Pensiun Tanpa Tabungan?

Seperti apa pensiun tanpa tabungan? Itu bukan pertanyaan gila kedengarannya. Sebuah studi penelitian tahun 2019 dari Northwestern Mutual menemukan bahwa 22% orang dewasa di AS memiliki tabungan kurang dari $5.000 untuk masa pensiun, sementara 15% lainnya tidak memiliki tabungan pensiun sama sekali. Survei yang sama melaporkan bahwa, rata-rata, orang berpikir ada kemungkinan 45% mereka akan hidup lebih lama dari tabungan mereka.Jelas, itu bukan skenario yang ideal.

Apa yang Terjadi Jika Anda Tidak Menabung untuk Pensiun?

Pensiun berarti akhir dari penghasilan tetap, itulah sebabnya mengapa memiliki sarang telur sangat penting. Anda mungkin membutuhkan hingga 80% dari pendapatan pra-pensiun Anda setelah Anda berhenti bekerja.

Jadi, misalnya, jika pendapatan tahunan Anda adalah $100.000 saat Anda bekerja, Anda akan membutuhkan hingga $80.000 per tahun untuk mempertahankan gaya hidup Anda saat Anda tidak bekerja. Tanpa tabungan atau program pensiun (yang jarang terjadi), Anda perlu terus menghasilkan uang atau mengurangi pengeluaran Anda.

Bagi banyak orang yang memasuki masa pensiun tanpa menyimpan uang tunai, satu-satunya sumber pendapatan mereka adalah Keamanan sosial. Pusat Prioritas Anggaran dan Kebijakan melaporkan bahwa untuk setengah dari manula, ini memberikan 50% atau lebih dari pendapatan mereka, sementara sekitar 20% mengandalkannya untuk 90% atau lebih dari pendapatan mereka.

Sebelumnya, banyak pekerja mengandalkan perusahaan rencana pensiun untuk mendanai (atau setidaknya sebagian mendanai) pensiun mereka. Namun, rencana tersebut menjadi semakin langka.Beberapa pekerjaan pemerintah masih memiliki pensiun, namun penting untuk dicatat bahwa pendapatan bagi mereka pekerjaan mungkin tidak dipotong pajak Jaminan Sosial, dan karena itu dapat menurunkan Jaminan Sosial Anda keuntungan.

Hidup Sebagian Besar dengan Jaminan Sosial

Dengan cek tunjangan pensiun Jaminan Sosial bulanan rata-rata di $ 1,476 pada November 2020, ini bisa menjadi kejutan besar bagi manula yang terbiasa membawa lebih banyak.Rata-rata, Jaminan Sosial menggantikan hanya 40% dari pendapatan pra-pensiun pensiunan. Meskipun ada cara untuk memaksimalkannya, Jamsostek masih berfungsi paling baik sebagai tambahan untuk tabungan pribadi. Ketika Anda mempertimbangkan biaya perawatan kesehatan seperti Medicare premi, biaya hidup dasar seperti makanan dan perumahan, utang pribadi, dan keuangan lainnya kewajiban yang diemban banyak manula, jelas mengapa hidup semata-mata (atau sebagian besar) hanya dengan Jaminan Sosial mungkin tidak bekerja.

Anda Mungkin Perlu Mengurangi Gaya Hidup Anda

Tanpa tabungan, akan sulit untuk mempertahankan gaya hidup yang sama di masa pensiun yang Anda lakukan di tahun-tahun kerja Anda. Anda mungkin perlu melakukan penyesuaian seperti pindah ke rumah atau apartemen yang lebih kecil; mengabaikan tambahan seperti televisi kabel, iPhone, atau keanggotaan gym; atau mengendarai mobil yang lebih murah.

Bagi banyak manula, perampingan ke rumah yang lebih kecil tidak cukup. Mereka perlu menjual rumah mereka dan pindah bersama anak-anak mereka yang sudah dewasa. Tanpa membeli rumah baru, penjualan rumah diharapkan dapat memberikan sarang telur yang baik.

Mengambil Teman Sekamar Mungkin Diperlukan

Lansia yang belum menabung ekstra untuk masa pensiun, dan yang masih memiliki rumah, dapat beralih ke rumah mereka sebagai sumber pendapatan. Bagi sebagian orang, ini bisa berarti menyewa sebagian dari ruang mereka sebagai apartemen terpisah. Bagi orang lain, itu bisa mengakibatkan mengambil teman sekamar. Keduanya bisa penuh dengan risiko.

Menjadi tuan tanah baik-baik saja jika Anda tidak keberatan berbagi ruang, tetapi jika Anda adalah tipe pensiunan yang menghargai kedamaian dan ketenangan dan tidak suka berbagi, menyewa kamar bisa menjadi pil pahit yang harus ditelan. Pilihan lain adalah mengambil hipotek terbalik di rumah, meskipun melakukannya bisa mahal dan rumit.

Anda Mungkin Harus Terus Bekerja Paruh Waktu

Untuk mengikuti pengeluaran dasar Anda di masa pensiun, Anda mungkin memerlukan aliran pendapatan tambahan. Ini bisa berarti kembali bekerja atau mendapatkan pekerjaan paruh waktu. Internet memudahkan para manula untuk bekerja dari jarak jauh. Pengecer juga lebih dari bersedia untuk mempekerjakan pensiunan karena mereka cenderung dapat diandalkan dan setia. Namun, bekerja tidak layak untuk semua manula, terutama mereka yang kesehatannya buruk.

Pensiun Bahkan Mungkin Tidak Ada di Meja

Jika Anda belum menabung untuk masa pensiun dan tidak mau merombak gaya hidup Anda, maka pensiun mungkin sama sekali bukan pilihan bagi Anda, terutama jika Jaminan Sosial tidak cukup untuk hidup di. Banyak orang melepaskan masa pensiun dan bekerja selama mungkin, sebagian besar karena mereka tidak memiliki cukup tabungan.

Intinya: Bisakah Anda Pensiun Tanpa Tabungan?

Pensiun tanpa tabungan membutuhkan banyak pengorbanan. Jaminan Sosial tidak menyediakan cukup uang bagi kebanyakan orang untuk mempertahankan gaya hidup pra-pensiun mereka, jadi pensiun dengan itu sebagai satu-satunya sumber pendapatan Anda akan membutuhkan perubahan besar. Bagi sebagian orang, membuat perubahan itu dan bahkan terus bekerja paruh waktu akan memberi mereka cukup untuk bertahan hidup. Bagi yang lain, kurangnya tabungan pensiun berarti tidak akan pensiun sama sekali.