru dan bekas.
• Tidak mengizinkan pembelian sewa: Pinjaman pembelian Capital One hanya dapat digunakan untuk membeli kendaraan yang memenuhi syarat dari dealer yang berpartisipasi, dan pembelian sewa tidak tersedia.

Jenis Pinjaman Mobil yang Ditawarkan oleh Capital One

Capital One memiliki opsi pembiayaan untuk mobil baru dan bekas—tetapi Anda harus membeli melalui jaringan dealer mobilnya, yang mencakup dealer independen dan waralaba. Peminjam yang sudah memiliki pinjaman mobil juga dapat menggunakan program pembiayaan kembali pemberi pinjaman untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah atau pembayaran bulanan yang lebih rendah.

Tarif dan jangka waktu pinjaman berbeda-beda menurut lokasi, kendaraan yang dipilih, dan dealer yang menjual mobil, tetapi peminjam umumnya dapat membiayai $4,000 atau lebih.

Pinjaman Mobil Baru

• bulan April: Tidak diungkapkan
• Jumlah pinjaman: $4.000 dan lebih tinggi
• Persyaratan pinjaman: 24–72 bulan

Pinjaman Mobil Bekas

• bulan April: Tidak diungkapkan
• Jumlah pinjaman: $4.000 dan lebih tinggi
• Persyaratan pinjaman: 24–72 bulan

Membiayai Kembali Pinjaman Mobil

• bulan April: Tidak diungkapkan
• Jumlah pinjaman: $7,500–$75,000
• Persyaratan pinjaman: Tidak diungkapkan

Anda tidak dapat membiayai kembali pinjaman yang saat ini dibiayai oleh Capital One Auto Finance.

Saatnya Menerima Dana

Anda dapat mendesain sebuah pinjaman mobil online, termasuk penyesuaian uang muka dan jangka waktu pelunasan, melalui Auto Navigator Capital One. Namun untuk menyelesaikan pinjaman dan menyelesaikan pembelian kendaraan Anda, Anda harus mengunjungi dealer yang berpartisipasi, mengisi aplikasi, dan menjalani pemeriksaan kredit keras. Berapa lama prosesnya tergantung pada dealer dan keadaan pribadi Anda.

Persyaratan Peminjam

• Skor kredit minimum yang disarankan: Tidak diungkapkan
• Ketersediaan negara: Tersedia di semua negara bagian dan D.C., kecuali Alaska dan Hawaii
• Persyaratan keanggotaan: Tidak ada

Persyaratan Kendaraan

• Jarak tempuh maksimum yang diterima: 120.000 (150.000 dalam beberapa kasus)
• Rasio pinjaman terhadap nilai maksimum: Tidak diungkapkan
• Usia maksimum kendaraan: 10 tahun
• Pembatasan kendaraan lainnya: Kendaraan harus untuk penggunaan pribadi.

Fitur Pinjaman Mobil Capital One

• Biaya originasi: Capital One tidak membebankan biaya originasi.
• Biaya pembayaran di muka: Tidak ada denda pembayaran di muka, jadi tidak ada biaya tambahan melunasi pinjaman mobil Anda lebih awal.
• Diskon: Capital One tidak mengungkapkan diskon yang tersedia.
• Rabat: Tidak ada program rabat yang tersedia.
• Membayar kreditor secara langsung untuk pinjaman pembiayaan kembali: Capital One akan menerbitkan cek langsung ke pemegang hak gadai Anda sebelumnya saat Anda melakukan pembiayaan kembali.
• Dapat mengubah tanggal jatuh tempo: Capital One memungkinkan Anda mengubah tanggal jatuh tempo hingga 15 hari.
• Layanan pembelian mobil: Auto Navigator Capital One memungkinkan Anda menemukan kendaraan dari dealer yang berpartisipasi dan melakukan pra-kualifikasi untuk pembiayaan di satu tempat.
• Dealer mitra: Auto Navigator mencantumkan mobil dari dealer yang berpartisipasi.
• Program pembeli mobil pertama kali: Capital One tidak memiliki program pembeli mobil pertama kali.
• Aplikasi seluler: Aplikasi Auto Navigator Capital One dapat digunakan untuk berbelanja pinjaman dan kendaraan saat bepergian. Dan Capital One memiliki aplikasi terpisah yang dapat Anda gunakan untuk mengelola pinjaman dan melakukan pembayaran bulanan.

Penandatangan Bersama dan Pemohon Bersama

Jika Anda kesulitan memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman mobil sendiri karena riwayat kredit atau pendapatan Anda, Anda mungkin memenuhi syarat atau mendapatkan persyaratan yang lebih baik dengan menambahkan peminjam bersama yang layak kredit ke aplikasi Anda. Capital One mengizinkan aplikasi bersama jika Anda tidak dapat memenuhi syarat sendiri, namun ingatlah bahwa rekan peminjam akan berbagi tanggung jawab yang sama atas kendaraan dan pembayaran kembali pinjaman.

Pelayanan pelanggan

Capital One memiliki beberapa nomor kontak yang terkait dengan pinjaman mobil.

Tujuan	Nomor telepon	Jam
Pemohon pembiayaan kendaraan baru dan bekas	(800) 689-1789	Senin sampai Jumat, jam 9 pagi sampai jam 9 malam. ET, Sabtu 10 pagi hingga 7 malam. DAN
Pelamar pembiayaan kembali otomatis	(833) 292-8336	Senin sampai Jumat, jam 9 pagi sampai jam 9 malam. DAN
Pelanggan pinjaman mobil yang ada	(800) 946-0332	Senin sampai Jumat, jam 9 pagi sampai jam 8 malam. DAN

Kepuasan pelanggan

Capital One adalah pemimpin industri dalam kepuasan pelanggan. Perusahaan ini merupakan pemberi pinjaman peringkat teratas untuk pembiayaan barang mewah dan peringkat ketiga untuk pembiayaan pasar massal dalam Studi Pembiayaan Mobil Konsumen J.D. Power AS.

Lebih dari 2,200 orang telah mengajukan keluhan resmi ke Capital One mengenai pinjaman atau sewa kendaraan ke Consumer Financial Biro Perlindungan sejak tahun 2017, terutama mengenai masalah penagihan, mendapatkan pinjaman atau sewa, dan menolak permintaan penurunan pembayaran.

Namun, database keluhan CFPB belum tentu mewakili sebagian besar pengalaman konsumen dengan Capital One, dan jumlah keluhan tersebut Keluhan harus dipertimbangkan mengingat perusahaan ini merupakan pemberi pinjaman mobil terbesar kelima pada tahun 2022 berdasarkan jumlah total utangnya. Pinjaman.

Cara Mengajukan Pinjaman Mobil Capital One

Mengajukan pinjaman mobil melalui Capital One cukup efisien, dengan kombinasi langkah online dan tatap muka.

1. Pra-kualifikasi untuk mendapatkan pinjaman: Gunakan Auto Navigator Capital One untuk memeriksa penawaran prakualifikasi Anda tanpa memengaruhi penawaran Anda nilai kredit. Anda mendapatkan perkiraan mengenai pembayaran bulanan, persyaratan, dan APR. Tetapi Anda harus memberikan informasi pribadi, alamat, pekerjaan, dan pendapatan Anda. Penawaran pra-kualifikasi Anda berlaku selama 30 hari.
2. Pilih mobil: Anda dapat menggunakan Auto Navigator untuk berbelanja merek atau model tertentu, atau Anda dapat berbelanja berdasarkan tipe tubuh; platform menunjukkan kendaraan yang tersedia dari dealer yang berpartisipasi. Anda dapat memilih mobil dan menggunakan alat prakualifikasi untuk mengubah persyaratan pinjaman.
3. Pergi ke dealer: Untuk membeli kendaraan pilihan, hubungi dealer untuk menjadwalkan test drive dan memastikan kendaraan masih tersedia. Saat Anda pergi ke dealer, bawalah tawaran pra-kualifikasi Auto Navigator Anda atau identifikasi diri Anda sebagai pelanggan pra-kualifikasi Auto Navigator.
4. Lengkapi aplikasi pinjaman lengkap: Jika Anda memutuskan untuk melanjutkan pembelian kendaraan, Anda harus mengisi permohonan pinjaman lengkap di dealer, memberikan dokumentasi, dan menyetujui a pemeriksaan kredit keras.
5. Tinjau persyaratan pinjaman: Setelah memproses permohonan Anda, tawaran atau penawaran pinjaman dealer mungkin berbeda dari prakualifikasi Auto Navigator. Penawaran mungkin berbeda karena opsi tambahan yang tidak melibatkan Capital One, seperti rencana pemeliharaan atau cakupan GAP, jadi tinjau persyaratannya dengan cermat sebelum menyetujui dan menandatangani perjanjian pinjaman.
   

Alternatif Pinjaman Mobil Capital One

Modal Satu	PenFed	Koperasi Kredit Konsumen
Jenis Pinjaman yang Ditawarkan	Baru, bekas, pembiayaan kembali	Baru, bekas, pembiayaan kembali, pembiayaan kembali tunai, pembelian sewa	Baru, bekas, pembiayaan kembali, pembiayaan kembali tunai, sepeda motor, RV
Negara Bagian Tersedia	Semua negara bagian dan D.C. kecuali AK, HI	Semua negara bagian, D.C., dan Puerto Riko	Semua negara bagian dan D.C.
Rentang APR Baru	Tidak diungkapkan	5.39%–17.99%	5,24% dan lebih tinggi
Jumlah Pinjaman Baru	$4.000 dan lebih tinggi	$500–$150,000	$500–$350,000
Persyaratan Pinjaman Baru	24–72 bulan	36–84 bulan	36–84 bulan
Rentang APR yang digunakan	Tidak diungkapkan	5.24%–17.99%	5,49% dan lebih tinggi
Jumlah Pinjaman yang Digunakan	$4.000 dan lebih tinggi	$500–$150,000	$500–$350,000
Ketentuan Pinjaman yang Digunakan	24–72 bulan	36–72 bulan	60–84 bulan
Kisaran APR Pembiayaan Kembali	Tidak diungkapkan	5,94% dan lebih tinggi	5.49%–8.54%
Jumlah Pinjaman Pembiayaan Kembali	$7,500–$75,000	Hingga $150.000	$500–$350,000
Ketentuan Pinjaman Pembiayaan Kembali	Tidak diungkapkan	36–72 bulan	60–84 bulan
Minimal. Saatnya Menerima Pinjaman	Tidak diungkapkan	5 hari	1 hari
Direkomendasikan Min. Nilai kredit	Tidak diungkapkan	Tidak diungkapkan	Tidak diungkapkan
Maks. Jarak Tempuh yang Diterima	150,000	125,000	Tidak ada
Maks. Usia yang Diterima	10 tahun	Tidak ada	Tidak ada
Maks. Rasio Pinjaman terhadap Nilai yang Diterima	Tidak diungkapkan	125%	125%

Putusan Akhir

Bagi mereka yang mencari lokasi terpadu untuk membeli dan membiayai kendaraan, Capital One memungkinkan Anda melakukan pra-kualifikasi untuk a pinjaman, cari mobil, dan buat persyaratan pinjaman Anda sebelum menuju ke dealer—semuanya tanpa memengaruhi kredit Anda. Ini mungkin juga cocok untuk seseorang yang tidak perlu meminjam banyak uang untuk membeli mobil, atau yang ingin mengajukan permohonan dengan rekan peminjam.

Namun, persyaratan pinjaman Anda yang sebenarnya setelah mengajukan permohonan mungkin berbeda jika Anda membeli kendaraan yang berbeda, jika pendapatan Anda berubah, atau jika nilai kredit Anda turun. Mungkin sulit juga untuk mengetahui terlebih dahulu berapa tingkat suku bunga Anda, dan ada beberapa batasan kendaraan yang perlu diingat.

Metodologi

Investopedia berdedikasi untuk memberikan ulasan komprehensif dan tidak memihak kepada konsumen tentang pemberi pinjaman pinjaman mobil. Untuk menilai penyedia, kami mengumpulkan ratusan titik data di lebih dari 20 pemberi pinjaman pinjaman mobil, termasuk suku bunga, biaya, pinjaman jumlah, persyaratan peminjam, dan persyaratan kendaraan, untuk memastikan bahwa ulasan kami membantu pengguna membuat keputusan yang tepat untuk peminjaman mereka kebutuhan. Kami juga melakukan survei terhadap 1.016 peminjam pinjaman mobil untuk mengetahui sikap dan pendapat tentang pemberi pinjaman serta proses persetujuan dan pencairan pinjaman. Lihat kami metodologi peninjauan pinjaman mobil lengkap untuk informasi lebih lanjut.