Berapa Biaya Perbaikan Kredit Saya?

Memperbaiki kredit Anda tidak memerlukan biaya apa pun jika Anda melakukannya sendiri. Namun, jika Anda menyewa perusahaan perbaikan kredit untuk membantu Anda, Anda harus membayar biaya, yang bisa sangat beragam.

Memahami Perbaikan Kredit

Perbaikan kredit adalah proses menghilangkan informasi yang tidak menguntungkan dari Anda laporan kredit, yang pada gilirannya dapat meningkatkan nilai kredit.

Langkah pertama adalah mendapatkan laporan kredit Anda. Secara hukum, Anda berhak atas laporan kredit gratis dari masing-masing dari tiga jurusan biro kredit—Equifax, Experian, dan TransUnion—setiap 12 bulan sekali. Situs web resmi untuk tujuan itu adalah AnnualCreditReport.com.

Langkah selanjutnya adalah meninjau laporan kredit Anda dengan hati-hati untuk informasi yang tidak akurat, seperti pembayaran yang terlambat atau hilang yang Anda yakini telah Anda lakukan tepat waktu. Anda juga ingin memastikan bahwa tidak ada akun yang terdaftar di laporan kredit Anda yang tidak Anda kenali. Jika ada, itu mungkin pertanda pencuri identitas telah membuka rekening kredit atas nama Anda.

Jika informasi dalam laporan kredit akurat, tidak ada yang dapat Anda lakukan untuk mengubahnya. Anda hanya perlu menunggu sampai informasi tersebut cukup umur untuk jatuh dari laporan Anda. Itu umumnya tujuh tahun. Dalam hal kepailitan, jangka waktunya adalah 10 tahun, dan tidak ada batasan waktu untuk “informasi tentang pemidanaan; informasi yang dilaporkan sebagai tanggapan atas lamaran Anda untuk pekerjaan yang membayar lebih dari $75.000 setahun; dan informasi dilaporkan karena Anda telah mengajukan kredit atau asuransi jiwa senilai lebih dari $ 150.000, ”menurut Komisi Perdagangan Federal (FTC).

Sementara itu, Anda dapat meningkatkan kredit Anda ke depan dengan mempraktikkan kebiasaan kredit yang baik, seperti membayar tagihan tepat waktu dan menjaga agar tetap rendah. rasio pemanfaatan kredit.

Namun, jika Anda menemukan informasi yang tidak akurat, Anda berhak untuk menentangnya, dan biro kredit secara hukum diwajibkan untuk menyelidikinya. Jika biro memutuskan Anda benar, itu akan menyerang informasi itu dari laporan kredit Anda. Ketiga situs web biro kredit utama menjelaskan langkah-langkah yang harus Anda ambil dan menyediakan formulir online yang dapat Anda gunakan untuk memulai. Beberapa layanan perlindungan pencurian identitas dapat menangani proses ini atas nama Anda.

Anda dapat menangani proses perbaikan kredit sendiri atau menyewa perusahaan perbaikan kredit profesional untuk memandu Anda melewatinya. Seperti yang dijelaskan oleh Komisi Perdagangan Federal, tidak ada yang dapat dilakukan oleh perusahaan perbaikan kredit untuk Anda yang tidak dapat Anda lakukan sendiri. Alasan Anda mungkin ingin menyewa satu adalah jika Anda tidak merasa nyaman dengan prosesnya atau tidak ingin mencurahkan banyak waktu Anda untuk mengikutinya sampai akhir.

Apa yang Dilakukan oleh Perusahaan Perbaikan Kredit

Sebuah perusahaan perbaikan kredit tidak melakukan segalanya untuk Anda. Peran utamanya adalah untuk memberi tahu Anda tentang proses perbaikan kredit dan memberikan dukungan berkelanjutan saat Anda membantah informasi yang tidak akurat. Beberapa juga menawarkan paket layanan terkait, seperti pemantauan kredit.

Sementara beberapa perusahaan perbaikan kredit bersifat nasional, yang lain hanya beroperasi di negara bagian tertentu. Misalnya, seperti laporan Investopedia tentang Enam Perusahaan Perbaikan Kredit Terbaik Tahun 2020 dicatat, Kredit Pro tidak menyediakan layanan di Kansas, Maine, Minnesota, atau Oregon.

Setiap perusahaan memiliki struktur harga sendiri. Secara umum, perusahaan menggabungkan layanan mereka ke dalam paket dan membebankan biaya bulanan. Harga berkisar dari $19 hingga $149 per bulan, tergantung pada layanan yang Anda daftarkan. Mungkin juga ada biaya pengaturan atau pendaftaran, serta biaya pembatalan. Beberapa, tetapi tidak semua, perusahaan menawarkan jaminan uang kembali.

Setelah Anda mendaftar dengan perusahaan perbaikan kredit, mungkin perlu beberapa bulan sebelum Anda melihat hasilnya. Biasanya diperlukan waktu hingga enam bulan, atau lebih lama, agar kredit Anda benar-benar diperbaiki. Terlebih lagi, kesalahan yang telah diperbaiki dapat muncul kembali pada laporan kredit Anda karena berbagai alasan, jadi Anda harus memeriksa laporan Anda secara berkala bahkan jika Anda yakin bahwa laporan tersebut telah diperbaiki dan menantang informasi tersebut lagi.

Perusahaan Perbaikan Kredit Scam

Meskipun ada perusahaan perbaikan kredit yang sah, bidang ini juga merupakan wilayah subur bagi seniman penipu. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen memiliki daftar bendera merah yang harus diwaspadai. Itu termasuk:

• Menekan Anda untuk membayar di muka. Beberapa perusahaan yang sah memang memerlukan biaya pengaturan atau pendaftaran, tetapi secara umum, memaksa Anda untuk membayar sebelum layanan apa pun dilakukan adalah ilegal, di bawah Organisasi Perbaikan Kredit federal Bertindak.
• Janji untuk menyingkirkan informasi negatif apa pun pada laporan kredit Anda. Ingat, hanya informasi yang salah yang dapat dihapus dari laporan kredit Anda. Tidak ada yang bisa mendapatkan informasi yang akurat dihapus.
• Memberitahu Anda untuk tidak menghubungi biro kredit. Membantah informasi yang tidak akurat dengan biro kredit yang melaporkannya adalah salah satu langkah penting untuk memperbaiki kredit Anda. Ketika apa yang disebut perusahaan perbaikan kredit merekomendasikan sebaliknya, itu menyembunyikan sesuatu.

Garis bawah

Memperbaiki kredit Anda tidak perlu mengeluarkan biaya apa pun. Anda dapat menangani sendiri prosesnya dengan mengikuti petunjuk langkah demi langkah di situs web tiga biro kredit utama. Jika Anda ingin bantuan, Anda dapat menyewa perusahaan perbaikan kredit untuk membantu Anda. Mereka biasanya mengenakan biaya mulai dari $19 hingga $149 per bulan untuk layanan mereka. Tapi waspadalah terhadap tawaran perbaikan kredit penipuan, yang mungkin membuat Anda dalam kondisi keuangan yang lebih buruk dari sebelumnya.