Kredit Karma vs. Experian: Perbedaan Dijelaskan

Kredit Karma vs. Experian: Gambaran Umum

Jika Anda memeriksa skor kredit atau laporan kredit Anda, Kredit Karma dan Experian adalah dua nama yang kemungkinan besar akan Anda temui. Experian adalah salah satu dari tiga biro pelaporan kredit besar, bersama dengan Equifax dan TransUnion. Credit Karma adalah situs web gratis yang menyediakan skor kredit dan laporan kepada anggotanya, bersama dengan artikel dan saran keuangan. Segala sesuatu di Kredit Karma gratis jika Anda mendaftar untuk keanggotaannya.

Kredit Karma

Seperti yang disebutkan sebelumnya, Kredit Karma bukanlah biro kredit; ini adalah platform keuangan online yang membuat informasi biro kredit tersedia bagi konsumen. Anggota dapat memeriksa dan memantau skor kredit dan laporan kredit mereka secara gratis. Situs ini juga menawarkan berbagai alat keuangan dan pendidikan untuk membantu Anda meningkatkan peringkat kredit Anda. Didirikan pada tahun 2007 oleh CEO Kenneth Lin, perusahaan ini dimiliki secara pribadi hingga akhir Februari 2020 ketika Intuit mengumumkan akan membeli perusahaan tersebut seharga $7,1 miliar.

Credit Karma adalah platform yang sepenuhnya online, jadi semuanya terjadi di KreditKarma.com. Di situlah Anda akan mendaftar sebagai anggota untuk mendapatkan akses ke skor dan laporan kredit Anda, yang dapat Anda cetak atau simpan sebagai PDF. Anggota juga dapat mendaftarkan rekening bank dan kartu kredit untuk mendapatkan keuangan penuh gambar. Dan Anda dapat mengakses akun Anda secara online atau melalui aplikasi seluler untuk iPhone atau Android.

Credit Karma menawarkan skor Vantage 3.0 dari TransUnion dan Equifax. Vantage adalah kolaborasi dari tiga biro kredit utama, termasuk Experian. Skor diperbarui seminggu sekali, ditambah anggota dapat mendaftar untuk peringatan pemantauan kredit, sehingga mereka akan diberi tahu setiap kali skor mereka berubah. Di luar Credit Karma, banyak dari layanan pemantauan kredit terbaik juga menyediakan jenis peringatan ini, selain alat pemantauan dan/atau perlindungan identitas.

Credit Karma menawarkan laporan kredit lengkap dari TransUnion dan Equifax, diperbarui setiap minggu. Anda tidak bisa mendapatkan skor FICO Anda melalui Credit Karma.

berpengalaman

berpengalaman mungkin paling dikenal sebagai salah satu dari tiga biro pelaporan kredit utama di Amerika Serikat (dua lainnya adalah TransUnion dan Equifax). Tetapi layanan itu hanyalah salah satu bagian dari perusahaan global yang berkantor pusat di Dublin, Irlandia, dan terdaftar di Bursa Efek London (EXPN).

Menurut angka terbaru (Februari 2019), Experian dipimpin oleh CEO Brian Cassin, memiliki 17.000 karyawan, dan beroperasi di Amerika Utara, Inggris, Brasil, dan sekitarnya. Experian memiliki empat lini bisnis utama: layanan kredit, layanan pemasaran, analisis keputusan, dan layanan konsumen. Ia juga memiliki organisasi nirlaba FreeCreditReport.com (jangan bingung dengan AnnualCreditReport.com, situs web resmi Komisi Perdagangan Federal untuk laporan kredit gratis). Experian menawarkan pilihan kepada konsumen untuk laporan kredit gratis melalui situs web dan pilihan untuk skor kredit gratis.

Untuk pertanyaan kredit, hotline kredit Experian mengarah ke orang nyata dengan pengetahuan kredit yang dapat jawab pertanyaan tentang kredit Anda, hingga menawarkan panduan langkah demi langkah tentang kredit Anda laporan. Seperti Credit Karma, situs ini menyediakan artikel dan video nasihat keuangan. Di Twitter dan YouTube, setiap hari Rabu pukul 15.00 Waktu Bagian Timur, #CreditChat langsung mencakup topik keuangan seperti meningkatkan skor kredit Anda dan cara hemat untuk go green. Experian menawarkan Skor FICO 8 Model, salah satu dari 49 skor FICO yang berbeda.

Kredit Karma vs. Contoh Eksperimen

Ketika Anda mengunjungi Kredit Karma semuanya gratis. Skor kredit gratis, laporan kredit gratis, serta pemantauan dan peringatan kredit gratis. Anda tidak akan pernah diminta untuk mendaftarkan kartu kredit, seperti yang Anda lakukan untuk sebagian besar "uji coba gratis".

Credit Karma merekomendasikan kartu kredit yang akan menghemat uang Anda dan yang kemungkinan besar akan disetujui. Situs webnya berorientasi tidak hanya untuk memberi Anda akses ke peringkat kredit Anda, tetapi juga untuk meningkatkannya. Ini memiliki berbagai kalkulator keuangan dan daftar faktor kredit yang masuk ke skor kredit Anda — dengan nilai yang dipersonalisasi untuk masing-masing dan saran tentang bagaimana berbagai tindakan akan memengaruhi faktor-faktor tersebut. Selain itu, Anda dapat mengajukan pajak federal dan pengembalian negara bagian tertentu secara gratis melalui Credit Karma.

Saat Anda mengunjungi Experian, Anda akan menemukan daftar berbagai opsi dan paket gratis untuk pembelian, seperti laporan Kredit 3-Biro dan skor FICO seharga $39,99. Ini termasuk skor dari Experian, Equifax, dan TransUnion, ditambah faktor kredit apa yang menaikkan atau menurunkan skor Anda. Ini adalah penarikan satu kali laporan Anda; meskipun informasi tidak akan diperbarui setelah akses pertama Anda, laporan awal tetap tersedia untuk Anda rujuk selama 180 hari.

Pilihan lainnya termasuk Experian CreditWorks Basic dan Experian CreditWorks Premium. Experian CreditWorks Basic menawarkan yang berikut ini secara gratis:

• Laporan Kredit Experian Gratis dan Skor FICO®
• Tingkatkan Skor FICO® Anda dengan Experian Boost
• Laporan dan Skor Diperbarui Setiap 30 Hari Saat Masuk
• Pemantauan Skor FICO dengan Data Experian
• Pemantauan dan Peringatan Kredit Experian
• Laporan Pengawasan Web Gelap Gratis
• Kartu Kredit dan Pinjaman yang Cocok untuk Anda

Anda dapat meningkatkan ke Experian CreditWorks Premium seharga $24,99 per bulan setelah uji coba gratis selama tujuh hari. Upgrade mencakup fitur tambahan ini:

• Skor FICO® 3-Biro bulanan*
• 3-Biro Pemantauan dan Peringatan Kredit
• Skor FICO® Harian Berdasarkan Data Experian
• CreditLock Experian dengan Peringatan
• Pelacak Skor FICO®
• Perlindungan dan Peringatan Identitas
• Asuransi Pencurian Identitas Hingga $1 Juta
• Dukungan Resolusi Penipuan Khusus
• Bantuan Kehilangan Dompet

Demikian pula, paket Experian IdentityWorks Plus atau Experian IdentityWorks Premium menawarkan layanan pemantauan kredit dan pencurian identitas bersama bagi mereka yang menginginkan cakupan keamanan yang lebih komprehensif. Paket Plus adalah $9,99 per bulan setelah uji coba 30 hari gratis, dan paket Premium adalah $19,99 per bulan setelah uji coba 30 hari gratis.

Terakhir, Experian menawarkan layanan yang disebut Peningkatan Eksperian, yang memungkinkan konsumen menambahkan riwayat pembayaran positif untuk pembayaran telekomunikasi dan utilitas ke laporan kredit Experian mereka untuk meningkatkan nilai kredit mereka secara instan. Pelanggan Experian yang mencari cara tambahan untuk meningkatkan nilai kredit mereka, terutama mereka yang terjebak dengan riwayat kredit yang buruk, mungkin ingin mempertimbangkan untuk bekerja dengan salah satu perusahaan perbaikan kredit terbaik saat ini di pasar.