Mengakali Anjing Debt Collector

Penagih utang memiliki dua senjata halus yang mereka miliki: ketakutan dan ketidaktahuan. Banyak orang takut akan panggilan telepon tengah malam atau konfrontasi tempat kerja yang memalukan, tidak menyadari bahwa ancaman siaga lama ini hanyalah ancaman. Seperti yang akan Anda pelajari, praktik dan trik lain dari perdagangan penagihan utang ini sebenarnya ilegal. Dikejar oleh penagih utang bisa menakutkan, tetapi tidak harus begitu jika Anda memahami hak dan batasan Anda. agen penagihan. Baca terus untuk mengetahui cara menangani kontak awal, cara berkomunikasi dengan benar dengan agen penagihan, apa hak Anda dan apa yang merupakan perilaku kasar dari penagih utang.

Menangani Panggilan Telepon Penagihan Hutang

Garis pertahanan pertama Anda adalah mengetahui apa yang harus dikatakan dan apa yang harus dihindari dalam komunikasi apa pun dengan penagih utang. Jangan biarkan kolektor yang menghubungi Anda melalui telepon membuat Anda lengah: kembalikan bola ke lapangan kolektor dengan mengajukan pertanyaan kunci berikut kepada penelepon:

• Nama penelepon.
• Nama agen penagihan yang dipanggil oleh kolektor.
• Alamat di mana Anda dapat menghubungi agen penagihan.
• Nama kreditur.
• Jumlah yang diklaim kolektor sebagai hutang Anda.

Pastikan untuk mendapatkan informasi sebanyak mungkin tentang penelepon sambil menghindari menjawab pertanyaan apa pun atau memberikan informasi tentang diri Anda. Itu selalu bijaksana untuk menghindari mendiskusikan keuangan Anda dengan penelepon yang tidak dikenal, tidak peduli seberapa otoritatif mereka tampaknya.

Selama kontak awal ini, pastikan untuk menghindari mengatakan apa pun yang dapat dianggap sebagai pengakuan bahwa utang itu milik Anda. Beberapa utang yang menurut penagih Anda berutang mungkin tidak sah karena pencurian identitas, kesalahan penagihan, atau undang-undang pembatasan yang kedaluwarsa. Anda tidak hanya harus menghindari pemborosan uang yang secara hukum tidak wajib Anda bayar, tetapi membayar utang bisa berdampak sangat negatif pada Anda. nilai kredit.

Akhiri percakapan dengan meminta penelepon untuk mengirimi Anda surat yang menyatakan apa yang mereka klaim sebagai hutang Anda. Penelepon harus sudah memiliki alamat Anda; jika orangnya tidak, jangan berikan. Fakta bahwa orang tersebut tidak memiliki alamat Anda bisa berarti ada kecurangan. Mendapatkan semua informasi secara tertulis memungkinkan Anda untuk memverifikasi apakah Anda berhutang dan, jika Anda melakukannya, bahwa jumlahnya benar. Untuk melindungi diri Anda lebih jauh, sejak pertama kali Anda dihubungi oleh penagih utang, Anda harus memulai sebuah file untuk menyimpan catatan terperinci dari setiap panggilan telepon dan salinan semua korespondensi.

Menangani Surat Penagihan Utang

Jika kontak awal penagih adalah melalui surat, rincian utang harus dinyatakan dalam surat itu. Jika suratnya tidak jelas, tulis (jangan telepon) untuk mendapatkan detailnya. Sertakan salinan surat yang Anda terima dan jangan berikan informasi apa pun tentang diri Anda dalam surat yang belum dimiliki kolektor.

Saat menindaklanjuti dengan kontak awal agen penagihan, kirim surat Anda dengan layanan yang memerlukan konfirmasi tanda tangan pengiriman. Berkomunikasi melalui surat memungkinkan Anda untuk menyimpan catatan rinci dan akurat tentang interaksi Anda dengan agensi, dan dengan konfirmasi tanda tangan, mereka tidak dapat menyangkal telah menerima surat Anda. Dalam surat Anda, beri tahu penagih utang bahwa semua atau sebagian dari utang sedang disengketakan dan pastikan untuk mengirimkan surat tersebut dalam waktu 30 hari sejak kontak awal agen tersebut. Menyatakan bahwa utang tersebut disengketakan akan memberi Anda waktu untuk memverifikasi utang tersebut. Jika Anda memerlukan bantuan dalam proses ini, kunjungi situs web Informasi Konsumen Komisi Perdagangan Federal untuk mempelajari cara menulis surat yang efektif kepada penagih utang.

Jelaskan kepada kolektor bahwa Anda mengetahui hak-hak Anda; agen penagihan mungkin lebih cenderung memperlakukan Anda dengan adil (dalam kasus hutang yang sah) atau meninggalkan Anda sendiri (dalam kasus hutang palsu) jika mereka tahu Anda bukan sasaran empuk.

Apa yang terjadi selanjutnya?

Pada titik ini, Anda telah memberi tahu penagih utang melalui telepon atau surat bahwa Anda menginginkan penjelasan tertulis tentang utang yang dituduhkan kepada Anda. Setelah menerima permintaan Anda, penagih utang harus memberi Anda verifikasi tertulis atas utang (atau salinan putusan terhadap Anda) dan nama serta alamat aslinya. kreditor, jika berbeda dengan debt collector saat ini.

Setelah Anda mempermasalahkan hutang secara tertulis, aktivitas penagihan hutang harus dihentikan sampai Anda menerima salinan verifikasi atau penilaian hutang dan nama dan alamat kreditur asli.

Bagian berikutnya akan membahas hak-hak Anda dan apa yang merupakan perilaku kasar dari agen penagihan.

Ketahui Hak Anda

Saat proses ini berlangsung, pastikan Anda tahu bahwa konsumen memiliki hak yang cukup besar di bawah Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil (FDCPA). Tindakan ini dibuat oleh The Komisi Perdagangan Federal (FTC) untuk menghilangkan praktik penagihan utang yang kasar, menipu, dan tidak adil. Undang-undang tersebut secara khusus menjabarkan pedoman lain yang harus dipatuhi oleh penagih utang secara hukum.

Daftar berikut menyoroti hak Anda. Ini hanya sebagian daftar – untuk daftar lengkap, lihat teks FDCPA (PDF). Juga, undang-undang negara bagian individu mungkin menawarkan Anda perlindungan yang lebih besar dari penagih utang daripada FDCPA.

• Penagih utang harus menyatakan, pada kontak pertama dengan Anda, jika kontak itu adalah lisan: "bahwa utang itu kolektor berusaha untuk menagih hutang dan bahwa setiap informasi yang diperoleh akan untuk tujuan itu."
• Jika Anda menyewa seorang pengacara, agen penagihan utang harus berkomunikasi hanya dengan pengacara Anda, tidak langsung dengan Anda, kecuali jika pengacara tidak membalas penagih utang atau memberi izin kepada penagih utang untuk menghubungi Anda.
• Penagih utang diperbolehkan untuk menghubungi orang lain, seperti teman, kerabat, atau tetangga Anda dalam upaya untuk memperoleh "informasi lokasi", seperti alamat rumah dan nomor telepon Anda serta alamat dan telepon majikan Anda nomor. Penagih utang harus mengidentifikasi diri mereka sendiri saat menghubungi pihak ketiga, tetapi tidak dapat memberi tahu siapa pun yang mereka hubungi bahwa Anda berhutang apa pun.

Mengidentifikasi Praktik Penagihan Utang yang Menyesatkan

FDCPA juga memungkinkan konsumen untuk mengidentifikasi praktik penagihan utang yang kasar dengan memberikan daftar perilaku yang tidak boleh dilakukan oleh penagih utang. Berikut adalah beberapa pedoman yang paling penting:

• Penagih utang tidak boleh menghubungi Anda sebelum jam 8 pagi atau setelah jam 9 malam. di zona waktu Anda.
• Penagih utang tidak boleh menghubungi Anda di tempat kerja jika Anda memberi tahu mereka bahwa majikan Anda melarang Anda menerima komunikasi semacam itu. (Meskipun buku pegangan karyawan Anda mungkin tidak secara khusus membahas aktivitas penagihan utang di tempat kerja, perusahaan Anda mungkin tidak ingin Anda menangani bisnis pribadi selama bekerja jam.)
• Penagih utang harus mematuhi permintaan tertulis Anda untuk berhenti menghubungi Anda. Setelah itu, mereka hanya dapat berkomunikasi lebih lanjut dengan Anda untuk memberi tahu Anda bahwa mereka menghentikan upaya penagihan mereka atau bahwa mereka bermaksud mencari upaya hukum tertentu terhadap Anda.
• Penagih utang tidak boleh melecehkan atau melecehkan Anda. Secara khusus, mereka tidak boleh mengancam kekerasan, menggunakan bahasa cabul, memublikasikan daftar konsumen "yang diduga menolak membayar utang", menyebabkan telepon Anda berdering berlebihan, atau terlibat Anda dalam percakapan telepon berulang kali "dengan maksud untuk mengganggu, menyalahgunakan, atau melecehkan siapa pun di nomor yang dipanggil." Mereka juga tidak boleh menelepon tanpa mengidentifikasi diri mereka sendiri atau menggunakan yang palsu nama.
• Penagih utang mungkin tidak berusaha mempermalukan Anda untuk membayar dengan menyiratkan bahwa Anda telah melakukan kejahatan.
• Penagih utang tidak boleh berkomunikasi dengan Anda melalui kartu pos dan mereka tidak boleh menyertakan apa pun di amplop surat untuk menunjukkan bahwa mereka adalah agen penagihan utang. Idenya di sini adalah bahwa informasi keuangan Anda harus dirahasiakan – karyawan pos, anggota keluarga atau teman sekamar yang kebetulan melihat surat Anda tidak boleh mengetahui informasi ini.
• Penagih utang mungkin tidak memberi tahu Anda bahwa mereka dipekerjakan oleh agen pelaporan konsumen (karena mereka tidak bekerja).

Melaporkan Penyalahgunaan Penagihan Utang

Di bawah FDCPA, satu-satunya pertahanan nyata agen penagihan utang untuk perilaku buruk adalah mampu membuktikan bahwa mereka melakukan kesalahan. Jika Anda perlu mengajukan keluhan atau tuntutan hukum berikutnya, dokumentasi ini akan sangat diperlukan.

Jika Anda tidak ingin berurusan dengan kerumitan mengajukan gugatan atau Anda tidak yakin apakah penagih utang telah melanggar hukum tetapi mencurigai adanya kecurangan, masih ada sesuatu yang dapat Anda lakukan. Ambil tindakan terhadap praktik penagihan utang yang curang dengan mengajukan keluhan kepada FTC dan jaksa agung negara bagian Anda. Dalam keluhan Anda, sertakan deskripsi terperinci tentang perilaku kasar dan, idealnya, sebutkan undang-undang atau undang-undang yang telah dilanggar oleh agen penagihan utang. Satu keluhan individu tampaknya tidak membuat banyak perbedaan, tetapi jika cukup banyak konsumen mengambil tindakan, hal itu dapat mengarah pada undang-undang baru dengan perlindungan konsumen yang lebih besar.

Garis bawah

Secara efektif melindungi kepentingan terbaik Anda ketika berhadapan dengan penagih utang benar-benar bermuara pada dua: hal-hal: membiasakan diri Anda dengan Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil dan memahami semuanya menulis. Meskipun mengetahui cara menangani situasi tidak akan membuatnya lebih menyenangkan, setidaknya itu akan membuatnya tidak terlalu menakutkan dan memberi Anda kepercayaan diri untuk membela diri sendiri jika Anda mengetahui bahwa utang yang dikumpulkan tidak sah atau jika Anda diperlakukan secara kasar oleh kolektor.