Mendapatkan Hipotek Saat Membangun Rumah Anda Sendiri
Apakah Anda orang yang suka berpetualang, ahli DIY, atau sekadar pembeli rumah yang rajin, pikirkan tentang membangun rumah sendiri mungkin prospek yang mendebarkan. Lagi pula, ketika Anda memilih untuk membangun tempat tinggal Anda sendiri, Anda bisa melakukan segalanya. Itu berarti Anda dapat menentukan tata letak yang tepat, menentukan jumlah dan jenis kamar yang tepat, pilih sendiri semua hasil akhir dan bahkan tambahkan kolam renang dalam ruangan, dinding akuarium, atau seluncuran tangga, untuk itu urusan.
Sementara membangun rumah satu-of-a-kind dari bawah ke atas mungkin terdengar menarik, pembiayaan usaha besar seperti itu adalah cerita yang sama sekali berbeda. Jelas, mayoritas pembeli rumah tidak memiliki cukup uang untuk menutupi biaya pembangunan rumah adat mereka – yang berarti mereka akan membutuhkan pinjaman. Sayangnya, mendapatkan pinjaman untuk proyek pembangunan sendiri lebih mudah diucapkan daripada dilakukan.
Takeaways Kunci
- Jika Anda mempertimbangkan untuk membangun rumah Anda sendiri, berikut adalah beberapa hal yang perlu diingat saat Anda mencari pinjaman.
- Banyak orang ingin membangun sendiri rumah impian daripada membeli properti yang sudah ada - tetapi hipotek tradisional tidak akan membantu Anda mewujudkan impian itu.
- Hipotek konstruksi adalah pinjaman yang dipinjam untuk membiayai pembangunan rumah dan biasanya hanya bunga yang dibayarkan selama masa konstruksi.
- Uang itu dimajukan secara bertahap selama konstruksi, saat konstruksi berlangsung.
- Setelah konstruksi selesai, jumlah pinjaman menjadi jatuh tempo dan menjadi hipotek normal.
Pinjaman Hipotek Standar Tidak Akan Melakukan Trik
Untuk pembeli yang membeli rumah yang sudah ada, relatif mudah untuk mendapatkan persetujuan untuk rumah konvensional hak Tanggungan, selama mereka memiliki kredit yang baik dan pendapatan yang dapat diandalkan. Di sisi lain, hampir tidak mungkin untuk mencetak pembiayaan tradisional saat Anda membangun rumah Anda sendiri. Mengapa? Pikirkan seperti ini: Anda pada dasarnya meminta pemberi pinjaman untuk mengeluarkan uang untuk sesuatu yang belum ada. Lebih buruk lagi, konstruksi adalah proses yang berisiko, dan pemberi pinjaman tidak menyukai risiko.
Cari Pinjaman Konstruksi
Jika Anda berencana untuk membangun sendiri, Anda harus mengejar jalan pembiayaan yang lebih khusus. Masukkan pinjaman konstruksi. Kadang-kadang disebut pinjaman membangun sendiri atau hipotek konstruksi, pinjaman konstruksi biasanya merupakan pinjaman jangka pendek (biasanya maksimum satu tahun) yang digunakan untuk menutupi biaya membangun rumah Anda.
Pinjaman ini umumnya memiliki tingkat variabel yang lebih tinggi dari suku bunga pinjaman hipotek tradisional. Setelah konstruksi di rumah Anda selesai, Anda juga dapat membiayai kembali pinjaman konstruksi menjadi hipotek permanen atau mendapatkan pinjaman baru untuk melunasi pinjaman konstruksi (kadang-kadang disebut "akhiri pinjaman.”)
Bersiaplah untuk Meletakkan Banyak Pekerjaan Dasar
Saat Anda bersiap untuk mengajukan hipotek konstruksi, Anda mungkin harus melakukan peregangan serius. Pinjaman ini membutuhkan banyak kerja keras dari pihak peminjam. Anda harus melewati banyak rintangan untuk membuktikan proyek pembangunan rumah Anda nyata, layak, dan relatif berisiko rendah bagi pemberi pinjaman.
Untuk sebagian besar aplikasi pinjaman konstruksi, Anda harus memberi pemberi pinjaman jadwal proyek dan anggaran yang realistis. Anda juga harus memberikan daftar lengkap detail konstruksi, termasuk semuanya, mulai dari denah lantai dan jenis bahan bangunan hingga insulasi dan ketinggian langit-langit. (Pembangun berpengalaman biasanya membuat "buku biru" yang mencakup semua detail ini untuk proyek pembangunan rumah.)
Siapkan Uang Muka Yang Cukup Besar
Minimal, sebagian besar pemberi pinjaman membutuhkan 20% uang muka pada pinjaman konstruksi, dan beberapa membutuhkan sebanyak 25%. Mengapa persyaratan uang muka begitu tinggi? Karena pinjaman konstruksi dipandang sebagai "risiko lebih tinggi" daripada pinjaman hipotek tradisional, dan pemberi pinjaman ingin memastikan Anda tidak meninggalkan proyek.
Ketahui Di Mana Anda Mendarat
Jika Anda belum memiliki tanah tempat Anda berencana untuk membangun, biaya tanah harus dimasukkan dalam jumlah keseluruhan pinjaman konstruksi. Jika memungkinkan secara finansial, cobalah untuk membayar tanah di muka. Jika tidak, Anda harus membayar uang muka yang jauh lebih besar agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman konstruksi.
Bekerja Dengan Tukang Berkualitas
Untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman konstruksi, Anda harus membuktikan bahwa Anda memiliki pembangun yang memenuhi syarat yang terlibat dalam proyek tersebut. Pembangun yang memenuhi syarat biasanya didefinisikan sebagai kontraktor umum berlisensi dengan reputasi pembangunan rumah yang mapan.
Jika Anda berniat untuk bertindak sebagai milik Anda sendiri kontraktor Umum atau membangun rumah sendiri, ini menghadirkan tantangan unik – dan kemungkinan besar Anda tidak akan disetujui untuk mendapatkan pinjaman konstruksi standar. Dalam skenario ini, Anda mungkin ingin mengubah pencarian Anda menjadi pinjaman konstruksi pemilik-pembangun. Di pasar perumahan saat ini, mungkin sulit untuk memenuhi syarat untuk jenis pinjaman ini; tetapi itu mungkin jika Anda memberikan rencana konstruksi yang diteliti dengan baik yang menunjukkan pengetahuan dan kemampuan membangun rumah Anda. Jangan lupa dana darurat untuk kejutan tak terduga.
Garis bawah
Sementara membangun rumah Anda sendiri dari bawah ke atas bisa menjadi proses yang sangat bermanfaat, mendapatkan pinjaman konstruksi bukanlah hal yang mudah. Untuk meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan, buatlah rencana proyek yang terperinci, libatkan pembangun rumah yang memenuhi syarat, dan hemat uang yang cukup untuk uang muka yang besar sebelum Anda mengajukan permohonan.