Mengapa Wanita Berutang Dua Pertiga dari Utang Pelajar Amerika

Orang Amerika membawa sekitar $1,5 triliun in hutang pinjaman mahasiswa, dan hampir dua pertiga dari jumlah itu—$929 miliar—dimiliki oleh wanita.

Angka tersebut berasal dari American Association of University Women (AAUW). Asosiasi juga menemukan bahwa perempuan kulit hitam menyelesaikan pendidikan sarjana mereka dengan lebih banyak hutang daripada semua lulusan lainnya. Sementara itu, perempuan yang kuliah di perguruan tinggi yang mencari laba berakhir jauh lebih banyak daripada mereka yang bersekolah di sekolah empat tahun negeri atau swasta (non-profit).

Mungkin ada beberapa penjelasan mengapa wanita meninggalkan sekolah dengan lebih banyak hutang. Yang utama di antara mereka adalah kesenjangan upah gender yang terus-menerus, jumlah perempuan yang mencari gelar empat tahun dibandingkan dengan laki-laki, dan tingkat literasi keuangan yang komparatif.

Pandemi COVID-19 telah menciptakan tantangan tambahan bagi perempuan, terutama mereka yang memiliki hutang pinjaman mahasiswa. Langkah-langkah keringanan utang saat ini meninggalkan banyak peminjam, termasuk mereka yang memiliki beban terbesar.

Kesenjangan Upah Gender

Perempuan membentuk 57% dari mahasiswa sarjana di Amerika Serikat. Diperkirakan 60% dari semua siswa yang mencari gelar master adalah wanita. Ini sebagian besar karena wanita mungkin memerlukan satu gelar lagi untuk menutup kesenjangan pendapatan dengan pria, menurut laporan dari Pusat Pendidikan dan Tenaga Kerja Universitas Georgetown. Demografi ini sebagian memperjelas angka yang tidak seimbang mengenai hutang pinjaman mahasiswa.

“Perempuan [secara statistik] lebih berpendidikan daripada laki-laki dan mencari lebih banyak gelar sarjana,” kata Alyssa Schaefer, kepala pemasaran platform pinjaman online Laurel Road. "Anda akan berpikir bahwa upah mengikuti itu, tetapi ternyata tidak."

Pada tahun 2018, wanita memperoleh $0,82 untuk setiap $1 yang diperoleh pria. Georgetown memperkirakan bahwa kesenjangan upah gender adalah yang terluas di bidang dengan bayaran tertinggi, dengan pria berpenghasilan 17% hingga 43% lebih banyak daripada wanita, tergantung pada pekerjaannya. Ketidaksetaraan ini mengakibatkan perempuan memiliki lebih sedikit pendapatan yang dapat dibelanjakan untuk membayar kembali Pinjaman, dan membutuhkan waktu lebih lama untuk melakukannya.

Kesenjangan Upah Persimpangan

Wanita kulit hitam memiliki waktu yang lebih sulit untuk membayar pinjaman karena diskriminasi gender dan ras. AAUW memperkirakan bahwa perempuan kulit hitam meninggalkan sekolah dengan utang rata-rata $37.558, tertinggi dari kelompok mana pun. Ini dibandingkan dengan $35.665 untuk pria kulit hitam, $31.346 untuk wanita kulit putih, dan $29.862 untuk pria kulit putih. Dan perhatikan: Angka pinjaman siswa rata-rata tidak termasuk siswa yang berhasil lulus tanpa hutang sama sekali.

Wanita kulit hitam mungkin lulus dengan utang yang lebih tinggi karena mereka memprioritaskan pencapaian pendidikan dan gairah kerja di atas gaji tinggi.

“Wanita kulit berwarna biasanya cenderung mengejar karir di bidang pendidikan, pekerjaan sosial, dan psikologi, yang membayar lebih sedikit dan membutuhkan gelar master atau doktoral,” kata Mary Eschelbach Hansen, profesor ekonomi di American Universitas. “Mereka melakukan ini karena mereka percaya bidang ini penting dan bermakna, terlepas dari biaya untuk berhasil di dalamnya.”

Pilihan sekolah juga penting. Tarif default dan saldo pinjaman mahasiswa secara tidak proporsional lebih tinggi di perguruan tinggi nirlaba daripada perguruan tinggi nirlaba. AAUW menemukan bahwa siswa kulit hitam dua kali lebih mungkin daripada siswa kulit putih untuk menghadiri perguruan tinggi nirlaba (28% versus 11,4%).

Biaya Utang dan Literasi Keuangan

Annamaria Lusardi, direktur akademik Global Financial Literacy Excellence Center di The George Washington University School of Business, percaya bahwa wanita mungkin meninggalkan sekolah dengan lebih banyak hutang karena mereka kurang mendapat informasi tentang pinjaman siswa dan akhirnya meminjam lebih banyak uang daripada yang diperlukan, seringkali dengan bunga yang lebih tinggi tarif.

Bagi sebagian wanita, kurangnya pengetahuan ini mungkin sebagian disebabkan oleh latar belakang mereka. Mahasiswa wanita generasi pertama meminjam sekitar $4,000 lebih banyak daripada wanita yang orang tuanya memiliki gelar sarjana.

Sebuah studi tahun 2017 yang ditulis bersama oleh Lusardi menemukan bahwa hanya 30% wanita di seluruh dunia yang dapat menjawab pertanyaan tentang keuangan dan dianggap melek finansial. Ini dibandingkan dengan 35% untuk pria. Di negara maju, literasi keuangan meningkat, meskipun kesenjangan gender tetap ada: 59% pria dapat menjawab pertanyaan tentang topik keuangan secara memadai, dibandingkan dengan 51% wanita.

“Kami meminta kaum muda untuk membuat keputusan penting dan konsekuen tentang pendidikan mereka dan bagaimana membiayainya tanpa memberi mereka pengetahuan yang tepat yang diperlukan untuk membuat keputusan itu,” Lusardi dikatakan. “Sangat penting bagi kita untuk membekali kaum muda dengan keterampilan dasar yang dibutuhkan untuk berkembang di masyarakat saat ini.”

Juga penting: Orang tua yang berpendidikan mungkin memiliki lebih banyak kekayaan dan dapat memberikan lebih banyak dukungan keuangan untuk anak-anak mereka.

Wanita Terluka Secara Tidak Proporsional oleh Pandemi COVID-19

Tindakan penguncian dan peralihan ke pembelajaran jarak jauh di banyak negara bagian menyebabkan banyak orang tua mengundurkan diri dari karier mereka. Menurut Biro Sensus AS, hampir 20% orang dewasa usia kerja menjadi pengangguran karena perubahan dalam pengasuhan anak. Wanita hampir tiga kali lebih mungkin dibandingkan pria untuk meninggalkan pekerjaan mereka karena alasan ini (32,1% versus 12,1%).

Kehilangan pendapatan ini kemungkinan akan mempersulit sebagian besar wanita untuk membayar hutang pinjaman siswa mereka. Pemerintah federal telah mengambil langkah-langkah untuk meringankan beban utang pinjaman mahasiswa selama krisis ekonomi, tetapi bantuannya terbatas.

Departemen Pendidikan A.S. menerapkan jeda pembayaran dan tingkat bunga 0% sementara untuk semua pinjaman mahasiswa federal, dan menghentikan penagihan paksa atas pinjaman yang gagal bayar. Namun, manfaat ini tidak berlaku untuk pinjaman pelajar swasta dan pinjaman tertentu dari program Pinjaman Pendidikan Keluarga Federal (FFEL) dan Pinjaman Bantuan Pendidikan Kesehatan (HEAL). Juga, rencana pembayaran kembali dan opsi pelepasan yang ditawarkan oleh Departemen Pendidikan tidak tersedia untuk peminjam pinjaman siswa swasta.

Garis bawah

Mengingat kondisi ekonomi saat ini, wanita kemungkinan akan terus menanggung lebih banyak hutang pinjaman mahasiswa daripada pria. Perguruan tinggi dapat membuat kemajuan ke depan dengan memberikan lebih banyak dukungan kepada mahasiswi, terutama mereka yang berasal dari komunitas yang kurang terwakili. Ini termasuk panduan untuk membayar biaya kuliah dan cara meminjam—dan membayar kembali—pinjaman mahasiswa secara efektif. Pembuat kebijakan dapat mempertimbangkan untuk memberikan bantuan kepada peminjam pinjaman pelajar swasta (nonfederal), yang mencakup banyak wanita dan wanita kulit berwarna, selama krisis COVID-19. Selain itu, pendidikan tambahan diperlukan bagi peminjam saat ini yang dapat memanfaatkan opsi bantuan pandemi.