Bisakah IRA Saya Diambil dalam Gugatan?

Apakah Anda rekening pensiun individu (IRA) dapat diambil dalam gugatan sangat tergantung pada negara tempat tinggal Anda dan penilaian yang bersangkutan. Tidak ada perlindungan federal yang melindungi IRA Anda dari penyitaan dalam gugatan.

Kapan IRA Anda Dalam Bahaya?

Jika Anda dilayani dengan tuntutan hukum, tabungan pensiun IRA Anda mungkin dalam bahaya. Jika seseorang jatuh dan terluka di properti Anda atau Anda terlibat dalam kecelakaan mobil, Anda mungkin akan kehilangan perintah pengadilan. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin diharuskan secara hukum untuk memasukkan tabungan pensiun Anda untuk memenuhi hutang jika Anda tidak dapat membayar menggunakan aset lain. Masalah lain yang dapat mengakibatkan tuntutan hukum yang membahayakan IRA Anda termasuk kartu kredit atau default pinjaman, perceraian, dan perselisihan hak orang tua.

Pengecualian Federal, atau Kekurangannya

Tidak seperti 401(k) rencana pensiun dan skema tabungan lainnya yang tercakup dalam Employee Retirement Income Security Act tahun 1974, IRA yang dimiliki secara individual tidak ditawarkan perlindungan menyeluruh dari kreditur di bawah undang-undang federal. Faktanya, satu-satunya jaminan perlindungan federal yang diberikan untuk IRA Anda adalah pengecualian sebagian jika terjadi kebangkrutan.

Jika Anda menyatakan kebangkrutan, sejumlah besar aset IRA dilindungi di bawah Undang-Undang Pencegahan Penyalahgunaan Kepailitan dan Perlindungan Konsumen tahun 2005. Pada April 2019, jumlah yang dilindungi, yang disesuaikan setiap tiga tahun untuk inflasi, dihitung ulang pada $1.362.800.

Selain perlindungan ini, pemerintah federal tidak melindungi dana IRA dari penyitaan. Dalam kasus hutang federal, seperti: pajak yang belum dibayar karena IRS, IRA Anda dapat disita atau dihias untuk memenuhi utang, sama seperti aset lainnya.Semua pengecualian potensial lainnya berada pada kebijaksanaan pemerintah negara bagian, sehingga undang-undang tertentu dapat sangat bervariasi.

Pengecualian Negara

Pengecualian bervariasi secara signifikan di antara negara bagian. Banyak yang memberi IRA perlindungan menyeluruh dari kreditur, terlepas dari utangnya. Namun, beberapa hanya memberikan perlindungan dana IRA yang dianggap perlu untuk menghidupi Anda dan keluarga.

Juga, banyak negara bagian memberlakukan batasan jumlah dana IRA yang dapat memenuhi syarat untuk pengecualian ini. Lainnya memberikan perlindungan penuh untuk dana IRA yang disimpan sebelum beberapa hari sebelum penghakiman. Di Hawaii, dana apa pun yang Anda sumbangkan setidaknya tiga tahun sebelum penghakiman terhadap Anda dilindungi dari penyitaan. Di Utah, semua kontribusi yang dibuat setidaknya satu tahun sebelumnya dilindungi.

Tidak Pernah Jawaban Lurus

Bahkan dalam satu kode negara bagian, pengecualian khusus untuk IRA tradisional mungkin berbeda dari pengecualian untuk Roth akun. Dana yang tersisa di IRA Anda tidak tersentuh dapat diberikan perlindungan yang lebih besar daripada dana yang diambil sebagai distribusi.

Intinya adalah ini: Jika Anda berada dalam bahaya dituntut, tinjau undang-undang khusus yang berlaku untuk negara bagian dan jenis akun Anda untuk menghindari penyitaan tabungan pensiun Anda.

Gugatan Hubungan Domestik

Bahkan di negara bagian dengan sistem pengecualian yang murah hati, perlindungan IRA dicabut dalam kasus penilaian yang berkaitan dengan tunjangan anak, tunjangan, atau hubungan domestik lainnya. Jika Anda dihadapkan dengan tuntutan hukum karena tunjangan anak yang tidak dibayar, misalnya, kecil kemungkinan IRA Anda dilindungi, di mana pun Anda tinggal.