Hutang Medis: Apa yang Harus Dilakukan Saat Anda Tidak Dapat Membayar

Orang sering merasa malu dengan hutang medis mereka, melihatnya sebagai kewajiban moral mereka untuk membayar tagihan mereka dan kegagalan pribadi mereka ketika mereka tidak mampu membayarnya. Bagaimana jika Anda tidak dapat membayar tagihan rumah sakit Anda? Bagaimana jika Anda telah mengumpulkan? hutang medis dan tidak memiliki cara untuk membayarnya saat jatuh tempo? Pada kedua akun, konsekuensinya bisa serius.

Orang mungkin mengabaikan perawatan yang mereka butuhkan, termasuk janji dengan dokter, tes, perawatan, dan obat resep, lapor Kaiser Family Foundation (KFF), organisasi nirlaba analisis kebijakan kesehatan. Mereka mungkin berjuang untuk membayar tagihan lain, menghabiskan tabungan jangka panjang mereka, merusak kredit mereka, dan bahkan menyatakan kebangkrutan—semua masalah yang membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk diatasi.

Utang Medis Lebih Umum Dari yang Anda Pikirkan

Namun, ini bukan kegagalan pribadi; itu adalah penderitaan umum. Di A.S. beberapa orang tidak membayar tagihan medis mereka karena mereka benar-benar tidak mampu membayarnya. Menurut laporan 2019 dari T

Jurnal Ilmu Penyakit Dalam Umum, Sekitar 137,1 juta orang dewasa AS menghadapi kesulitan keuangan karena tagihan medis.

Dan masalahnya tidak hanya mempengaruhi rumah tangga berpenghasilan rendah atau konsumen yang tidak diasuransikan; mereka yang memiliki pendapatan dan asuransi yang kuat dapat menghadapinya juga.

Orang-orang biasanya menanggapi medis utang dengan menunda liburan, pembelian rumah tangga yang besar, mengurangi pengeluaran rumah tangga, bekerja lebih banyak, meminjam dari teman dan keluarga, dan membuka rekening tabungan pensiun atau kuliah.

Jika Anda dihadapkan dengan hutang medis yang tidak dapat Anda bayar, cobalah tips ini untuk mengurangi hutang Anda sehingga Anda dapat meminimalkan efek tagihan Anda pada keuangan, kesehatan, dan masa depan Anda.

Periksa Kesalahan

Berbagai sumber akan memberi tahu Anda bahwa antara 7% hingga 90% tagihan medis mengandung kesalahan. Persentase sebenarnya adalah tebakan siapa pun, tetapi pesannya jelas:

Jadi bagaimana Anda menemukan kesalahan pada tagihan medis Anda? Sean Fox, wakil presiden Pembebasan Hutang Kebebasan, sebuah perusahaan yang berbasis di San Mateo, California yang telah membantu lebih dari 450.000 juta orang Amerika keluar dari hutang, mengatakan kepada Mulailah dengan meninjau penjelasan pernyataan manfaat dari perusahaan asuransi Anda, idealnya tepat setelah Anda menerima mereka.

Cari item duplikat, layanan yang tidak Anda terima, layanan yang tidak Anda kenal, dan biaya yang seharusnya ditanggung oleh asuransi Anda. Juga, tinjau tagihan penyedia layanan kesehatan Anda untuk memastikan asuransi Anda telah membayarnya secara akurat. Hubungi perusahaan asuransi Anda atau departemen penagihan penyedia Anda untuk mengklarifikasi apa pun yang tidak Anda pahami atau untuk melihat kemungkinan kesalahan, katanya.

Teknik yang lebih maju adalah mendapatkan salinan catatan medis Anda dan mencoba membandingkannya dengan biaya yang telah ditagihkan kepada Anda. Anda mungkin memerlukan bantuan ahli untuk mengamankan catatan tersebut dan memahami semuanya.

Ketika Anda memeriksa hutang Anda, ini bukan tentang bagaimana keluar dari pembayaran tagihan medis, ini tentang memastikan Anda telah ditagih dengan benar dan untuk layanan yang benar-benar Anda terima.

Negosiasikan Tagihan Anda

Jika Anda menghendaki negosiasikan tagihan Anda, bicarakan dengan manajer penagihan medis penyedia layanan kesehatan Anda—orang yang sebenarnya memiliki wewenang untuk menurunkan tagihan Anda. Jangan menunggu sampai tagihan Anda menunggak atau ditagih, di mana nilai kredit Anda akan rusak parah. Bicaralah dengan seseorang segera setelah Anda menerima tagihan Anda dan telah memverifikasi keakuratannya.

Jika Anda berpenghasilan rendah atau sedang mengalami kesulitan keuangan—bahkan jika kesulitan itu sepenuhnya disebabkan oleh tagihan medis Anda—mintalah bantuan kesulitan. Perawatan amal rumah sakit mungkin tersedia berdasarkan pendapatan dan tabungan Anda. Faktanya, menurut Fox, beberapa rumah sakit diwajibkan oleh undang-undang negara bagian untuk memberikan layanan gratis atau dikurangi kepada pasien berpenghasilan rendah. Segera setelah tagihan Anda tiba, beri tahu penyedia Anda jika masalah medis telah memengaruhi pendapatan dan kemampuan Anda untuk membayar.

Salah satu strategi untuk membenarkan biaya yang lebih rendah adalah membandingkan harga yang ditagihkan kepada Anda dengan harga rata-rata atau wajar yang dibebankan oleh penyedia lain di wilayah Anda. Gunakan situs web seperti New Choice Health atau Healthcare Bluebook untuk mendapatkan gambaran tentang apa yang harus Anda bayar. Jika Anda memiliki asuransi kesehatan, situs web perusahaan asuransi Anda mungkin juga memiliki alat yang memungkinkan Anda mendapatkan perkiraan biaya perawatan untuk berbagai prosedur.

Advokasi untuk Diri Sendiri

Di situs webnya, Medical Billing Advocates of America merekomendasikan untuk memulai dengan meminta diskon agresif untuk pembayaran segera, dengan mengatakan sesuatu seperti, “Jika saya membayar Anda 30% sekarang, maukah kamu menghapus sisanya?” Strategi ini dapat berhasil karena penyedia Anda akan menghemat waktu dan uang jika tidak harus mengejar pembayaran dari Anda selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun.

Jika Anda tidak mampu membayar bahkan persentase dari tagihan penuh Anda segera, coba minta diskon 25% jika Anda melakukan uang muka besar sekarang. Strategi yang kurang agresif adalah menanyakan apakah penyedia akan menagih Anda biaya diskon yang Medicare atau Medicaid membayar.

Jika Anda tidak dapat mengatur pembayaran yang dikurangi, tanyakan tentang rencana pembayaran tanpa bunga. Persyaratan apa pun yang diterima penyedia Anda, pastikan untuk membuatnya secara tertulis.

Dapatkan Bantuan dari Luar

Hanya sedikit yang ahli dalam penagihan medis. Pilihan yang cerdas adalah meminta bantuan seseorang yang: pekerja sosial medis, negosiator utang, atau advokat penagihan medis. Para profesional ini mungkin dapat mengurangi hutang Anda ketika Anda tidak bisa atau terlalu malu untuk mencoba.

Pendukung penagihan medis adalah agen asuransi, perawat, pengacara, dan administrator layanan kesehatan yang dapat membantu menguraikan dan menurunkan tagihan Anda. Mereka akan mencari kesalahan, menegosiasikan tagihan, dan mengajukan banding atas tagihan yang berlebihan. Harapkan untuk membayar advokat sekitar 30% dari jumlah pengurangan tagihan Anda.

Anda juga dapat meminta untuk berbicara dengan pekerja sosial dari rumah sakit atau perusahaan asuransi Anda jika Anda memerlukan bantuan untuk memahami tagihan Anda dan menyelesaikan masalah pembayaran, kata Fox. Seorang pekerja sosial mungkin dapat merujuk Anda ke badan amal, gereja, organisasi masyarakat, dan lembaga pemerintah yang dapat menawarkan bantuan keuangan.

Jika utang medis Anda menyebabkan Anda menanggung jenis utang lain yang juga sulit Anda bayar, coba gunakan American Fair Credit Council. Organisasi ini dapat membantu Anda menemukan reputasi perusahaan pelepas hutang yang dapat membantu mengurangi saldo pokok dan/atau suku bunga utang Anda untuk membantu Anda melunasinya dan memulihkan kredit Anda.

Garis bawah

Tidak ada rasa malu karena tidak mampu membayar tagihan medis Anda. Tidak peduli seberapa tinggi penghasilan Anda atau seberapa baik asuransi Anda, masalah medis yang mahal akibat kecelakaan, penyakit, dan ekonomi kesehatan negara kita yang tidak adil dapat menimpa kita semua.

Masalah-masalah ini seringkali benar-benar di luar kendali kami, jadi kendalikan apa yang Anda bisa. Pastikan tagihan medis Anda akurat. Negosiasikan untuk tagihan yang lebih rendah dan rencana pembayaran bebas bunga. Dan jika Anda tidak dapat mengelola tugas-tugas ini sendiri, dapatkan bantuan dari luar dari seorang ahli.