Definisi Hipotek Relokasi (Relo)

Apa Itu Hipotek Relokasi (Relo)?

Dirancang secara eksplisit untuk relokasi dan transfer karyawan, relokasi hipotek (relo) adalah jenis produk hipotek alternatif. Perusahaan memanfaatkan pinjaman ini sebagai bagian dari penandatanganan atau paket pekerjaan untuk karyawan tingkat atas. KPR Relo membuat proses pindahan lebih nyaman dan ekonomis.

Memahami Hipotek Relokasi

Relokasi hipotek sering melibatkan kontribusi keuangan oleh majikan sebagai bagian dari paket. Kontribusi ini dapat mencakup subsidi untuk menutupi

biaya penutupan, penurunan suku bunga, dan suku bunga di bawah pasar. Tarif hipotek relokasi dapat berasal dari tarif 25 hingga 50 poin dasar di bawah suku bunga pasar untuk hipotek konvensional serupa. Satu basis poin sama dengan 1/100 dari 1% dan mengurangi tingkat bunga pinjaman.

Pemberi pinjaman juga dapat menyediakan staf khusus konsultan pinjaman rumah yang terlatih untuk menangani kebutuhan pemindahan karyawan yang membeli atau menjual rumah. Hal ini dapat menghasilkan pemrosesan pinjaman yang lebih cepat dan lebih murah.

Pindahan Karyawan dengan Hipotek Relokasi

Beberapa data menunjukkan bahwa seorang karyawan yang pindah untuk pekerjaan mereka kemungkinan besar akan pindah berulang kali pada interval waktu yang dapat diprediksi, seringkali dua atau lebih relokasi dalam lima tahun. Majikan tidak mungkin membantu relokasi karyawan kecuali mereka mengantisipasi masa jabatan di lokasi baru selama satu tahun atau lebih. Akibatnya, pembeli ini cenderung tidak membiayai kembali di awal masa pinjaman.

Juga, subsidi pemberi kerja pada umumnya menurunkan pembayaran bulanan peminjam dan mengurangi biaya peminjam sensitivitas terhadap pembiayaan kembali terkait tarif selama periode dukungan, yang biasanya di awal kehidupan dari pinjaman.

Jika suku bunga naik, pembayaran di muka cenderung tetap relatif lebih cepat setelah satu atau dua tahun pertama karena siklus relokasi alami di antara para peminjam ini. Penurunan suku bunga dapat menyebabkan pemberi kerja mendorong karyawan untuk membiayai kembali pinjaman melalui klausul pembiayaan kembali paksa.

Berinvestasi dalam Kumpulan Hipotek Relokasi

Fannie Mae menawarkan relokasi sekuritas yang didukung hipotek (MBS).Kumpulan properti dasar ini seluruhnya terdiri dari pinjaman relokasi. Namun, pinjaman relokasi—bersama dengan pinjaman saham koperasi dan pinjaman pembelian tertentu—dianggap sebagai pinjaman hipotek fitur khusus. Sebagai pinjaman fitur khusus, ada batasan jumlah properti yang dapat disertakan dalam kumpulan yang memenuhi syarat.

Pinjaman relokasi juga dapat dimasukkan dalam kelompok lain. Jika kumpulan suku bunga tetap berisi lebih dari 10 persen pinjaman relokasi, awalan kumpulan akan mengidentifikasi kumpulan tersebut sebagai kumpulan pinjaman relokasi dan bagian statistik kumpulan dari prospektus suplemen akan menunjukkan persentase pinjaman relokasi di kolam.

Setiap kumpulan keamanan yang didukung hipotek membawa risiko pembayaran di muka pinjaman pembeli. Kemampuan untuk memprediksi risiko ini adalah nilai yang signifikan bagi para pedagang. Hipotek relo cenderung memiliki karakteristik pembayaran di muka yang lebih dapat diprediksi yang memungkinkan sekuritas yang didukung hipotek relo diperdagangkan dengan harga premium. KPR relokasi lebih dapat diprediksi risiko pembayaran di muka karakteristik dari hipotek non-relo.

Juga, sekuritas berbasis hipotek relo secara historis memiliki prabayar lebih cepat daripada produk konvensional serupa di sebagian besar lingkungan suku bunga dan juga dapat melindungi investor dalam lingkungan suku bunga yang meningkat.