Kredit Bergulir vs. Kredit Angsuran

Kredit Bergulir vs. Kredit Angsuran: Gambaran Umum

Ada dua jenis dasar pembayaran kredit: kredit bergulir dan kredit angsuran. Kredit bergulir memungkinkan peminjam untuk membelanjakan uang yang dipinjam, membayarnya kembali, dan membelanjakannya lagi. Pemberi pinjaman memberi mereka satu set batas kredit yang dapat digunakan sekaligus atau sebagian.

Sebaliknya, peminjam membayar kembali pinjaman kredit angsuran dengan pembayaran terjadwal dan berkala. Jenis kredit ini melibatkan pengurangan bertahap pokok dan pembayaran penuh akhirnya, mengakhiri siklus kredit.

Baik kredit bergulir dan angsuran masuk dijamin dan tidak aman bentuk, tetapi lebih umum untuk melihat pinjaman angsuran yang dijamin.

Apa Itu Kredit Bergulir?

Kartu kredit dan jalur kredit (LOC) adalah dua bentuk umum dari kredit bergulir. Batas kredit Anda tidak berubah saat Anda melakukan pembayaran pada rekening kredit bergulir Anda. Anda dapat kembali ke rekening Anda untuk meminjam lebih banyak uang sesering yang Anda inginkan, selama Anda tidak melebihi batas Anda.

Karena Anda tidak meminjam sekaligus saat rekening dibuka, tidak ada set rencana pembayaran dengan kredit bergulir. Anda diberikan kemampuan untuk meminjam hingga jumlah tertentu. Namun, fleksibilitas ini sering menghasilkan jumlah pinjaman yang lebih rendah dan lebih tinggi suku bunga. Peminjam berhutang bunga atas jumlah yang mereka tarik, bukan seluruh batas kredit.

Apa Itu Kredit Cicilan?

Fitur yang paling membedakan dari rekening kredit angsuran adalah panjang dan tanggal akhir yang telah ditentukan, sering disebut sebagai jangka waktu pinjaman. Perjanjian pinjaman biasanya mencakup amortisasi jadwal, di mana pokok dikurangi secara bertahap melalui pembayaran angsuran selama beberapa tahun.

Pinjaman angsuran umum termasuk hipotek, pinjaman mobil, pinjaman mahasiswa, dan pinjaman pribadi. Dengan masing-masing, Anda tahu berapa pembayaran bulanan Anda dan berapa lama Anda akan melakukan pembayaran. Tambahan aplikasi kredit diperlukan untuk meminjam lebih banyak uang.

Kredit Bergulir vs. Kredit Angsuran
Kredit Bergulir	Kredit Angsuran
Jumlah pinjaman dapat digunakan kapan saja, dibayar kembali, dan dipinjam lagi sesuai kebutuhan	Peminjam memiliki akses ke jumlah yang dipinjamkan dalam satu lump sum
Memiliki suku bunga yang lebih tinggi	Bisa lebih sulit untuk lolos
Peminjam hanya berutang bunga atas jumlah yang mereka tarik	Jumlah pembayaran tetap, termasuk bunga, selama periode waktu tertentu

Kelebihan dan Kekurangan Kredit Cicilan

Kredit angsuran memiliki kelebihan dan kekurangan yang perlu diperhatikan. Inilah cara menumpuk terhadap kredit bergulir.

Pembayaran yang dapat diprediksi

Manfaat terbesar menggunakan kredit angsuran untuk melunasi utang bergulir adalah penyesuaian ekspektasi pembayaran bulanan. Dengan kartu kredit dan utang bergulir lainnya, Anda diharapkan membayar jumlah minimum pada saldo terutang. Hal ini dapat menciptakan banyak pembayaran yang diperlukan dengan berbagai jumlah pembayaran, menyebabkan kesulitan dalam penganggaran.

Dengan kredit angsuran, Anda diberikan jumlah pembayaran bulanan yang ditetapkan untuk jangka waktu tertentu, membuat penganggaran lebih mudah. Pinjaman angsuran juga dapat diperpanjang dari waktu ke waktu — hipotek 30 tahun adalah salah satu contohnya — memungkinkan pembayaran bulanan yang lebih rendah yang mungkin lebih sesuai dengan kebutuhan arus kas bulanan Anda.

Biaya pinjaman yang lebih rendah

Untuk peminjam yang memenuhi syarat, kredit angsuran bisa lebih murah daripada kredit bergulir karena berkaitan dengan suku bunga. Perusahaan kartu kredit mengenakan suku bunga senyawa itu setiap bulan ketika saldo tidak dibayar penuh. Semakin tinggi tingkat bunga, semakin mahal untuk menanggung utang bergulir dalam jangka panjang.

Secara umum, pemberi pinjaman kredit angsuran menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah untuk peminjam yang memiliki kredit yang baik. Beberapa orang bahkan mengambil pinjaman angsuran untuk melunasi kredit bergulir mereka. Ada keuntungan dan kerugian untuk strategi ini. Juga, utang bergulir dapat datang dengan biaya yang berlebihan untuk pembayaran yang terlambat atau melebihi batas kredit.

Kekurangan kredit cicilan

Meskipun ada beberapa manfaat menggunakan kredit angsuran untuk melunasi lebih mahal, utang bergulir, beberapa kelemahan ada. Pertama, beberapa pemberi pinjaman tidak mengizinkan Anda untuk membayar di muka saldo pinjaman. Artinya, Anda tidak boleh membayar lebih dari jumlah yang diwajibkan setiap bulannya (atau bahkan melunasi utang seluruhnya) tanpa dinilai a penalti pembayaran di muka. Ini biasanya bukan masalah dengan pembayaran utang kartu kredit.

Pemberi pinjaman kredit angsuran memiliki kualifikasi yang lebih ketat mengenai pendapatan, hutang lain yang belum dibayar, dan sejarah kredit. Sebagian besar perusahaan kartu kredit lebih lunak dalam praktik pinjaman mereka, terutama untuk peminjam berisiko tinggi.

Kredit angsuran mungkin tampak seperti obat untuk semua utang bergulir dengan suku bunga tinggi, tetapi strategi ini hanya menguntungkan jika Anda berkomitmen untuk membeli lebih sedikit dengan kartu kredit setelah Anda melunasinya saldo. Menghabiskan saldo kartu kredit baru, selain pembayaran bulanan yang diperlukan oleh an pinjaman angsuran, dapat memberikan tekanan luar biasa pada anggaran Anda setiap bulan.