Bagaimana Cara Kerja Asuransi Gigi?

Polis asuransi gigi membantu banyak orang secara efektif menganggarkan biaya untuk mempertahankan senyum yang indah. Dibandingkan dengan asuransi kesehatan, memahami polis asuransi gigi sangatlah mudah. Sebagian besar kebijakan langsung dan spesifik mengenai prosedur mana yang dicakup dan berapa tepatnya Anda harus membayar sendiri. Asuransi gigi tersedia sebagai bagian dari rencana asuransi kesehatan atau sebagai polis yang berdiri sendiri.

Ikhtisar Sistem

Pertama, inilah rincian cara kerja asuransi gigi swasta. Anda memilih paket berdasarkan penyedia (dokter gigi) yang ingin Anda pilih dan apa yang mampu Anda bayar.

• Jika Anda sudah memiliki dokter gigi yang Anda sukai, dan mereka berada di jaringan perusahaan asuransi, Anda dapat memilih salah satu paket yang lebih murah.
• Jika Anda tidak memiliki dokter gigi sama sekali, Anda dapat memilih dari dokter gigi yang ada di jaringan dan sekali lagi memiliki opsi paket yang lebih murah.
• Jika dokter gigi Anda saat ini tidak ada dalam jaringan, Anda masih bisa mendapatkan asuransi, tetapi Anda akan membayar lebih mahal untuk melihatnya dokter gigi Anda daripada dokter gigi dalam jaringan — jauh lebih banyak sehingga Anda mungkin tidak memiliki kesempatan untuk maju dengan menjadi diasuransikan.

Premi bulanan akan tergantung pada perusahaan asuransi, lokasi Anda, dan paket yang Anda pilih. Bagi banyak orang, premi bulanan akan menjadi sekitar $50 per bulan. Ini berarti Anda menghabiskan $600 untuk biaya perawatan gigi setiap tahun bahkan jika Anda tidak menyelesaikan pekerjaan apa pun.

Masa Tunggu Asuransi Gigi

Sebagian besar polis asuransi gigi memiliki masa tunggu mulai dari enam hingga 12 bulan sebelum pekerjaan standar dapat dilakukan. Masa tunggu untuk pekerjaan besar biasanya lebih lama dan bisa sampai dua tahun. Periode ini ditetapkan oleh perusahaan asuransi untuk menjamin bahwa mereka mendapat untung dari akun baru dan untuk mencegah orang mengajukan polis baru untuk menutupi prosedur yang akan datang.

Deductibles, Co-Pays, dan Coinsurance

Pengurangan asuransi adalah jumlah minimum yang harus dibayar sebelum polis asuransi membayar apa pun. Misalnya, jika pengurangannya adalah $200, dan prosedur individu yang ditanggung adalah $179, asuransi tidak akan berlaku dan individu tersebut membayar seluruh jumlah. Pembayaran bersama, yang merupakan jumlah dolar yang ditetapkan, mungkin juga diperlukan pada saat prosedur.

Setelah pengurangan gigi terpenuhi, sebagian besar kebijakan hanya mencakup persentase dari biaya yang tersisa. Sisa tagihan yang dibayarkan oleh pasien disebut coinsurance, yang biasanya berkisar antara 20% hingga 80% dari total tagihan.

Bagaimana Asuransi Gigi Mengkategorikan dan Membayar untuk Prosedur

Prosedur gigi yang dicakup oleh polis asuransi biasanya dikelompokkan ke dalam tiga kategori pertanggungan: preventif, dasar, dan utama. Sebagian besar rencana perawatan gigi mencakup 100% perawatan pencegahan, seperti kunjungan kantor tahunan atau setengah tahunan untuk pembersihan, sinar-X, dan sealant.

Prosedur dasar adalah perawatan untuk penyakit gusi, ekstraksi, tambalan, dan saluran akar, dengan deductible, co-pays, dan coinsurance yang menentukan biaya sendiri pasien. Sebagian besar polis mencakup 80% dari prosedur ini, dengan pasien membayar sisanya. Prosedur utama seperti mahkota, jembatan, inlay, dan gigi palsu biasanya hanya ditanggung 50%, dengan pasien membayar lebih banyak biaya sendiri daripada prosedur lainnya.

Setiap kebijakan berbeda di mana prosedur dikategorikan sebagai preventif, dasar, dan utama, jadi penting untuk memahami apa yang tercakup saat membandingkan kebijakan. Beberapa kebijakan mengklasifikasikan saluran akar sebagai prosedur utama, sementara yang lain memperlakukannya sebagai prosedur dasar dan mencakup lebih banyak biaya.

Pasien yang mungkin memerlukan prosedur yang lebih mahal harus memberikan perhatian khusus pada rincian polis asuransi gigi. Misalnya, satu implan gigi dapat berharga $3.000 hingga $6.000. Banyak paket asuransi gigi dasar tidak mencakup implan, dan yang memiliki batasan dan pengecualian. Dengan mengingat hal itu, banyak konsumen memilih asuransi gigi yang akan menanggung implan.

Asuransi Gigi Tidak Mencakup Prosedur Kosmetik

Sebagian besar polis asuransi gigi tidak menanggung biaya apa pun untuk prosedur kosmetik, seperti pemutihan gigi, pembentukan gigi, veneer, dan pembentukan gusi. Karena prosedur ini dimaksudkan hanya untuk memperbaiki tampilan gigi Anda, prosedur ini tidak dianggap perlu secara medis dan harus ditanggung sepenuhnya oleh pasien.Beberapa kebijakan mencakup kawat gigi, tetapi itu biasanya membutuhkan pembayaran khusus pengendara dan/atau menunda kawat gigi untuk waktu tunggu yang lama.

Maksimum Cakupan Tahunan

Sementara sebagian besar polis asuransi kesehatan memiliki nilai maksimum tahunan, sebagian besar kebijakan gigi membatasi jumlah pertanggungan tahunan. Cakupan maksimum biasanya berkisar dari $ 1.000 hingga $ 2.000 per tahun. Secara umum, semakin tinggi premi bulanan, semakin tinggi maksimum tahunan.Setelah maksimum tahunan tercapai, pasien harus membayar 100% dari sisa prosedur gigi. Banyak perusahaan asuransi menawarkan polis yang menggulung sebagian dari maksimum tahunan yang tidak terpakai ke tahun berikutnya.

Menerapkan Kredit Pajak untuk Asuransi Gigi

Kredit pajak sisa apa pun yang tidak digunakan untuk membayar asuransi kesehatan keluarga Anda yang dibeli melalui Healthcare.gov dapat diterapkan pada premi asuransi gigi anak jika polis asuransi kesehatan Anda tidak termasuk gigi cakupan.Jika polis asuransi kesehatan Anda mencakup pertanggungan gigi anak-anak, Anda tidak dapat menggunakan kredit pajak untuk membeli paket tambahan.