Pinjaman Terbaik untuk Salon Kecantikan tahun 2021
Brian Carmody adalah seorang penulis dan presiden perusahaan manufaktur yang mengkhususkan diri dalam pinjaman komersial, investasi, dan pinjaman bisnis. Brian juga ahli dalam kepemilikan rumah, kebutuhan bisnis, dan bisnis kecil. Dia memiliki gelar Ilmu Politik dari Kolese Salib Suci dan berbagai sertifikat peningkatan kualitas dari The Juran Institute.
Modal naik
Modal naik menawarkan berbagai macam produk pendanaan di bawah satu atap, memungkinkan pemilik salon untuk mencari jenis pinjaman baru saat mereka tumbuh, menjadikannya pilihan terbaik kami secara keseluruhan untuk salon kecantikan.
Berbagai produk untuk melayani pemilik salon dengan skor kredit tinggi dan rendah
Opsi pembayaran uang muka rendah
Produk untuk banyak kebutuhan pertumbuhan yang berbeda
Pinjaman Administrasi Bisnis Kecil (SBA) membutuhkan banyak dokumen dan proses yang panjang
Pemberi pinjaman online, tidak ada lokasi fisik untuk dikunjungi
Bahkan dengan pemberi pinjaman online, hubungan penting, jadi ketika Anda menemukan pemberi pinjaman yang menawarkan banyak produk pinjaman yang dapat membantu Anda di berbagai tahap pertumbuhan salon Anda seperti halnya Upwise Capital, Anda pasti ingin menjaga mereka tetap dekat sehingga mereka adalah panggilan pertama Anda saat Anda membutuhkannya dana.
Dengan Upwise Capital, Anda mungkin memenuhi syarat untuk salah satu dari berikut ini tergantung pada kredit Anda, waktu dalam bisnis, dan agunan:
- Lini bisnis kredit
- pinjaman SBA
- Pembiayaan peralatan
- Pinjaman jangka pendek
- Pinjaman berjangka bisnis
- Bantuan pinjaman karena penutupan pandemi
- Modal kerja
- Faktur dan pembiayaan A/R
- Pinjaman real estat
Upwise Capital memiliki situs web terbaik dari pemberi pinjaman mana pun yang pernah kami lihat. Setiap produk pinjaman memiliki halaman webnya sendiri yang menjelaskan bagaimana dana tersebut dapat digunakan, tarif dan persyaratan umum, serta persyaratannya. Anda bahkan akan menemukan daftar dokumen yang mereka perlukan agar Anda disetujui dan didanai. Anda akan memulai proses dengan formulir penerimaan online singkat, dan spesialis pinjaman mereka akan menghubungi Anda dalam waktu 24 jam.
Dengan Upwise Capital, ada banyak opsi fleksibel dengan jumlah pinjaman mulai dari $5.000 hingga $5 juta. Tergantung pada jenis pinjaman, Anda mungkin mendapatkan dana sesegera mungkin suatu hari nanti. Namun, sebagian besar produk rata-rata sekitar dua minggu, dengan pinjaman SBA membutuhkan waktu lebih dari satu bulan dalam beberapa kasus.
Pinjaman modal kerja jangka pendek mungkin memiliki jangka waktu sesingkat tiga bulan, sedangkan pinjaman SBA dapat bertahan selama 30 tahun. Jenis pinjaman mereka yang lain berada dalam kisaran satu hingga 10 tahun. Suku bunga mulai dari 4,95%, tergantung pada waktu Anda dalam bisnis, riwayat kredit, dan jenis pinjaman.
YourSBA.com
Dengan pinjaman akuisisi bisnis SBA dari $ 350.000 hingga $ 5 juta, dan pra-kualifikasi online tanpa pemeriksaan kredit, YourSBA.com adalah yang terbaik untuk membeli salon.
Tidak ada biaya broker atau originasi
Pinjaman akuisisi SBA dari $350k hingga $5 juta
Pemilik bisnis dapat diprakualifikasi tanpa pemeriksaan kredit yang sulit, sehingga skor kredit Anda tidak terpengaruh dengan melamar
Pemilik bisnis harus memiliki uang tunai minimal $70.000 untuk uang muka
Pemberi pinjaman online, tidak ada lokasi fisik untuk dikunjungi
Membeli salon yang sudah ada bisa datang dengan label harga tinggi, yang biasanya akan berdampak pada mula dan biaya broker Anda akan dikenakan biaya. YourSBA.com memperbaiki masalah ini dengan tidak membebankan biaya originasi atau broker, menjadikannya pilihan terbaik kami untuk membeli salon.
Pra-kualifikasi online menempatkan permintaan pinjaman Anda dengan pemberi pinjaman yang siap melayani Anda dan meningkatkan peluang persetujuan Anda, menjadikannya pilihan yang baik bagi seseorang yang mengajukan pinjaman bisnis untuk pertama kalinya.
Seperti pinjaman SBA lainnya, YourSBA.com menawarkan jangka waktu yang lebih lama dan suku bunga yang lebih rendah daripada produk pinjaman non-SBA, dan disetujui untuk akuisisi bisnis. Pinjaman juga dapat digunakan untuk ekspansi bisnis, konstruksi baru, pembelian tanah atau bangunan, serta pembelian inventaris, peralatan, mesin, furnitur, perlengkapan, perlengkapan, dan bahan. Ini menjadikan YourSBA.com pilihan yang tepat bagi mereka yang ingin membeli dan membangun salon yang sudah ada.
Ini juga dapat digunakan untuk modal kerja, pembelian mitra, pembiayaan utang, dan pembiayaan waralaba. Jangka waktu untuk peralatan, pembiayaan kembali, atau akuisisi bisnis adalah 10 tahun, dan untuk membeli real estat Anda dapat memenuhi syarat hingga 25 tahun.
Tidak ada uang muka yang diperlukan untuk ekspansi bisnis atau pinjaman modal kerja, namun, untuk membeli bisnis, Anda harus mengeluarkan $70.000 dalam bentuk tunai cair. YourSBA.com dapat menawarkan pinjaman besar bagi mereka yang membutuhkannya untuk akuisisi dengan jumlah mulai dari $350.000 hingga $5 juta.
YourSBA.com dapat melakukan pra-kualifikasi kepada Anda dalam waktu kurang dari 48 jam, dan proses penjaminan untuk pinjaman SBA 7(a) memakan waktu antara 45 dan 90 hari. Tidak ada batasan nilai kredit yang ditetapkan untuk program SBA karena karakter kredit Anda, dengan kata lain, profil kredit lengkap Anda, lebih penting.
Persyaratan bisnis lainnya meliputi:
- Harus merupakan bisnis AS yang legal
- Harus memiliki arus kas positif selama dua tahun terakhir
- Jika tidak ada arus kas, atau tidak ada arus kas positif, pinjaman akan dianggap sebagai pinjaman "proyeksi" atau pinjaman "permulaan" dan memerlukan uang muka 30%
NS tingkat bunga maksimum yang diizinkan adalah suku bunga utama The Wall Street Journal ditambah 2,75%.
mengejar
Jika Anda memiliki salon besar, Anda mungkin memerlukan jalur kredit yang besar untuk mengelola dan mengembangkan bisnis Anda. Batas kredit $ 500.000 Chase memberi pemilik fleksibilitas terbaik untuk kebutuhan salon besar mereka.
Jalur kredit hingga $500,000
Biaya tahunan dibebaskan ketika penggunaan jalur rata-rata Anda di atas 40%
Jangka waktu bergulir lima tahun yang dapat diperbarui
Anda membayar bunga hanya pada jumlah kredit yang benar-benar Anda gunakan
Pada akhir jangka waktu bergulir lima tahun, tidak ada uang muka lebih lanjut yang tersedia
Proses lebih lambat dan lebih banyak dokumentasi diperlukan daripada pemberi pinjaman online
Salon yang lebih besar mungkin memerlukan lebih banyak uang untuk memperluas atau membeli peralatan. Dalam hal ini, bank yang lebih besar seperti Chase mendapatkan posisi teratas kami untuk pemberi pinjaman terbaik untuk salon besar. Chase memiliki jalur kredit bisnis dan komersial agar bisnis Anda memiliki modal kerja saat dibutuhkan. Ini adalah merek yang dikenal baik sehingga mereka yang tidak terbiasa dengan pinjaman bisnis dapat merasa aman mengetahui bahwa mereka bekerja dengan bank terkemuka untuk memenuhi impian bisnis mereka.
Chase menawarkan jalur kredit komersial hingga $500.000 dengan jangka waktu awal 12 hingga 60 bulan, yang dapat diperpanjang, dan memungkinkan pembayaran hanya bunga. Pemilik bisnis juga dapat meminta uang muka atau melakukan pembayaran secara online.
Chase juga menawarkan produk perbankan lain yang dapat membantu pertumbuhan salon kecantikan termasuk rekening giro, layanan merchant, kartu kredit bisnis, dan berbagai layanan bisnis keuangan lainnya. Dengan ukuran dan kemampuan Chase, pemilik bisnis dapat dengan mudah memenuhi semua kebutuhan mereka di satu tempat.
Untuk memulai aplikasi Anda, Anda akan menjadwalkan pertemuan online. Rencanakan proses aplikasi yang memakan waktu 30 hari. Untuk memenuhi syarat, Chase tidak memiliki nilai kredit minimum yang dinyatakan, melainkan, mereka melihat laporan kredit lengkap untuk meninjau riwayat Anda. Chase menyatakan bahwa tarif dapat bervariasi menurut wilayah, dan akan dipengaruhi oleh hubungan perbankan, riwayat kredit, dan agunan Anda.
Pendanaan Nasional
Pendanaan Nasional, pilihan utama kami untuk salon kecil, mengkhususkan diri dalam pinjaman kecil mulai dari $5.000 hingga $500.000 dan peralatan pembiayaan dan leasing pinjaman hingga $ 150.000, dengan aplikasi sederhana, persetujuan cepat, dan pelanggan yang dipersonalisasi peduli.
Pinjaman berkisar dari $ 5.000 hingga $ 500.000
Pembiayaan dan penyewaan peralatan hingga $150.000
Dapat digunakan untuk penggajian
Pendanaan hanya dalam 24 jam
Lebih sedikit produk pembiayaan daripada pemberi pinjaman lain
Tidak ada pembiayaan akuisisi
Pinjaman Pendanaan Nasional tidak memiliki persyaratan agunan, pembayaran otomatis sederhana, dan pendanaan cepat, menjadikannya ideal untuk salon kecil. Mereka menyediakan pinjaman usaha kecil serta pembiayaan dan penyewaan peralatan, sehingga pemilik dapat membeli inventaris, mempekerjakan karyawan dan mendanai penggajian, membayar tagihan listrik, dan meningkatkan peralatan kecantikan mereka.
Dibandingkan dengan opsi pinjaman usaha kecil lainnya, Pendanaan Nasional memiliki proses persetujuan yang relatif mudah. Aplikasi dapat dilakukan secara online dan spesialis pinjaman menghubungkan pemilik bisnis dengan pinjaman yang tepat sesuai dengan kebutuhan mereka. Jika Anda mengirimkan dokumen yang mereka minta, dana dapat masuk ke rekening bank Anda segera pada hari kerja berikutnya.
Tidak ada persyaratan nilai kredit, meskipun riwayat kredit dan laporan lengkap akan ditinjau dan dipertimbangkan untuk menetapkan tingkat suku bunga dan jangka waktu. Tarif mulai sedikit lebih tinggi daripada bank dan serikat kredit di 7%, tetapi mereka mendanai lebih cepat dengan lebih sedikit dokumen. Pendanaan Nasional juga menawarkan antara 6% dan 7% diskon pembayaran awal kepada peminjam.
Di dek
OnDeck menjadi pilihan terbaik untuk pinjaman peralatan bagi pemilik salon karena keduanya memiliki batas kredit dan opsi pinjaman berjangka, dan keduanya mendanai dalam waktu tiga hari dan memungkinkan nilai kredit serendah 600.
Dana di akun Anda antara satu dan tiga hari
Skor kredit minimal 600
SBA 7(a) opsi pinjaman untuk suku bunga yang lebih rendah dan jangka waktu yang lebih lama
Aplikasi online
Diperlukan satu tahun dalam bisnis
Diperlukan pendapatan tahunan sebesar $100,000
Opsi pinjaman OnDeck membantu salon tetap gesit dengan menyediakan berbagai cara untuk membiayai pembelian peralatan mereka dengan persyaratan skor kredit rendah, menjadikannya yang terbaik untuk pinjaman peralatan salon.
Opsi pinjaman termasuk lini bisnis kredit tanpa jaminan, pinjaman aman jangka pendek, dan sewa peralatan. Aplikasi online akan menanyakan berapa banyak dana yang Anda butuhkan, seberapa cepat Anda membutuhkannya, dan bagaimana Anda berencana menggunakannya. Kemudian akan menanyakan tentang ukuran dan usia bisnis Anda, dan riwayat kredit pribadi Anda. Anda bahkan akan mengunggah dokumen pada tahap ini, membuat Anda semakin dekat dengan keputusan persetujuan.
Dengan OnDeck, Anda akan menerima dana dalam waktu tiga hari. Jalur kredit bisnis mereka mendanai hingga $100.000, dan pinjaman aman jangka pendek mereka memiliki batas pendanaan $250.000. Minimum skor kredit untuk kedua produk hanya 600.
Anda harus telah menjalankan bisnis setidaknya selama satu tahun, dan memiliki pendapatan tahunan lebih dari $100.000 untuk memenuhi syarat. Jika Anda memenuhi syarat untuk pinjaman SBA 7(a) melalui OnDeck, tarif Anda akan ditetapkan di Ambang SBA prime ditambah 2,75%. Pinjaman non-SBA dan suku bunga kredit mereka akan mulai mendekati 6% untuk peminjam dengan riwayat kredit yang sangat baik. Peminjam dengan profil kredit yang lebih rendah dapat mengharapkan tingkat yang jauh lebih tinggi, mendekati 10% dan dalam beberapa kasus bahkan lebih tinggi.
Intinya
Menemukan pinjaman terbaik untuk salon kecantikan Anda tergantung pada bagaimana Anda berencana menggunakan uang itu, berapa lama bisnis Anda telah dibuka, pendapatan Anda, jaminan, dan riwayat kredit. Oleh karena itu, karena hubungan Anda dengan pemberi pinjaman Anda juga dapat memengaruhi tingkat dan persyaratan Anda, kami sarankan untuk memilih pemberi pinjaman yang dapat membantu Anda dengan berbagai produk pinjaman seiring pertumbuhan salon Anda.
Tarif dan persyaratan terbaik biasanya berasal dari program SBA 7(a) jika Anda memenuhi syarat. Anda dapat menemukannya melalui bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman online. Selanjutnya, pinjaman non-SBA dari bank dan serikat kredit akan menjadi pilihan terbaik kedua Anda untuk tarif dan persyaratan, biasanya. Tetapi pemberi pinjaman online mendapat skor besar bersama kami karena keunggulan mereka dibandingkan bank dan serikat kredit yang lebih konservatif. Pemberi pinjaman online seringkali dapat membiayai orang yang ditolak oleh bank. Proses mereka hampir selalu lebih mudah, membutuhkan jauh lebih sedikit dokumen, dan dana dalam beberapa hari, bukan minggu atau bulan. Fitur-fitur itu lebih penting daripada berbelanja dengan harga terendah untuk banyak pemilik usaha kecil. Modal naik memperoleh skor terbaik kami secara keseluruhan karena memiliki semua opsi dan fitur ini, dan dapat melayani sebagian besar pemilik salon terlepas dari tahap pertumbuhan mereka.
Bandingkan Penyedia
| Pemberi pinjaman | Mengapa Kami Memilihnya? | Fitur terbaik |
|---|---|---|
| Modal naik | Keseluruhan Terbaik | Banyak produk pinjaman; dana hingga $5 juta |
| YourSBA.com | Terbaik untuk Membeli Salon | Menyederhanakan proses aplikasi pinjaman SBA; pinjaman hingga $5 juta; tidak ada biaya originasi |
| mengejar | Terbaik untuk Salon Besar | Produk pelengkap “Bank besar” seperti cek dan lainnya; jalur kredit bisnis terbarukan hingga $500,000 |
| Pendanaan Nasional | Terbaik untuk Salon Kecil | Dana secepat 24 jam; pinjaman hingga $ 500.000, sewa hingga $ 150.000 |
| Di dek | Terbaik untuk Pinjaman Peralatan Salon | Dapat mendanai skor kredit 600 ke atas; dana dalam tiga hari; jalur kredit tanpa jaminan, pinjaman jangka pendek terjamin, dan opsi pinjaman SBA |
| Lendio | Terbaik untuk Program Perlindungan Gaji (PPP) | Halaman konsolidasi FAQ, persyaratan, dan aplikasi online; pencocokan pemberi pinjaman menghemat waktu Anda |
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Bagaimana Anda Membiayai Salon?
Jika Anda membeli salon yang sudah ada dengan harga antara $350.000 dan $5 juta, Anda harus melihat program SBA 7(a) terlebih dahulu. Jika Anda memenuhi syarat, Anda akan bisa mendapatkan jangka waktu pembayaran yang lebih lama, yang akan membuat pembayaran bulanan Anda lebih rendah daripada pinjaman jangka pendek.
Untuk membiayai peralatan seperti kursi baru, tempat sampo, meja resepsionis, dan mesin cuci dan pengering, pinjaman berjangka peralatan kemungkinan akan menjadi pilihan terbaik Anda untuk persetujuan dan pendanaan yang lebih cepat. Modal kerja pinjaman dan jalur kredit dapat menjadi pilihan yang baik untuk penurunan pendapatan musiman, menutupi gaji, dan membeli produk perawatan pribadi untuk dijual kembali di salon Anda.
Berapa Skor Kredit yang Dibutuhkan Untuk Mendapatkan Pinjaman Salon?
SBA tidak menetapkan persyaratan nilai kredit; daripada menempatkannya pada pemberi pinjaman individu. Inilah sebabnya mengapa pelamar yang ditolak oleh bank untuk pinjaman SBA terkadang dapat menemukan kesuksesan untuk pinjaman yang sama dengan pemberi pinjaman online. Beberapa pemberi pinjaman online dalam daftar kami akan menerima skor kredit dalam kisaran 550 hingga 600. Seperti biasa, skor kredit yang lebih tinggi dengan riwayat kredit yang lebih baik, dan rasio utang terhadap pendapatan yang lebih rendah, akan membuat Anda memenuhi syarat untuk tarif yang lebih rendah dan jangka waktu pengembalian yang lebih lama.
Berapa Biaya Untuk Membiayai Salon Kecantikan?
Baik Anda membeli salon yang sudah ada atau memulai sendiri, Anda akan mengeluarkan biaya $100.000, jika tidak lebih. Beberapa dari biaya tersebut termasuk sewa, peralatan, inventaris untuk persediaan Anda, lisensi, pemasaran, biaya hukum dan akuntansi, utilitas, pembersihan, dan penggajian.
Kecuali Anda memiliki sebanyak itu di rekening tabungan Anda, kemungkinan besar Anda perlu membiayai sebagian besar pengeluaran ini. Ini akan membantu Anda mengelola arus kas, menutupi pengeluaran, dan juga membayar diri sendiri sehingga Anda dapat bertahan hidup. Tetapi pembiayaan memang membebani Anda dengan uang tambahan, dan Anda akan membayar kembali lebih dari yang sebenarnya Anda pinjam. Anda akan menemukan tarif terbaik dari bank, serikat kredit, dan program pinjaman SBA, yang dimulai antara 4% dan 6%. Pemberi pinjaman online akan berkisar dari 6% hingga lebih dari 10%, tetapi mereka akan membutuhkan lebih sedikit dokumen dan akan mendanai berminggu-minggu lebih cepat.
Bagaimana Kami Memilih Pinjaman Terbaik untuk Salon Kecantikan
Kami meneliti 12 pemberi pinjaman dengan pengalaman membiayai salon kecantikan sebelum kami memutuskan enam yang terbaik. Kami memilih pemberi pinjaman yang memiliki banyak solusi pendanaan karena penggunaan dan jumlah pembiayaan yang Anda perlukan akan bergantung pada di mana salon Anda berada dalam siklus hidupnya.
Pemberi pinjaman mendapat nilai terbaik jika mereka memiliki proses aplikasi yang efisien dengan beban dokumen minimal pada peminjamnya. Karena pemilik salon terkadang membutuhkan uang dengan cepat untuk memenuhi keadaan dan peluang yang tidak terduga, kami memilih pemberi pinjaman yang dikenal memasukkan uang ke rekening Anda dalam hitungan hari, bukan bulan.
Akhirnya, pemberi pinjaman terbaik menawarkan berbagai jumlah pembiayaan, harga bersaing, biaya rendah, kualifikasi kredit yang ringan, dan membutuhkan waktu kurang dari dua tahun (dalam beberapa kasus kurang dari satu tahun) di bisnis.