Agen Hutang dan Penagihan

Jika tagihan Anda terlambat 30 hari, kecil kemungkinannya tagihan tersebut akan masuk ke penagihan. Sebaliknya, Anda mungkin akan dikenakan biaya keterlambatan (atau mungkin kenaikan APR jika akun kredit adalah kartu kredit). Setelah lebih dari satu bulan tidak membayar tagihan, departemen penagihan internal kreditur mungkin menghubungi Anda untuk mencoba membawa tagihan saat ini.

Jika utang Anda menunggak secara signifikan – biasanya 90 hari atau lebih lewat jatuh tempo – pemberi pinjaman Anda dapat memutuskan untuk mengalihkan atau menjual utang Anda ke agen penagihan utang pihak ketiga. Ini kadang-kadang disebut sebagai "membebani" akun. Terkadang agen penagihan menjual seluruh portofolio akun utang satu sama lain. Alasan untuk ini adalah bahwa kreditur mungkin berasumsi bahwa Anda tidak akan pernah membayar hutang Anda; menjual utang kepada penagih utang atau agen penagihan dapat membantu mereka mendapatkan kembali setidaknya sebagian dari uang mereka.

Charge Off Muncul di Laporan Kredit Anda

Ketika kreditur Anda memutuskan untuk menagih akun Anda, tagihan off-selain penutupan akun-akan muncul di laporan kredit Anda. Akun baru dengan agen penagihan utang pihak ketiga akan dibuka, dan tanggal pembukaan akun adalah tanggal pembelian dari kreditur asli (atau sebelumnya). Dalam pengertian ini, rekening sebelumnya dihapuskan oleh kreditur penjual, dan rekening penagihan baru dibuka. Sejak saat itu, Anda berutang kepada agen penagihan.

Tanggal Tunggakan Asli Anda Tetap Utuh

Ini tidak berarti bahwa kenakalan Anda dihapus, namun. Tanggal tunggakan asli—ketika Anda melewatkan pembayaran terakhir—tetap sama. Tidak peduli berapa kali rekening utang berpindah tangan. Milikmu sejarah kredit tidak diubah, dan batas waktu pada pelaporan kredit atau praktik penagihan hukum tidak diatur ulang.

Kolektor tidak dapat memulai ulang jam secara legal di batas waktu (tujuh sampai 10 tahun, tergantung pada utang) melalui teknik penuaan ulang atau melalui penjualan ke penagih utang yang berbeda. NS Komisi Perdagangan Federal telah menutup operasi agen penagihan karena mencoba untuk kembali menua utang.

Ini tidak berarti bahwa tidak ada yang berubah, namun. Jika hutang Anda berpindah dari pemberi pinjaman asli ke pihak ketiga penagih hutang, upaya penagihan kreditur baru ini diatur melalui Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil (FDCPA). FDCPA dirancang untuk melindungi Anda dari teknik penagihan utang yang tidak bermoral atau kasar dan umumnya hanya berlaku untuk agen pihak ketiga.

Apa yang Harus Anda Lakukan Selanjutnya

Jika Anda adalah seseorang yang akun utang Anda dijual ke agen penagihan utang pihak ketiga, Anda mungkin akan mengetahui hal ini; mereka umumnya akan menghubungi Anda (dan terkadang agresif) untuk meminta pembayaran kembali. Setiap saat, konsumen juga dapat meninjau laporan kredit mereka untuk mengetahui apakah salah satu akun mereka telah masuk ke penagihan. Laporan kredit Anda akan mengungkapkan semua akun Anda dan statusnya.

Jika agen penagihan utang pihak ketiga menghubungi Anda, Anda memiliki beberapa opsi. Tapi pertama-tama, Anda harus mengumpulkan informasi sebanyak mungkin tentang utang. Tanyakan kepada agensi tentang kreditur asli, berapa banyak hutang Anda, dan apakah ada biaya yang ditambahkan oleh agensi. Anda juga dapat memutuskan untuk menghubungi pemberi pinjaman asli untuk mengonfirmasi bahwa mereka telah menjual akun kredit Anda, dan bahwa agen penagihan utang yang menghubungi Anda adalah agen yang benar.

Setelah Anda memastikan bahwa hutang tersebut adalah milik Anda, Anda memiliki pilihan untuk membuat perjanjian dengan agen penagihan untuk menyelesaikan hutang tersebut. Agensi mungkin menawarkan Anda pilihan untuk menyiapkan rencana pembayaran untuk hutang tersebut.

Penting untuk diingat bahwa, meskipun merupakan tindakan ilegal bagi agen penagihan untuk memulai ulang jam pada undang-undang pembatasan untuk hutang Anda, jika Anda melakukan satu pembayaran hutang di akun baru, jam akan mulai lagi.