Apakah Kartu Kredit yang Hilang atau Dicuri Menyakiti Skor Kredit Anda?
Kartu kredit yang hilang atau dicuri seharusnya tidak merugikan Anda nilai kredit selama Anda mengambil langkah yang tepat segera setelah Anda menyadari kartu Anda hilang. Deteksi dini adalah kuncinya dan selama Anda proaktif, Anda dapat melindungi diri dari efek berbahaya kartu kredit yang hilang atau dicuri pada Anda. laporan kredit dan skor.
Takeaways Kunci
- Mengganti kartu kredit yang hilang atau dicuri tidak merusak nilai kredit Anda, karena usia akun dan informasi lainnya hanya ditransfer ke akun baru.
- Sebagian besar penerbit kartu kredit tidak akan meminta pertanggungjawaban pemegang kartu atas biaya penipuan.
- Kartu kredit yang dicuri atau hilang dapat merusak nilai kredit konsumen jika kartu tersebut digunakan dan pemegang kartu tidak melaporkan penipuan tersebut dan kemudian gagal membayar tagihannya.
- Cara lain kartu yang hilang atau dicuri dapat merusak kredit Anda adalah jika Anda gagal memperbarui pembayaran tagihan otomatis ke akun untuk nomor kartu baru, yang bisa berarti Anda melewatkan pembayaran dan akhirnya menyebabkan akun pergi ke koleksi.
- Melindungi kredit Anda dapat dilakukan dengan meninjau laporan kredit Anda secara teratur.
Bagaimana Kartu Kredit yang Hilang atau Dicuri Mempengaruhi Kredit Anda?
Kesalahpahaman umum tentang apa yang terjadi pada skor kredit Anda ketika Anda mengganti kartu yang hilang atau dicuri dengan a yang baru adalah bahwa perusahaan kartu kredit menutup akun lama dan membuka yang baru ketika mengeluarkan yang baru kartu. Konsumen khawatir tentang efeknya pada kredit mereka karena salah satu faktor yang digunakan untuk menentukan skor Anda adalah lamanya waktu akun dibuka. Untungnya, sebagian besar perusahaan kartu kredit tidak menutup akun Anda. Mereka hanya mentransfer informasi Anda, termasuk tanggal buka akun dan riwayat transaksi Anda, ke nomor akun baru dan secara efektif menggabungkan dua akun menjadi satu.
Ancaman paling nyata terhadap kredit Anda adalah bahwa orang yang mencuri kartu Anda atau menemukan kartu Anda yang hilang mungkin mencoba menggunakannya secara ilegal. Karena nama Anda ada di akun, Anda bertanggung jawab atas saldo yang terkumpul. Kabar baiknya adalah sebagian besar penerbit kartu kredit tidak akan meminta pertanggungjawaban pemegang kartu untuk tuduhan penipuan. Tetapi jika Anda gagal memberi tahu penerbit kartu dan tidak membayar saldo, ini akan dilaporkan ke biro kredit dan menurunkan skor Anda.
Skor kredit Anda mungkin juga terganggu jika Anda gagal mentransfer pembayaran bulanan otomatis ke nomor kartu pengganti Anda. Ini sering terjadi dengan keanggotaan gym, tagihan utilitas, dan biaya berlangganan bulanan. Perusahaan kartu kredit Anda menolak tagihan ini jika dikenakan ke nomor kartu lama. Jika Anda tidak memperbaiki situasi tepat waktu, biaya yang ditolak ini dapat dikenakan sebagai agensi koleksi. Sebagian besar agen penagihan melapor ke biro kredit dan rekening penagihan dianggap menghina laporan kredit, sehingga menurunkan nilai kredit Anda.
Skenario lain, meskipun jarang, adalah perusahaan kartu kredit menolak untuk mengeluarkan kartu baru. Kartu yang hilang atau dicuri terkadang memicu peninjauan akun, di mana perusahaan kartu kredit meninjau riwayat transaksi dan seluruh laporan kredit Anda. Jika Anda memiliki tunggakan pembayaran baru-baru ini atau skor kredit Anda turun sejak Anda membuka rekening, perusahaan kartu kredit mungkin memutuskan Anda tidak lagi memenuhi syarat untuk sebuah akun dan menutupnya. Ini tidak hanya menimbulkan ketidaknyamanan, karena Anda tidak lagi memiliki kartu khusus itu untuk digunakan, tetapi juga merugikan kredit Anda dengan menghapus akun yang sudah berpengalaman dari laporan Anda.
Jika kartu kredit Anda dicuri di Amerika Serikat, Undang-Undang Penagihan Kredit yang Adil membatasi tanggung jawab pemegang kartu hingga $50, terlepas dari jumlah yang dibebankan oleh pengguna yang tidak sah. Di dunia penipuan elektronik saat ini, jika hanya nomor rekening kartu kredit itu sendiri yang dicuri dan pencuriannya dilaporkan sebelum biaya apa pun dibuat, undang-undang federal menjamin bahwa pemegang kartu tidak memiliki kewajiban apapun terhadap penerbit.
Apa yang Harus Dilakukan Saat Kartu Kredit Anda Hilang atau Dicuri
Anda dapat membatasi kerusakan kartu kredit yang hilang atau dicuri menjadi ketidaknyamanan, versus dampak negatif pada nilai kredit Anda, dengan mengambil langkah-langkah berikut:
Hubungi perusahaan kartu kredit
Perusahaan kartu kredit Anda harus menjadi panggilan pertama yang Anda lakukan segera setelah Anda menyadari bahwa kartu Anda telah hilang atau dicuri. Semakin cepat Anda membatalkan kartu, semakin sedikit waktu yang dimiliki orang yang mencurinya untuk membayar tagihan. Saat Anda sedang menelepon untuk membatalkan kartu Anda yang hilang atau dicuri, perwakilan dari perusahaan kartu kredit dapat meninjau dengan Anda transaksi terbaru yang dilakukan pada kartu tersebut. Untuk setiap transaksi yang tidak Anda lakukan, mereka dapat membantu Anda membantahnya. Dengan cara ini, Anda tidak bertanggung jawab untuk membayarnya, dan mereka tidak dilaporkan ke biro kredit.
Anda juga harus memverifikasi dengan perusahaan kartu kredit bagaimana melaporkan kartu pengganti ke biro kredit. Sebagian besar perusahaan besar, seperti American Express, Bank of America, Capital One, dan Chase, telah menyatakan kebijakan bahwa mereka menggabungkan akun baru dengan yang lama untuk tujuan pelaporan kredit. Dengan begitu, laporan kredit Anda masih mencerminkan rekening kartu kredit asli, dan tidak tampak seolah-olah Anda menutup rekening lama dan membuka rekening baru.
Perbarui semua tagihan otomatis
Buat daftar setiap pembayaran otomatis yang ditetapkan untuk kartu yang hilang atau dicuri. Buat catatan khusus tentang tanggal setiap pembayaran ditetapkan untuk masuk ke kartu Anda. Karena dapat memakan waktu mulai dari beberapa hari hingga seminggu atau lebih untuk menerima kartu pengganti, Anda mungkin harus membuat pengaturan pembayaran dengan pedagang yang diatur untuk menagih kartu Anda sebelum yang baru tiba.
Untuk yang lain, hubungi pedagang pada hari Anda menerima kartu baru Anda. Jelaskan situasinya, dan instruksikan mereka untuk menghapus nomor kartu lama dari catatan mereka dan mengatur pembayaran di masa mendatang untuk dipotong dari kartu baru Anda.
Pembayaran otomatis bulanan biasanya mudah diingat, tetapi jangan tinggalkan biaya apa pun yang dibuat hanya setiap tiga bulan, dua kali setahun, atau setiap tahun. Inilah yang sering membuat orang tersandung dan menyebabkan masalah dengan laporan kredit mereka.
Jadilah Proaktif: Pantau Laporan Kredit Anda
Seperti halnya untuk kondisi medis, deteksi dini adalah kunci untuk menangani ancaman terhadap laporan kredit Anda sebelum mereka lepas kendali. Pantau laporan kredit Anda dengan cermat. Undang-undang mengharuskan biro kredit mengizinkan Anda meninjau laporan kredit lengkap Anda sekali setahun secara gratis. Anda harus melakukan ini minimal dan mempertimbangkan memantau laporan kredit Anda triwulanan atau bulanan.
Mengawasi laporan kredit Anda, terutama setelah kartu hilang atau dicuri, memberi Anda ketenangan pikiran. Itu juga dapat mencegah situasi yang disebutkan di atas di mana perusahaan kartu kredit menutup akun Anda setelah peninjauan akun. Seringkali, seseorang yang mengalami hal ini tidak pernah menyadari informasi yang menghina dalam laporan kredit mereka yang memicu tanda bahaya dengan perusahaan kartu kredit. Jika Anda selalu tahu sebelumnya apa yang dilihat kreditur Anda ketika mereka melihat laporan Anda, Anda dapat menghindari kejutan yang tidak menyenangkan seperti itu.