Berapa skor FICO tertinggi yang dapat dicapai?
SEBUAH skor FICO digunakan oleh kreditur dan pemberi pinjaman untuk menentukan keseluruhan resiko kredit dari setiap konsumen individu. Individu dengan peringkat yang lebih tinggi dianggap memiliki kelayakan kredit yang lebih besar. Setiap skor dihitung menggunakan alat eksklusif yang dikembangkan oleh Fair Issac Corp (FICO), dan masing-masing dari tiga biro kredit utama di Amerika Serikat—Experian, Equifax, dan TransUnion—mengandalkan teknologi Fair Issac untuk menghitung skor FICO bagi peminjam mana pun.
Memahami Skor FICO
Penilaian FICO didasarkan pada lima kategori informasi peminjam: riwayat pembayaran, total utang, panjang riwayat kredit, kredit baru, dan jenis kredit. Semakin banyak informasi yang dimiliki biro kredit tentang Anda, semakin banyak akurat perhitungannya akan. Namun, karena beberapa biro memiliki lebih banyak informasi daripada yang lain, Anda mungkin memiliki skor FICO yang berbeda dari masing-masing dari tiga biro kredit utama.
Takeaways Kunci
- Biro pemeringkat kredit menggunakan sistem penilaian FICO untuk menentukan kelayakan kredit peminjam.
- Sistem penilaian mempertimbangkan faktor-faktor seperti total utang, riwayat pembayaran, dan panjang riwayat kredit.
- Skor di atas 800 dianggap sangat baik, sedangkan skor 600 atau kurang menunjukkan kredit macet atau tidak ada riwayat kredit.
- Melakukan pembayaran secara penuh dan tepat waktu dapat membantu meningkatkan skor FICO individu.
Skor FICO berkisar dari 300 hingga 850, di mana 850 dianggap sebagai skor terbaik yang dapat dicapai. Menurut FICO, skor telah meningkat dan lebih dari 20% populasi AS memiliki skor FICO lebih besar dari 800, sementara hanya 4% yang memiliki skor FICO lebih rendah dari 500. Persentase orang Amerika dengan skor lain adalah (kurang-lebih): 7% untuk kisaran 500-549, 8% untuk 550-599 kisaran, 10% untuk kisaran 600-649, 13% untuk kisaran 650-699, 16% untuk kisaran 700-749, dan 20% untuk 750-799 jarak.
Memperbaiki Skor FICO Anda
Jika skor FICO Anda tidak setinggi yang Anda inginkan, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkannya. Pertama-tama, pastikan untuk menyimpan semua tagihan Anda saat ini dan dalam performa yang baik. Selalu bayar tagihan Anda saat jatuh tempo, jangan pernah melakukan pembayaran terlambat, dan bayar lebih dari saldo minimal pada Anda kartu kredit atau melunasinya sepenuhnya jika Anda bisa. Semakin lama Anda memiliki riwayat pembayaran yang baik, semakin tinggi Anda nilai kredit akan.
Wawasan Penasehat
Alexander Rupert, CFP®
Grup Keuangan Sequoia, Cleveland, OH
Equifax, Experian dan TransUnion juga memiliki metode mereka sendiri untuk menghitung skor kredit di rumah, meskipun sebagian besar pemberi pinjaman akan menggunakan skor FICO peminjam.
VantageScore, dikembangkan dalam kemitraan oleh ketiga serikat kredit, adalah contoh metode internal yang digunakan. Ada banyak versi VantageScore. VantageScore 2.0 memiliki skor maksimum 990. Ini memungkinkan seseorang untuk percaya bahwa mereka memiliki skor FICO lebih besar dari 850 padahal pada kenyataannya, skor 990 diterjemahkan menjadi skor FICO 850.
Ada banyak algoritma kredit yang digunakan yang merupakan salah satu alasan orang mendapatkan skor yang bertentangan. Algoritma FICO terbaru adalah FICO 9 tetapi tidak setiap biro kredit atau bank menggunakannya.
Skor FICO juga akan bervariasi tergantung pada tujuan peminjam meminjam, seperti mengajukan pinjaman mobil versus kartu kredit.
Mengawasi skor kredit FICO Anda juga dapat membantu Anda menemukan masalah sebelum terjadi. Jika Anda telah menjadi peminjam yang bertanggung jawab dan memiliki skor rendah, biro kredit mungkin memiliki informasi yang tidak akurat, atau mungkin seseorang mengambil pinjaman atas nama Anda. Untuk menjaga skor kredit Anda dari kedua bahaya ini, banyak dari layanan pemantauan kredit terbaik juga menawarkan alat dan layanan perlindungan identitas.
Anda dapat meminta salinan laporan kredit lengkap Anda dari biro kredit dan, setelah Anda mengidentifikasinya informasi yang salah, hubungi biro kredit dan organisasi yang memberikan informasi tersebut kepada biro. Ketiganya biro kredit menerima pengajuan sengketa secara online.