4 Pinjaman Auto Refinance Terbaik Tahun 2021
Mitch Strohm telah menulis tentang kartu kredit dan keuangan pribadi selama lebih dari 12 tahun dikelola dan selain menulis ulasan kartu kredit untuk Investopedia juga telah menerbitkan karyanya di Business Insider, Bankrate dan The Motley Fool, di antara yang lain.
Marisa adalah Manajer Integritas & Kepatuhan Konten, dengan keahlian dalam kartu kredit, rekening giro dan tabungan, produk pinjaman, asuransi, dan lainnya.
Pinjaman OpenRoad
OpenRoad Lending mengkhususkan diri dalam pembiayaan kembali otomatis, menawarkan opsi pembiayaan kembali tradisional dan uang kembali dan berbagai persyaratan pinjaman. Peminjam dengan kredit yang sangat baik dapat membiayai kembali ke beberapa tarif terendah yang tersedia. Selain itu, ia menyediakan opsi pembiayaan untuk individu di seluruh spektrum kredit.
Informasi kunci
- APR: Dikatakan sangat rendah, berlaku untuk melihatnya
- Jumlah pinjaman minimum: $7.500 di sebagian besar negara bagian
- Jangka waktu pembayaran: Hingga 72 bulan
- Skor kredit yang direkomendasikan: Tidak diungkapkan
- Ketersediaan: Nasional
Tarif rendah
Tidak ada biaya aplikasi
Spesialisasi dalam pembiayaan kembali otomatis
Aplikasi online
Jumlah pembiayaan kembali minimum $7,500
Pembatasan pembiayaan kembali pada jarak tempuh kendaraan, usia, dan merek
Didirikan pada tahun 2009, OpenRoad Lending mengkhususkan diri dalam pinjaman pembiayaan kembali mobil dan menawarkan berbagai produk keuangan terkait mobil. Tarif untuk refinancing dikatakan sangat rendah, tetapi Anda harus mendaftar untuk melihatnya. OpenRoad Lending mengatakan bahwa pelanggannya cenderung menghemat $100 per bulan atau lebih dengan pembayaran baru yang lebih rendah.
Produk pembiayaan kembali tradisionalnya terbuka untuk peminjam dari semua peringkat kredit. Ada juga opsi refinancing cash-back, yang memungkinkan peminjam mendapatkan uang tunai dengan membiayai kembali kendaraan mereka.
Untuk membiayai kembali dengan OpenRoad Lending, Anda harus membiayai minimal $7.500 dan maksimum $100.000 untuk kendaraan yang berusia delapan model tahun atau lebih baru. Kendaraan juga harus memiliki jarak kurang dari 140.000 mil. Peminjam membutuhkan pendapatan kotor bulanan minimal $1.500 dan tidak dapat menjadi wiraswasta. OpenRoad tidak akan membiayai kembali kendaraan yang tidak lagi diproduksi, kendaraan komersial, kendaraan rekreasi, atau sepeda motor.
Anda dapat mengajukan pinjaman melalui OpenRoad Lending melalui aplikasi online atau melalui telepon.
Bank Amerika
Di antara bank-bank besar, Bank of America menawarkan tingkat pembiayaan kembali yang kompetitif dan proses keseluruhan yang mudah. Ini terbuka untuk peminjam di seluruh negeri dan mendapat nilai rata-rata persis dalam Survei Kepuasan Pembiayaan Konsumen AS 2020 J.D. Power.
Informasi kunci
- Kisaran APR: Serendah 3,29% APR
- Jumlah pinjaman minimum: $7.500 untuk pembelian ($8.000 di Minnesota)
- Jangka waktu pembayaran: 48 hingga 72 bulan
- Skor kredit yang direkomendasikan: Tidak diungkapkan
- Ketersediaan: Semua 50 negara bagian
Tarif kompetitif
Aplikasi online
Tarif dan persyaratan transparan online
Lembaga keuangan yang didirikan
Jumlah keuangan minimum $7,500
Harus memiliki kurang dari 125.000 mil
Mobil tidak dapat dihargai kurang dari $6.000
Bank of America (BofA) menawarkan sejumlah opsi pembiayaan kembali pinjaman mobil. Peminjam dapat membiayai kembali pinjaman mobil yang ada, baik pinjaman asli melalui BofA atau lembaga lain. Tarif untuk pembiayaan kembali mulai dari 3,29%. Pelanggan Preferred Rewards bank bisa mendapatkan diskon hingga 0,5% untuk tarif mereka.
Kerugian utama untuk mendapatkan pinjaman mobil melalui Bank of America adalah pembatasan kendaraan mana yang akan dibiayai. Ini tidak akan memberikan pinjaman untuk kendaraan di atas 10 tahun, untuk kendaraan dengan jarak 125.000 mil atau lebih, atau untuk kendaraan yang bernilai kurang dari $6.000. Itu juga tidak akan memberikan jumlah pinjaman kurang dari $7.500 ($8.000 di Minnesota).
Mereka yang tertarik untuk refinancing melalui BofA dapat memulai proses aplikasi secara online. Bank of America mengatakan aplikasi membutuhkan waktu sekitar 60 detik. Setelah disetujui, pembayaran dikirim langsung ke pemegang pinjaman. Aplikasi onlinenya memungkinkan untuk jangka waktu 48, 60, dan 72 bulan, tetapi memiliki lebih banyak opsi jika Anda mendaftar di cabang atau melalui telepon.
Serikat Kredit PenFed
Anggota PenFed mendapatkan akses ke tingkat pembiayaan kembali yang sangat kompetitif dengan penghematan bulanan rata-rata $108 per bulan. Ada aplikasi online yang nyaman untuk pembiayaan kembali, dan peminjam dapat membiayai hingga 100% kendaraan mereka.
Informasi kunci
- Kisaran APR: Serendah 1,79% APR
- Jumlah pinjaman minimum: $500
- Jangka waktu pembayaran: 36 hingga 84 bulan
- Skor kredit yang direkomendasikan: Tidak diungkapkan
- Ketersediaan: Semua 50 negara bagian
Menawarkan berbagai pilihan
Tarif kompetitif
Jumlah pinjaman dari $ 500 hingga $ 100.000
Aplikasi online
Pinjam hingga 100% dari nilai kendaraan
Jumlah pinjaman minimum yang tinggi untuk jangka waktu yang lebih lama
Diperlukan riwayat kredit yang sangat baik untuk tarif terendah
Keanggotaan dalam credit union diperlukan
Untuk anggota serikat kredit, PenFed menyediakan berbagai persyaratan pinjaman dan harga yang sangat kompetitif. Tingkat pembiayaan kembali untuk tahun 2020 atau model tahun yang lebih baru mulai dari 1,79% untuk pinjaman 36 bulan dengan jumlah pinjaman mulai dari $500 hingga $100.000.
Tarif dan jumlah pinjaman minimum di PenFed meningkat seiring dengan meningkatnya jangka waktu refinancing. Misalnya, pinjaman pembiayaan kembali 84 bulan dengan model tahun 2020 atau lebih baru datang dengan tingkat mulai dari 4,49%, naik dari 1,79% pada pinjaman 36 bulan. Seperti kebanyakan pemberi pinjaman, peminjam membutuhkan kredit yang sangat baik untuk mendapatkan harga terendah.
Ingatlah bahwa keanggotaan dalam serikat kredit diperlukan untuk membiayai kembali pinjaman mobil. Anda juga perlu membuka rekening tabungan/berbagi dengan minimal $5.
Aliran Cahaya
LightStream menawarkan harga yang kompetitif, berbagai pilihan pembiayaan kembali, dan proses pembiayaan kembali yang sepenuhnya online. Itu juga mendapat peringkat layanan pelanggan yang kuat, menerima skor teratas dalam Studi Kepuasan Pinjaman Pelanggan JD Power 2020.
Informasi kunci
- Kisaran APR: Serendah 2,49% dengan pembayaran otomatis (Tarif per 03/11/2021)
- Jumlah pinjaman minimum: $5,000
- Jangka waktu pembayaran: 24 hingga 84 bulan
- Skor kredit yang direkomendasikan: Tidak diungkapkan
- Ketersediaan: Semua 50 negara bagian
Proses sepenuhnya online
Diskon 0,5% dengan pembayaran otomatis
Pendanaan di hari yang sama
Tidak ada batasan merek, model, atau jarak tempuh
Hanya aplikasi online
LightStream, cabang pinjaman online SunTrust Bank, menawarkan proses pinjaman online sepenuhnya. Peminjam dapat menerima setoran langsung segera pada hari yang sama. Bagi mereka dengan kredit yang sangat baik, LightStream menawarkan beberapa tingkat pembiayaan kembali paling kompetitif yang tersedia dengan berbagai persyaratan pinjaman. Juga tidak ada batasan besar pada jenis kendaraan yang dapat Anda pembiayaan kembali.
Tarif dari LightStream mulai dari 2,49% untuk pinjaman 24 hingga 36 bulan dari $10.000 hingga $24.999. Itu dengan opsi pembayaran otomatisnya. Jika Anda tidak memilih pembayaran otomatis, tarif yang dikutip LighStream meningkat sebesar 0,50% poin. Anda dapat membiayai jumlah pinjaman serendah $5.000 atau setinggi $100.000. Pinjaman tidak dapat digunakan untuk membiayai pinjaman LightStream yang ada.
Ingatlah bahwa LightStream dapat melakukan "tarik keras" pada kredit Anda segera saat melamar. Beberapa pemberi pinjaman akan membiarkan Anda melihat tarif dan detail hanya dengan tarikan lembut. Namun, jika Anda menginginkan pinjaman, Anda tidak bisa lepas dari tarikan yang sulit sehingga tidak ada perbedaan besar.
FAQ
Bisakah Anda Membiayai Kembali Pinjaman Mobil?
Jika Anda tidak puas dengan pinjaman mobil Anda saat ini, Anda dapat membiayai kembali pinjaman dengan tingkat bunga dan persyaratan baru yang berbeda.
Membiayai kembali pinjaman mobil berarti mengambil pinjaman baru yang menggantikan pinjaman Anda yang sudah ada. Ini adalah pinjaman baru yang sering Anda dapatkan dari pemberi pinjaman lain. Tergantung pada persyaratan pemberi pinjaman baru, Anda mungkin dapat mempertahankan panjang pinjaman yang sama, mempersingkat, atau memperpanjangnya.
Saat Anda membiayai kembali, jumlah pinjaman baru Anda umumnya akan menjadi saldo yang tersisa dari pinjaman Anda saat ini. Namun, beberapa pemberi pinjaman memungkinkan untuk cash-out refinance. Ingatlah bahwa mengambil uang tunai untuk membeli mobil dengan ekuitas terbatas dapat menyebabkan Anda berutang lebih banyak pada kendaraan daripada nilainya.
Haruskah Anda Membiayai Kembali Mobil Anda?
Apakah Anda harus membiayai kembali pinjaman mobil Anda tergantung pada situasi Anda.
Inilah saat menguntungkan untuk membiayai kembali pinjaman mobil Anda:
- Jika suku bunga telah turun. Refinancing ke tingkat yang lebih rendah dapat mengurangi keseluruhan biaya bunga pinjaman Anda.
- Jika Anda menghendaki turunkan pembayaran bulanan Anda. Mendapatkan pinjaman baru dapat membantu Anda membebaskan uang tunai untuk tagihan dan biaya lainnya.
- Kredit Anda telah meningkat sejak Anda membeli kendaraan. Jika skor kredit Anda telah melonjak sejak Anda pertama kali membeli kendaraan Anda, Anda mungkin bisa mendapatkan pinjaman yang lebih baik.
Inilah saat yang tidak menguntungkan untuk membiayai kembali pinjaman mobil Anda:
- Jika Anda masuk ke ekuitas negatif. Anda tidak ingin berutang lebih pada mobil daripada nilainya. Jika pembiayaan kembali akan membuat Anda terbalik pada pinjaman mobil Anda, pertimbangkan opsi lain.
- Memperpanjang jangka waktu pinjaman. Memperpanjang jangka waktu pinjaman mobil Anda biasanya akan menyebabkan Anda membayar lebih banyak bunga selama masa pinjaman dan lebih banyak untuk mobil Anda. Meskipun jangka waktu yang lebih lama dapat menurunkan pembayaran bulanan Anda, pinjaman jangka panjang umumnya lebih mahal.
Membiayai kembali pinjaman mobil Anda dapat membantu Anda mengurangi pembayaran dan jumlah bunga yang Anda bayarkan selama masa pinjaman. Tetapi apakah Anda harus membiayai kembali tergantung pada situasi Anda. Jika Anda memutuskan bahwa pembiayaan kembali adalah langkah yang tepat untuk Anda, cari pemberi pinjaman dan persyaratan pinjaman yang memenuhi kebutuhan Anda dan membantu meningkatkan gambaran keuangan Anda secara keseluruhan.
Kapan Anda Harus Membiayai Kembali Mobil?
Kapan membiayai kembali tergantung pada keadaan dan kebutuhan Anda. Pembiayaan kembali bisa masuk akal jika skor kredit Anda baru-baru ini meningkat, jika suku bunga kredit mobil turun, atau jika Anda membutuhkan pembayaran bulanan yang lebih rendah.
Secara keseluruhan, pertimbangkan untuk membiayai kembali ketika Anda bisa mendapatkan kesepakatan yang lebih baik untuk pinjaman mobil Anda dan itu tidak akan menyebabkan Anda membayar lebih untuk kendaraan tersebut.
Bagaimana Anda Dapat Membiayai Kembali Pinjaman Mobil?
Setiap pemberi pinjaman memiliki proses dan persyaratannya sendiri untuk membiayai kembali pinjaman mobil. Namun, langkah-langkah untuk membiayai kembali umumnya mirip dengan mengambil pinjaman mobil awal. Seperti inilah proses pembiayaan kembali:
- Periksa laporan kredit Anda. Memperbaiki kesalahan pada laporan kredit Anda dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda. Pemberi pinjaman sangat menentukan tingkat yang Anda terima berdasarkan kredit Anda, sehingga setiap perbaikan pada kredit Anda akan menyebabkan tingkat yang lebih rendah dan penghematan yang lebih besar pada pinjaman Anda dalam jangka panjang.
- Kumpulkan dokumen dan informasi tentang pinjaman Anda yang ada dan kendaraan Anda saat ini.
- Belanja pinjaman pembiayaan kembali di beberapa pemberi pinjaman dan dapatkan persetujuan sebelumnya. Sertakan pemberi pinjaman online, bank besar, serikat kredit, dan bank komunitas dalam pencarian Anda. Setiap pemberi pinjaman dengan tarif dan biaya yang kompetitif patut dipertimbangkan. Ingat, pertanyaan kredit dalam periode 14 hingga 45 hari dihitung sebagai satu pertanyaan pada laporan kredit Anda.
- Tentukan pemberi pinjaman. Tandatangani kontrak baru Anda dan kirimkan dokumen pendukung yang diperlukan, termasuk bukti penghasilan.
Bisakah Anda Membiayai Kembali Pinjaman Mobil Anda Dengan Pemberi Pinjaman yang Ada?
Aturan untuk membiayai kembali pinjaman yang ada dengan pemberi pinjaman yang sama berbeda-beda di setiap lembaga keuangan. Credit Union PenFed, misalnya, tidak mengizinkan pembiayaan kembali untuk mobil yang sudah dibiayai dengan credit union. Pemberi pinjaman lain mengizinkan peminjam untuk membiayai kembali pinjaman yang ada.
Ingatlah bahwa mungkin tidak selalu bermanfaat untuk membiayai kembali dengan pemberi pinjaman yang sama. Anda mungkin menemukan kesepakatan yang lebih baik dengan pembiayaan kembali dengan lembaga lain.
Bisakah Anda Membiayai Kembali Pinjaman Mobil Dengan Kredit Macet?
Ya, beberapa pemberi pinjaman menawarkan opsi pembiayaan kembali pinjaman otomatis untuk peminjam dengan kredit buruk. Beberapa pemberi pinjaman bahkan tidak memiliki persyaratan kredit untuk mendapatkan pinjaman.
Saat mengajukan pinjaman ini, hati-hati dengan suku bunga tinggi. Banyak pinjaman untuk peminjam dengan kredit buruk datang dengan tingkat persentase tahunan yang tinggi yang dapat menambah biaya pinjaman secara signifikan.
Bagaimana Kami Memilih Penyedia Pinjaman Auto Refinance
Untuk memilih pemberi pinjaman yang ditampilkan dalam daftar ini, kami mengevaluasi penawaran pinjaman dari 15 pemberi pinjaman pembiayaan kembali mobil yang berbeda menggunakan beberapa kriteria. Pertama, kami melihat tingkat pinjaman mobil dan opsi pinjaman yang tersedia bagi peminjam. Kami juga mempertimbangkan rentang jumlah pinjaman, jenis pinjaman yang ditawarkan, ketersediaan, opsi jangka waktu pembayaran, dan persyaratan nilai kredit. Kami juga meninjau kepuasan layanan pelanggan.