Definisi Kredit Super Prima

Apa itu Kredit Super Prime?

Kredit super prima adalah skor kredit yang berada di ujung tertinggi dari rentang skor biro kredit. Konsumen dengan kredit super prima dianggap memiliki kredit yang sangat baik dan menimbulkan risiko paling kecil bagi pemberi pinjaman dan kreditur. Perusahaan kartu kredit dan pemberi pinjaman menawarkan kartu kredit terbaik dan pinjaman dengan suku bunga terendah dan persyaratan yang paling menguntungkan bagi konsumen dengan kredit super prima karena dianggap sebagai konsumen dengan risiko terendah.

Pengertian Kredit Super Perdana

Masing-masing tiga biro kredit utama—Equifax, Experian, dan TransUnion—memilikinya sendiri nilai kredit jarak. Untuk Equifax, 280 hingga 850. Kisaran Experian adalah 330 hingga 830. TransUnion adalah 150 hingga 950. Memiliki kredit super-prima berarti memiliki skor di dekat bagian atas rentang ini.

berpengalaman, misalnya, menganggap nilai kredit 740 atau lebih tinggi sebagai super prima. Konsumen dengan skor yang sedikit lebih rendah, dalam rentang skor 680 hingga 739, dianggap sebagai peminjam utama dan juga menawarkan persyaratan yang sangat baik, meskipun suku bunga mereka mungkin sedikit lebih tinggi daripada peminjam super-prime membayar.

Suku Bunga Kredit Super Prima

Dalam kebanyakan kasus, konsumen dengan kredit super prima akan memiliki akses ke persyaratan pinjaman yang lebih baik dan suku bunga yang lebih rendah. Misalnya, jika peminjam super-prime bisa mendapatkan pinjaman mobil di tingkat persentase tahunan (APR) sebesar 2,7%, peminjam utama mungkin mendapatkan pinjaman yang sama pada APR 3,1%. Sebagian besar kredit dan pinjaman baru yang diterbitkan bank diberikan kepada peminjam super-prime dan prime karena konsumen ini kemungkinan besar akan membayar kembali utang mereka. Di pasar di mana kredit ketat, peminjam super-prime lebih mungkin untuk mempertahankan akses ke kredit daripada subprime, hampir-prime, dan kadang-kadang bahkan peminjam utama.

Skor dan klasifikasi kredit konsumen sebagai super prima, prima, hampir prima, atau subprima dapat bervariasi menurut biro kredit karena dua alasan. Pertama, arsip kredit konsumen dengan masing-masing biro mungkin memiliki informasi yang agak berbeda karena beberapa pemberi pinjaman hanya melapor ke satu atau dua dari tiga biro. Dua, masing-masing biro menggunakan metode yang berbeda untuk menghitung skor kredit. Akibatnya, konsumen yang satu biro diklasifikasikan sebagai super-prima mungkin diklasifikasikan sebagai prima oleh biro lain.

Ciri-ciri Orang Dengan Kredit Super Prima

Pada bulan Agustus 2019, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) merilis laporan dua tahunannya, "Pasar Kartu Kredit Konsumen." Laporan setebal 193 halaman itu mencantumkan berbagai fakta mengenai orang Amerika yang memiliki nilai kredit super prima, yang didefinisikan sebagai nilai kredit 720 atau lebih tinggi. Laporan tersebut mencakup informasi yang mungkin berguna bagi siapa saja yang ingin bergabung dengan jajaran elit konsumen dengan skor tertinggi.

Hutang Rata-Rata

Laporan CFPB menunjukkan pemegang kartu super-prime memiliki rata-rata saldo akhir tahun 2018 pada kartu tujuan umum mereka sekitar $5.000. Ini jauh lebih sedikit daripada konsumen dengan kredit utama, yang memiliki saldo rata-rata sekitar $9.000. Untuk label pribadi atau kartu kredit bermerek toko, pemegang kartu super-prime rata-rata memiliki utang sedikit di atas $1.000 sementara pemegang kartu hampir-prime rata-rata memiliki utang sekitar $2.000.

Pemegang Kartu Konsumen

Sekitar 95% dari pemegang kartu super-prime memiliki setidaknya satu kartu kredit dan rata-rata mereka memiliki empat rekening kartu kredit terbuka. Tidak mengherankan, perusahaan kartu kredit menunjukkan preferensi untuk mengeluarkan kredit kepada konsumen super-prime, menerbitkan hampir setengah dari semua kartu kredit baru.

Meski memiliki akses kredit yang meningkat, konsumen dengan kredit prima tidak maksimalkan kartu kredit mereka. Laporan CFPB menunjukkan bahwa sebagian besar pertumbuhan kredit yang tersedia disebabkan oleh saluran yang tidak digunakan pada akun yang dipegang oleh konsumen dengan skor super-prima.

Tarif Bergulir

Laporan CFPB mengkategorikan rekening kartu kredit sebagai "bertransaksi" atau "berputar." pemegang kartu yang melunasi akun mereka secara penuh sebelum siklus kredit berikutnya dimulai (dan dengan demikian menghindari pemerasan biaya bunga) termasuk dalam kategori bertransaksi. Pemegang Kartu yang tidak membayar rekeningnya secara penuh dan membiarkan saldonya terbawa berada di berputar kategori.

Mayoritas konsumen dengan kredit yang sangat baik membayar penuh saldo kartu kredit mereka setiap bulan. Hanya 30% peminjam super-prime yang mengizinkan saldo untuk dibawa ke bulan berikutnya, dibandingkan dengan hampir 70% akun prime, 80% akun near-prime, dan sekitar 90% subprime atau deep subprime akun.