Bagaimana Perbedaan Kredit yang Tersedia dan Batas Kredit?
Perbedaan antara kredit yang tersedia dan batas kredit terikat dengan saldo rekening kartu kredit atau utang lainnya. Batas kredit adalah jumlah total kredit yang tersedia untuk peminjam, termasuk jumlah yang telah dipinjam. Kredit yang tersedia adalah selisih antara batas kredit dan saldo akun—dengan kata lain, berapa banyak yang tersisa untuk Anda belanjakan.
Takeaways Kunci
- Kredit yang tersedia adalah jumlah uang yang tersedia, mengingat saldo saat ini di akun.
- Batas kredit adalah jumlah total yang dapat dipinjam.
- Jika semua pulsa yang tersedia telah digunakan, maka batas kredit telah tercapai, akun sudah maksimal, dan kredit yang tersedia adalah nol.
- Jika akun telah mencapai batas kredit, beberapa perusahaan kartu kredit akan mengizinkan saldo akun melebihi batas, dan yang lain hanya akan menolak transaksi baru.
- Sebagian besar perusahaan kartu kredit membebankan penalti untuk akun dengan saldo di atas batas kredit, tetapi penalti atau biaya yang diterapkan tidak dapat melebihi jumlah akun yang melebihi batas.
Kredit yang Tersedia vs. Batas Kredit
Kredit yang tersedia dan batas kredit mewakili hubungan antara daya beli saat ini dan daya beli total. Saat peminjam menekan batas kredit mereka dan meningkatkan saldo mereka, kredit yang tersedia berkurang.
Itu berarti kredit yang tersedia untuk pemegang kartu kredit adalah jumlah yang tersisa saat Anda mengurangi semua pembelian Anda (dan bunga atas biaya tersebut) dari batas kredit maksimum pada kredit Anda kartu.
Setelah saldo akun mencapai batas kredit, akun telah "dimaksimalkan" dan kredit yang tersedia adalah nol. Ketika saldo akun Anda nol, kredit yang tersedia dan batas kredit Anda sama.
Secara umum, pemberi pinjaman memberikan batas kredit yang lebih rendah kepada peminjam berisiko tinggi. Peminjam berisiko rendah yang memiliki keunggulan nilai kredit dan sejarah kredit biasanya menerima batas kredit yang lebih tinggi, memberi mereka fleksibilitas yang lebih besar saat mereka membelanjakan.
Apa Yang Terjadi Saat Anda Mencapai Batas Kredit?
Jika batas kredit Anda tercapai dan tidak ada lagi kredit yang tersedia, maka perusahaan kartu kredit biasanya akan menolak transaksi lebih lanjut. Namun, beberapa perusahaan kartu kredit mengizinkan peminjam untuk menambah saldo rekening di luar batas kredit, asalkan peminjam telah menyetujui persyaratan secara tertulis. Kenaikan di luar batas kredit terkadang merupakan akibat dari biaya dan terkadang akibat dari bunga, biaya, atau penalti.
Sebagian besar perusahaan kartu kredit mengenakan penalti untuk rekening dengan saldo di atas batas kredit—sekali lagi, asalkan peminjam menyetujuinya secara tertulis. Pada saat dibutuhkan, konsumen mungkin tergoda untuk menandatangani dokumen apa pun yang memberi mereka akses ke uang tunai yang dibutuhkan. Namun, Anda tidak dapat dikenakan biaya dan biaya melebihi batas jika satu-satunya alasan Anda melebihi batas adalah karena beban bunga atau biaya. Selain itu, perusahaan kartu Anda tidak dapat membebankan biaya melebihi batas lebih dari sekali dalam satu siklus pembayaran.
NS Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) mengamanatkan jumlah yang boleh ditagih oleh perusahaan kartu kredit untuk rekening kartu kredit di atas batas kredit. Pertama kali saldo melebihi batas kredit yang diberikan, biaya hingga $27 dapat diterapkan. Kali kedua saldo melebihi batas kredit dalam periode enam bulan, biaya hingga $38 dapat diterapkan. Namun, penalti atau biaya yang diterapkan tidak dapat melebihi jumlah yang melebihi batas akun.
Beberapa perusahaan kartu kredit akan mengenakan denda yang tinggi tingkat persentase tahunan (APR) karena melanggar persyaratan perjanjian kredit, mungkin membatalkan APR perkenalan rendah yang sebelumnya ditawarkan.
Individu yang telah setuju untuk menerima biaya karena melebihi batas kredit dapat berubah pikiran kapan saja dengan memberi tahu pemberi pinjaman secara tertulis, tetapi ini tidak berlaku untuk transaksi yang dilakukan sebelum memilih keluar dari batas berlebih biaya. Juga, pemberi pinjaman lebih cenderung menolak transaksi yang mengambil rekening melebihi batas kredit setelah peminjam memilih keluar.