ETF vs. Reksa Dana: Mana yang Lebih Baik untuk Investor Muda?

ETF vs. Reksa Dana untuk Investor Muda: Tinjauan

Mungkin sulit bagi kaum muda untuk mulai berinvestasi. Mereka mungkin berurusan dengan dana yang terbatas, hutang pinjaman mahasiswa, atau kurangnya pengetahuan tentang cara kerja investasi di pasar saham. Selain itu, mereka menghadapi industri yang lebih tertarik untuk mengiklankan mereka daripada mendidik mereka tentang apa yang mungkin menjadi pilihan terbaik untuk dipertimbangkan.

Itu seharusnya tidak menahan investor muda untuk masuk ke pasar. Sebaliknya, mereka harus mendidik diri mereka sendiri dan menemukan kendaraan investasi terbaik yang sesuai dengan kebutuhan mereka. Dengan mengingat hal itu, banyak investor muda akan mendengar tentang dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) dan reksa danadan bertanya-tanya mana yang terbaik. Tidak ada jawaban sederhana untuk pertanyaan itu, meskipun ada beberapa hal yang perlu diingat ketika memutuskan di antara keduanya.

ETF adalah anak baru (er) di blok investasi. Mereka mulai berdagang pada tahun 1993 dan semakin populer sejak saat itu. Ada banyak hal yang disukai tentang ETF, seperti:

• Mereka umumnya lebih murah daripada saudara kandung reksa dana mereka, meskipun kesenjangan semakin dekat karena persaingan yang ketat. Rasio beban reksa dana saham turun menjadi 0,55% pada tahun 2018, dibandingkan dengan 0,99% pada tahun 1997.Rasio pengeluaran ETF juga turun, menjadi hanya 0,20%.
• ETF umumnya pasif dan melacak indeks daripada secara aktif membeli dan menjual dalam upaya untuk mengalahkan indeks.
• Anda dapat membeli ETF melalui hampir semua broker online, sedangkan reksa dana tidak selalu tersedia melalui broker.

Ada beberapa perbedaan signifikan lainnya antara ETF dan reksa dana, meskipun daftar di atas memberikan pandangan tingkat tinggi yang baik yang akan menguntungkan sebagian besar investor muda. Bagi mereka yang kesulitan memenuhi minimum awal reksa dana, ETF bisa menjadi alternatif yang bagus.

ETF

Ini terutama terjadi jika mereka mengejar tujuan jangka panjang strategi beli dan tahanuntuk tetap berpegang pada indeks arus utama.

Meskipun rasio pengeluaran yang lebih murah dan perputaran yang lebih sedikit itu bagus, itu tidak berlaku untuk semua ETF. Faktanya, kegemaran ETF telah menyebabkan beberapa orang membuat ETF yang melacak indeks tidak jelas yang jarang diperdagangkan. ETF bebas komisi bisa bagus, tetapi dalam beberapa kasus, mereka kekurangan dana indeks solid yang melacak indeks yang diketahui.

Kelemahan potensial lain dari ETF adalah ETF dirancang untuk melacak indeks, tidak melebihi kinerjanya. Brent D. Perencana keuangan bersertifikat Dickerson (CFP), pendiri Trinity Wealth Management, mengatakan, "Kelemahan ETF adalah ia akan melakukan apa yang dilakukan indeks yang dilacaknya. Jadi, misalnya, jika Anda berinvestasi dalam ETF yang melacak S&P 500, jika kehilangan 40% dari nilainya, begitu juga ETF. Dengan reksa dana, manajer biasanya tidak diinvestasikan dalam aset yang sama persis dengan indeks… jadi, ada kemungkinan untuk melakukan yang lebih baik daripada ETF. Hal yang sama berlaku untuk pasar atas. Jika indeks naik 40% begitu juga ETF. Reksa dana yang dikelola secara aktif mungkin melihat kinerja indeks yang lebih baik, tetapi ini bukanlah sesuatu yang dapat diduplikasi berkali-kali dalam jangka waktu yang lama."

Reksa dana

Meskipun tidak sepopuler ETF, reksa dana bisa menjadi pilihan investasi yang bagus. Mereka mungkin tidak tersedia melalui semua broker, tetapi Anda dapat membelinya langsung dari keluarga dana. Sebagian besar dana keluarga memudahkan untuk meneteskan uang pada interval yang ditentukan, yang merupakan fitur hebat bagi investor muda yang mencoba membangun pola investasi yang konsisten.

"Mereka bisa pergi ke perusahaan dana murah seperti Vanguard dan mendirikan sebuah program investasi otomatis di mana mungkin $100 ditarik dari rekening giro mereka setiap dua minggu dan diinvestasikan dalam a Roth IRA. Mereka dapat mengatur ini dengan beberapa menit kerja dan kemudian membiarkan program investasi terjadi,” kata Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP, dan penasihat utama dengan Resource Planning Kelompok.

Reksa dana lebih mahal, tetapi ada alasan untuk itu. Mereka termasuk biaya 12b-1, yang pada dasarnya adalah kompensasi untuk penasihat yang menjual dana tertentu. Reksa dana umumnya dikelola secara aktif. Manajemen aktif bukanlah hal yang buruk, meskipun dapat membawa biaya tambahan ditambah risiko kinerja pasar yang lebih rendah secara keseluruhan.

Pertimbangan Khusus

Banyak reksa dana memiliki minimum untuk membuka rekening. Dalam banyak kasus, itu mungkin $1.000 atau $2.500, jadi Anda tidak dapat berinvestasi dalam dana yang diberikan kecuali Anda memiliki jumlah uang itu untuk diinvestasikan. Untuk investor muda yang baru memulai, ini dapat menahan mereka ketika mereka dapat berinvestasi di ETF.