Pendapatan Khas Untuk Membeli Rumah Melonjak menjadi $107.000 Tahun Lalu

Hal ini berdasarkan laporan dari National Association of Realtors (NAR) pada hari Senin, yang mengatakan kenaikan tahunan sebesar 22% merupakan lonjakan pendapatan pembeli rumah terbesar yang pernah tercatat. NAR telah menganalisis karakteristik pembeli rumah sejak tahun 1981.

Data NAR menambah beberapa laporan dari berbagai penyedia data real estate yang menunjukkannya sekarang membutuhkan pendapatan rumah tangga enam digit ke mampu membayar cicilan hipotek bulanan pada suatu rumah khas. Angka tersebut merupakan peningkatan dramatis dibandingkan era pandemi, ketika suku bunga hipotek yang sangat rendah mengurangi dampak dari melonjaknya harga rumah. Suku bunga rata-rata yang ditawarkan untuk hipotek 30 tahun telah melonjak, mendekati 8%, dari rekor terendah 2,65% pada tahun 2021, menambah ratusan dolar untuk pembayaran hipotek pada umumnya.

Rata-rata bulanan pembayaran gadai untuk membeli rumah dengan hipotek suku bunga tetap 30 tahun melonjak menjadi $2,045 pada bulan Desember 2022, naik dari $1,400 pada bulan Desember 2021—mencengangkan sebesar 46%, menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB).

Ironisnya, upaya Federal Reserve untuk mengurangi inflasi sebagian besar menyebabkan rumah menjadi tidak terjangkau. Bank sentral telah melakukannya menaikkan suku bunga acuannya ke level tertinggi dalam 22 tahun, menaikkan semua jenis biaya pinjaman, terutama untuk hipotek, dalam upaya untuk mencegah peminjaman dan pengeluaran serta untuk mengembalikan keseimbangan penawaran dan permintaan di seluruh perekonomian.

Upah juga meningkat selama periode waktu analisis NAR, dan keluarga secara keseluruhan juga mengalami hal tersebut menjadi lebih kaya. Namun sebagian besar peningkatan kekayaan baru-baru ini berasal dari kenaikan harga rumah, kenyamanan bagi pembeli pertama yang tidak memiliki kekayaan perumahan yang dapat dimanfaatkan. Pendapatan rata-rata per jam naik 4,41% selama 12 bulan yang berakhir pada Juni 2023, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja, jauh di bawah kenaikan harga rumah sebesar 22%.

Pendapatan rata-rata pembeli rumah jauh di atas pendapatan rata-rata orang, menurut Biro Sensus. Pendapatan rumah tangga rata-rata pada tahun 2022 adalah $74.580. Situasinya sedikit lebih baik keluarga, didefinisikan sebagai dua atau lebih orang yang mempunyai hubungan kekerabatan dan tinggal bersama, bukan seluruh rumah tangga, yang mencakup orang lajang. Pendapatan keluarga rata-rata adalah $95.450—masih kurang dari jumlah yang dibutuhkan untuk membeli rumah dengan nyaman.

Pergeseran yang terjadi baru-baru ini hanya memperburuk tren yang sudah berlangsung lama yang merugikan generasi muda yang ingin membeli rumah.

Pada tahun 2021, pada usia 30 tahun, hanya 38% yang berpendidikan perguruan tinggi generasi milenial (didefinisikan sebagai orang yang lahir antara tahun 1980 dan 1996) memiliki rumah, menurut analisis data Biro Sensus pada bulan Juli oleh Victoria Gregory, seorang ekonom di Federal Reserve Bank of St. Louis.

Sebaliknya, 54% generasi baby boomer yang berpendidikan perguruan tinggi (lahir antara tahun 1946 dan 1964) adalah pemilik rumah pada saat yang sama dalam hidup mereka. Tren ini bahkan lebih parah lagi terjadi pada mereka yang tidak memiliki pendidikan perguruan tinggi: 24% generasi milenial memiliki rumah, dibandingkan dengan 49% generasi boomer pada usia 30 tahun.