Definisi Fair Credit Reporting Act (FCRA)

Apa itu Fair Credit Reporting Act (FCRA)?

Fair Credit Reporting Act (FCRA) adalah undang-undang federal yang mengatur pengumpulan informasi kredit konsumen dan akses ke laporan kredit mereka. Itu disahkan pada tahun 1970 untuk mengatasi keadilan, akurasi, dan privasi dari informasi pribadi yang terkandung dalam file dari agen pelaporan kredit.

Bagaimana Fair Credit Reporting Act (FCRA) Bekerja

Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil adalah undang-undang federal utama yang mengatur pengumpulan dan pelaporan informasi kredit tentang konsumen. Aturannya mencakup bagaimana informasi kredit konsumen diperoleh, berapa lama disimpan, dan bagaimana informasi itu dibagikan kepada orang lain—termasuk konsumen itu sendiri.

NS Komisi Perdagangan Federal (FTC) dan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) adalah dua lembaga federal yang bertugas mengawasi dan menegakkan ketentuan undang-undang tersebut. Banyak negara bagian juga memiliki undang-undang sendiri yang berkaitan dengan pelaporan kredit. Akta tersebut secara keseluruhan dapat ditemukan di Judul Kode Amerika Serikat 15, Bagian 1681.

Tiga biro pelaporan kredit utama—Equifax, Experian, dan TransUnion—serta perusahaan lain yang lebih terspesialisasi, mengumpulkan dan menjual informasi tentang sejarah keuangan konsumen individu. Informasi dalam laporan mereka juga digunakan untuk menghitung nilai kredit konsumen, yang dapat memengaruhi, misalnya, tingkat bunga yang harus mereka bayar untuk meminjam uang.

Menentukan Data yang Akan Dikumpulkan

Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil menjelaskan jenis data yang boleh dikumpulkan oleh biro. Itu termasuk riwayat pembayaran tagihan orang tersebut, pinjaman masa lalu, dan hutang saat ini. Ini juga dapat mencakup informasi pekerjaan, alamat sekarang dan sebelumnya, apakah mereka pernah mengajukan kebangkrutan atau berutang tunjangan anak, dan catatan penangkapan apa pun.

FCRA juga membatasi siapa yang diizinkan untuk melihat laporan kredit dan dalam situasi apa. Misalnya, pemberi pinjaman dapat meminta laporan ketika seseorang mengajukan hipotek, pinjaman mobil, atau jenis kredit lainnya. Perusahaan asuransi juga dapat melihat laporan kredit konsumen saat mereka mengajukan polis. Pemerintah dapat memintanya sebagai tanggapan atas perintah pengadilan atau panggilan pengadilan dari dewan juri federal, atau jika orang tersebut mengajukan permohonan untuk jenis lisensi tertentu yang dikeluarkan pemerintah. Dalam beberapa, tetapi tidak semua, kasus, konsumen harus telah memulai transaksi atau menyetujui secara tertulis sebelum biro kredit dapat merilis laporan mereka. Misalnya, pemberi kerja dapat meminta laporan kredit pelamar pekerjaan, tetapi hanya dengan izin pelamar.

Hak Konsumen Berdasarkan Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA)

Konsumen juga memiliki hak untuk melihat laporan kredit mereka sendiri. Secara hukum, mereka berhak atas satu laporan kredit gratis setiap 12 bulan dari masing-masing dari tiga biro utama. Mereka dapat meminta laporan mereka di situs resmi resmi pemerintah untuk tujuan itu, AnnualCreditReport.com. Berdasarkan FCRA, konsumen juga memiliki hak untuk:

• Verifikasi keakuratan laporan mereka ketika diperlukan untuk tujuan pekerjaan.
• Menerima pemberitahuan jika informasi dalam file mereka telah digunakan untuk melawan mereka dalam mengajukan kredit atau transaksi lainnya.
• Sengketa—dan minta biro mengoreksi—informasi dalam laporan mereka yang tidak lengkap atau tidak akurat, dalam upaya untuk perbaiki kredit mereka.
• Hapus informasi negatif yang ketinggalan zaman (setelah tujuh tahun dalam banyak kasus, 10 dalam kasus kebangkrutan).

Jika biro kredit gagal menanggapi permintaan mereka dengan cara yang memuaskan, konsumen dapat mengajukan keluhan dengan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen Federal.