Bisakah Saya Meminjam Dari Anuitas Saya untuk Menempatkan Uang Muka Rumah?
Anda dapat meminjam dari anuitas Anda untuk membayar uang muka rumah, tetapi Anda harus siap membayar bunga atas dana yang dipinjam, biaya, dan kemungkinan penalti. Bahkan, ketika mencari cara untuk mendanai uang muka Anda, meminjam dari anuitas harus menjadi metode pilihan terakhir.
Takeaways Kunci
- Saat meminjam dari anuitas, bersiaplah untuk membayar bermacam-macam biaya dan penalti.
- Perusahaan asuransi mengenakan penalti, yang disebut "biaya penyerahan," pada penarikan awal dari anuitas.
- Anda mungkin dapat meminjam dari anuitas tanpa membayar penalti jika Anda telah memegang kontrak cukup lama.
Bagaimana Anuitas Bekerja
Anuitas adalah kendaraan investasi unik yang dikelola oleh perusahaan asuransi jiwa daripada rumah pialang tradisional. Salah satu cara untuk membeli anuitas: Anda menyetor uang ke anuitas selama tahun kerja Anda, dan pertumbuhannya adalah pajak tangguhan sampai Anda mulai mengambil distribusi atau penarikan pada saat pensiun.Pada titik ini, baik pokok dan bunga dikembalikan kepada Anda dalam serangkaian pembayaran rutin.
Hukuman dan Biaya Penyerahan
Manfaat anuitas adalah ketenangan pikiran yang dapat ditawarkannya: penghasilan tetap dan terjamin selama masa pensiun Anda. Namun, produk datang dengan banyak kekurangan. Yang terbesar adalah ketidakmampuan Anda untuk menarik uang sebelum usia 59 tanpa menimbulkan biaya dan penalti yang berat — seperti halnya akun pensiun lainnya, seperti 401(k) atau rekening pensiun individu (IRA).
Anuitas adalah sarana investasi yang dikelola oleh perusahaan asuransi jiwa yang dapat memberikan penghasilan kepada pensiunan di masa pensiun.
Aturan IRS
NS Layanan Pendapatan Internal (IRS) adalah yang pertama menghukum Anda karena menarik diri dari anuitas sebelum mencapai usia 59½. Biasanya, Anda menghadapi pajak 10% untuk setiap uang yang Anda tarik lebih awal. Anda juga harus membayar pajak penghasilan biasa, yang ditangguhkan sampai saat itu, atas uang yang ditarik.
Namun, IRS memberikan pengecualian untuk penalti, termasuk jika Anda membeli atau membangun rumah pertama Anda dan meminjam dari anuitas untuk uang muka. Juga, dengan berlalunya Menyiapkan Setiap Komunitas untuk Pensiun Peningkatan (SECURE) Act tahun 2019, Anda diizinkan untuk menarik $ 5.000 untuk digunakan untuk biaya melahirkan atau adopsi selama itu dalam waktu satu tahun setelah kelahiran anak atau finalisasi adopsi.Meskipun pengecualiannya bebas penalti, Anda tetap bertanggung jawab atas pajak penghasilan biasa untuk setiap jumlah penarikan.
Biaya Penyerahan
Perusahaan asuransi juga memungut dendanya sendiri, yang disebut a biaya penyerahan, pada penarikan awal, dan ini bisa mencapai 20%.Berbeda dengan IRS, perusahaan asuransi tidak membebaskan biaya penyerahan untuk setiap keadaan keuangan individu, seperti membeli rumah pertama.
Anuitas disusun dalam beberapa cara berbeda, dan beberapa dijual tanpa biaya penyerahan. Anda mungkin juga dapat meminjam dari anuitas tanpa membayar penalti jika Anda telah memegang kontrak cukup lama. Kontrak menentukan periode penyerahan, yang merupakan jumlah tahun Anda akan bertanggung jawab atas biaya penyerahan. Tingkat bunga atas biaya ini umumnya menurun dari waktu ke waktu.