CIBC Bank USA Ulasan 2021
Lee Huffman adalah pakar ulasan bank dengan pengalaman 18 tahun sebagai perencana keuangan dan manajer keuangan perusahaan. Lee telah menulis tentang keuangan pribadi, kartu kredit, dan hadiah perjalanan sejak 2012, dengan karyanya telah muncul di outlet seperti Forbes, NerdWallet, dan The Points Guy. Beliau menerima gelar Sarjana Manajemen Bisnis dari Pepperdine University.
CIBC Bank USA adalah bank dengan layanan lengkap yang menawarkan rekening simpanan konsumen dan bisnis serta layanan keuangan lainnya. Bank melayani wilayah Midwest dengan 23 cabang.Ini didukung oleh Canadian Imperial Bank of Commerce, perusahaan induknya yang berbasis di Toronto, yang memiliki pengalaman 150 tahun sebagai lembaga keuangan global.
- Pro kontra
- Ikhtisar Perusahaan
Pro kontra
Tidak ada biaya bulanan untuk semua rekening giro konsumen
Membebaskan biaya ATM asing hingga $50 per bulan
Rekening tabungan khusus online dengan tingkat bunga lebih tinggi
Jejak cabang AS terbatas
Tidak menawarkan dukungan pelanggan langsung 24 jam di telepon
Suku bunga saat ini tidak tersedia secara online
Ikhtisar Perusahaan
- tahun Ditemukan 1961.
- Situs Web Resmi kami.cibc.com.
- Produk Perbankan yang Ditawarkan Tabungan, giro, CD, MMA.
- Pelayanan pelanggan Saluran telepon: Senin–Jumat, jam 8 pagi hingga 7 malam. (CST); Sabtu, jam 8 pagi sampai jam 1 siang. (CST): 877-448-6500. Akses akun online atau melalui aplikasi 24/7.
Pro Dijelaskan
- Tidak ada biaya bulanan untuk semua rekening giro konsumen – CIBC Bank USA lima tiga rekening giro konsumen untuk dipilih. Satu pilihan dapatkan hingga 1% uang kembali untuk pembelian kartu debit. Bank tidak membebankan biaya layanan bulanan, dan rekening dapat dibuka dengan setoran minimum $50.
- Membebaskan biaya ATM asing hingga $50 per bulan – Karena CIBC Bank USA memiliki tapak terbatas 29 ATM di A.S., CIBC Bank USA akan mengembalikan hingga $50 per bulan dalam biaya ATM asing, tergantung pada jenis akun Anda.
- Rekening tabungan khusus online dengan tingkat bunga lebih tinggi – Bank menawarkan rekening tabungan online yang menawarkan tingkat bunga yang jauh lebih tinggi daripada tabungan tradisional dan rekening pasar uang. Setoran minimum $1.000 diperlukan untuk membuka akun. Namun, tidak ada biaya bulanan atau persyaratan saldo minimum setelah akun dibuat.
Kontra Dijelaskan
- Jejak cabang AS terbatas – Bank melayani nasabah dengan 24 cabang di Illinois, Michigan, Missouri, dan Wisconsin. Meskipun banyak orang tidak menginjakkan kaki di cabang, memiliki cabang di dekatnya akan meyakinkan sebagian besar pelanggan jika mereka memiliki masalah dan ingin berbicara dengan seseorang secara langsung.
- Tidak menawarkan dukungan pelanggan langsung 24 jam di telepon – CIBC Bank USA menawarkan perbankan telepon 24 jam dan akses akun online. Namun, jika Anda ingin berbicara dengan seseorang di luar jam kerja normal, itu bukan pilihan. Pusat dukungan klien buka Senin sampai Jumat dari jam 8 pagi sampai jam 7 malam. dan Sabtu dari jam 8 pagi sampai jam 1 siang. CST.
- Suku bunga cabang saat ini tidak tersedia secara online – Nasabah lama dan calon nasabah yang mengunjungi situs web bank untuk mempelajari tentang suku bunga rekening cabang tradisional tidak dapat melakukannya. Situs web tidak mencantumkan suku bunga saat ini untuk produk cabang. Namun, tabungan bank digital Agility dan tarif CD tersedia di situs web. Untuk mempelajari tentang suku bunga cabang saat ini, Anda harus menghubungi layanan pelanggan atau cabang untuk berbicara dengan seseorang.
Untuk Siapa CIBC Bank USA Terbaik?
CIBC Bank USA adalah bank yang ideal bagi konsumen yang:
- Berbasis di Midwest, khususnya di Illinois, Michigan, Missouri, dan Wisconsin
- Ingin rekening giro tanpa biaya bulanan dan setoran pembukaan minimum yang rendah
- Ingin rekening tabungan online membayar tarif lebih tinggi
- Tidak perlu dukungan telepon 24/7
Apa yang Ditawarkan CIBC Bank USA?
Meskipun CIBC Bank USA adalah bank regional dengan 24 cabang, ia menawarkan rangkaian produk konsumen dan bisnis untuk melayani kebutuhan klien berkat dukungan dari perusahaan induknya. Pelanggan memiliki banyak pilihan untuk rekening perbankan, pinjaman, dan manajemen kekayaan. Namun, kartu kredit saat ini tidak ditawarkan oleh CIBC. Ini menyediakan:
- Mengecek akun
- Menyimpan akun
- Akun Pasar Uang
- Sertifikat Deposito (CD)
- Pinjaman pribadi
- Pinjaman Ekuitas Rumah dan Jalur Kredit
- Hipotek
- Akun Pensiun Perorangan (IRA)
- Manajemen Investasi
Mengecek akun
Ada lima jenis rekening giro yang tersedia dari CIBC Bank USA. Masing-masing rekening giro ini tidak memiliki biaya layanan bulanan dan dapat dibuka dengan setoran awal $50 atau kurang.
Tiga rekening giro—iCan, myChoice Plus, dan myChoice Prestige—mengganti biaya ATM yang dikenakan oleh bank lain. Akun iCan dan myChoice Prestige mengembalikan dana hingga $50 per bulan, sedangkan myChoice Plus mengembalikan dana hingga $25.
EasyPath Access dirancang khusus untuk menghindari biaya cerukan dan cerukan. Bank menghentikan transaksi yang akan menyebabkan rekening Anda ditarik berlebihan. Tidak ada persyaratan saldo minimum dan tidak ada biaya bulanan.
Rekening Giro HSA dirancang untuk dipasangkan dengan rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi. Akun tidak memiliki biaya setup atau biaya tahunan dan menghasilkan bunga atas saldo Anda.
| REKENING CIBC BANK USA | |||
|---|---|---|---|
| Nama akun | Minimal Deposit Pembukaan | Biaya bulanan | APY |
| iCan Memeriksa | $50 | $0 | Tidak ada |
| Pemeriksaan myChoice Plus | $50 | $0 | 0.10% |
| Pemeriksaan Prestise myChoice | $50 | $0 | 0% jika 0,15% jika $10,000+ |
| Akses EasyPath | $0 | $0 | Tidak ada |
| Pemeriksaan HSA | $50 | $0 | 0,15% jika 0,45% jika $2.500–$9.999. 0,73% jika $10,000+ |
Menyimpan akun
Nasabah memiliki pilihan antara dua rekening tabungan di CIBC Bank USA: CIBC Savings dan CIBC Agility Savings.
CIBC Savings adalah rekening tabungan tradisional dengan persyaratan saldo minimum rendah yang menawarkan penarikan langsung tanpa batas. Saat saldo Anda bertambah, Anda memiliki kesempatan untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi. Anda harus mempertahankan saldo harian minimum minimal $250 di akun Anda setiap siklus laporan, jika tidak, Anda akan dikenakan biaya triwulanan $3.
Rekening Tabungan Agility CIBC adalah rekening tabungan online saja tanpa biaya pemeliharaan rekening bulanan. Untuk membuka akun Anda, Anda harus memiliki setoran minimum $1.000. Namun, begitu akun dibuka, tidak ada persyaratan saldo minimum.
| REKENING TABUNGAN CIBC BANK USA | |||
|---|---|---|---|
| Nama akun | Minimal Deposit Pembukaan | Biaya bulanan | APY |
| Tabungan CIBC | $50 | $3 per kuartal jika saldo turun di bawah $250 | 0,03% jika 0,05% jika $10.000–$24.999. 0,10% jika $25.000–$49.999. 0,20% jika $50,000+ |
| Penghematan Kelincahan CIBC | $1,000 | $0 | 0.52% |
Akun pasar uang
Hanya ada satu opsi akun pasar uang di CIBC Bank USA, dan Pasar Uang CIBC dapat dibuka dengan setoran minimum $50. Ini memungkinkan penarikan secara langsung atau ATM dalam jumlah yang tidak terbatas. Plus, Anda mungkin memiliki hingga enam transfer, cek, dan transaksi kartu debit setiap siklus laporan bulanan.
Akun pasar uang ini menawarkan suku bunga berjenjang yang menghargai pelanggan yang menyimpan saldo lebih tinggi. Jika saldo akun harian Anda turun di bawah $2.500, ada biaya sebesar $15 per siklus laporan bulanan.
| REKENING PASAR UANG CIBC BANK USA | |||
|---|---|---|---|
| Nama akun | Minimal Deposit Pembukaan | Biaya bulanan | APY |
| Pasar Uang CIBC | $50 | $15 jika saldo harian turun di bawah $2,500 | 0,01% jika 0,05% jika $25.000-$49.999. 0,10% jika $50.000-$99.999. 0,20% jika $100,000+ |
Sertifikat Deposito (CD)
Bank menawarkan CD dengan jangka waktu mulai dari 30 hari hingga lima tahun. Pelanggan dapat memilih antara CD standar dan CD jumbo, tergantung pada seberapa banyak mereka harus menyetor. CD online Agility juga merupakan pilihan bagi pelanggan di luar jejak bank.
CD Standar dan Agility memiliki setoran minimum $1.000, sedangkan CD jumbo memerlukan setoran minimum $100.000. CD Agility menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi jika saldo Anda adalah $25.000 atau lebih.
CD harus memenuhi saldo minimum ini setiap hari untuk mendapatkan bunga. Bunga yang diperoleh dapat ditarik atau diinvestasikan kembali. CD dapat digunakan sebagai jaminan pinjaman dan diperpanjang secara otomatis pada saat jatuh tempo.
CIBC Bank USA mengenakan penalti untuk penarikan awal sebelum jangka waktu CD jatuh tempo. Untuk CD kurang dari satu tahun, denda 90 hari bunga. Jatuh tempo 12 bulan atau lebih memiliki penalti bunga enam bulan. CD Agility membebankan penalti penarikan awal selama 30 hari.
| HARGA CD TERM CIBC BANK USA | |
|---|---|
| Ketentuan | APY |
| 30 hari | 0.30% |
| 90 Hari | 0.30% |
| Enam bulan | 0.50% |
| Satu tahun | 0.65% |
| 18 bulan | 0.65% |
| Dua tahun | 0.65% |
| Tiga tahun | 0.65% |
| Empat tahun | 0.65% |
| Lima tahun | 0.65% |
| CIBC BANK USA JUMBO CD TARIF | |
|---|---|
| Ketentuan | APY |
| 30 hari | 0.35% |
| 60 Hari | 0.35% |
| 90 Hari | 0.45% |
| 120 Hari | 0.50% |
| 150 Hari | 0.55% |
| 180 Hari | 0.60% |
| 270 Hari | 0.70% |
| Satu tahun | 0.75% |
| 18 bulan | 0.75% |
| Dua tahun | 0.75% |
| Tiga tahun | 0.75% |
| Empat tahun | 0.75% |
| Lima tahun | 0.75% |
| HARGA CD CIBC BANK USA AGILITY | ||
|---|---|---|
| Di bawah $25.000 | $25.000 atau lebih | |
| Ketentuan | APY | APY |
| Sembilan bulan | 0.30% | 0.35% |
| 12 bulan | 0.25% | 0.30% |
| 18 bulan | 0.35% | 0.40% |
| 24 Bulan | 0.45% | 0.50% |
Kartu kredit
CIBC (AS) saat ini tidak menawarkan kartu kredit di AS.
Produk Keuangan Lainnya yang Ditawarkan oleh CIBC Bank USA
CIBC Bank USA juga menawarkan banyak produk perbankan dan investasi lainnya:
- Perencanaan Kekayaan dan Layanan Wali Amanat
- Perbankan Swasta
- Layanan Escrow
- Layanan Penitipan
- Rekening Bank Bisnis
- Pinjaman Bisnis
- Pinjaman SBA
- Rencana Pensiun Perusahaan
Layanan Pelanggan CIBC Bank USA
Pelanggan memiliki akses 24/7 ke akun mereka melalui perbankan telepon, perbankan online, dan aplikasi seluler untuk perangkat Apple dan Android.
Dukungan telepon langsung melalui Pusat Dukungan Klien hanya tersedia selama jam kerja normal di 877-448-6500. Anda dapat menghubungi agen layanan pelanggan dari Senin hingga Jumat dari pukul 8 pagi hingga 7 malam. (CST). Sabtu jam adalah dari 8 pagi sampai 1 siang. (CST). Dukungan telepon langsung tidak tersedia pada hari Minggu.
CIBC Bank USA tidak diberi peringkat oleh J.D. Power, tetapi perusahaan induknya di Kanada menerima beberapa penghargaan pada tahun 2021. Ini peringkat tertinggi dalam kepuasan keseluruhan di antara aplikasi seluler kartu kredit Kanada. Selain itu, peringkat kedua untuk kepuasan keseluruhan di antara aplikasi seluler perbankan Kanada dan kepuasan keseluruhan untuk perbankan online Kanada.
Aplikasi CIBC US Mobile Banking memungkinkan Anda membayar tagihan, menyetor cek dari jarak jauh, dan mendukung pembelian Apple Pay langsung dari perangkat Anda. Aplikasi AS saat ini hanya diberi peringkat 1,9 dari 5 bintang di Toko Aplikasi iOS dan 3 bintang di Google Play.
Bagaimana Bank Dengan CIBC Bank USA
Untuk membuka rekening di CIBC Bank USA, kunjungi salah satu dari 24 cabangnya di Illinois, Michigan, Missouri, atau Wisconsin.
Rekening tabungan CIBC Agility dapat dibuka oleh siapa saja di A.S. Anda dapat membuka rekening langsung dari komputer di rumah.
CIBC Bank USA menawarkan beragam produk perbankan dan investasi untuk kliennya. Meskipun merupakan bank regional yang berbasis di Midwest, bank ini didukung oleh salah satu dari lima bank terbesar di Kanada. CIBC Bank USA paling cocok untuk nasabah yang tinggal di salah satu dari empat negara bagian yang memiliki cabang fisik. Namun, bank juga menawarkan rekening tabungan online saja yang merupakan pilihan yang solid bagi pelanggan di seluruh AS. Pelanggan yang mencari rekening giro tanpa biaya pemeliharaan bulanan dan setoran pembukaan kecil memiliki empat pilihan. Meskipun CIBC Bank USA hanya memiliki 28 ATM, CIBC Bank USA akan mengembalikan biaya ATM hingga $50 yang dikenakan oleh bank lain. Jumlah pengembalian uang ATM yang diterima tergantung pada rekening giro yang Anda miliki.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan konsumen dengan ulasan bank yang tidak bias dan komprehensif. Kami mengumpulkan lebih dari 20 titik data di lebih dari 80 bank—termasuk produk yang tersedia, suku bunga, biaya, dan aksesibilitas—untuk memastikan bahwa konten kami membantu pengguna membuat keputusan yang tepat untuk tabungan dan perbankan mereka kebutuhan.
Sumber Artikel
US.CIBC.com. "Rekening Tabungan Pasar Uang." Diakses pada 5 April 2020.
J, D, Kekuatan "Bank Kanada dan Penerbit Kartu Kredit Tidak Memisahkan dari Paket Meskipun Investasi Berkelanjutan dalam Kemampuan Digital"Diakses Juli 30, 2021.