Kredit Bergulir vs. Jalur Kredit: Apa Bedanya?
Kredit Bergulir vs. Jalur Kredit: Gambaran Umum
Kredit bergulir dan jalur kredit adalah dua jenis pengaturan pembiayaan yang tersedia untuk bisnis dan individu yang memberikan fleksibilitas kepada peminjam. Pemberi pinjaman menyediakan dana—hingga batas tertentu batas kredit—yang dapat digunakan dan dibayar kembali atas kebijaksanaan peminjam.
Meskipun kredit bergulir dan jalur kredit memiliki kesamaan, ada beberapa perbedaan. Kredit bergulir tetap terbuka sampai pemberi pinjaman atau peminjam menutup rekening. Jalur kredit non-revolving, di sisi lain, adalah pengaturan satu kali, dan ketika batas kredit dilunasi, pemberi pinjaman menutup akun.
Takeaways Kunci
- Kredit bergulir dan jalur kredit menawarkan fleksibilitas lebih kepada peminjam daripada pinjaman tradisional.
- Peminjam dapat menggunakan kredit bergulir dan membayarnya berulang-ulang hingga batas kredit tertentu.
- Jalur kredit non-revolving adalah pengaturan keuangan satu kali yang ditutup ketika peminjam menghabiskan jumlah kredit yang ditentukan.
Kredit Bergulir
Ketika pemberi pinjaman mengeluarkan kredit bergulir, itu memberi peminjam batas kredit tertentu. Batas ini didasarkan pada klien nilai kredit, pendapatan, dan sejarah kredit. Ketika rekening dibuka, peminjam dapat menggunakan dan menggunakannya kembali atas kebijakan mereka sendiri. Rekening tetap terbuka sampai pemberi pinjaman atau peminjam memutuskan untuk menutupnya.
Ketika pembayaran dilakukan pada rekening kredit bergulir, dana tersebut menjadi tersedia untuk dipinjam lagi. Batas kredit dapat digunakan berulang kali selama Anda tidak melebihi batas kredit.
Banyak pemilik usaha kecil dan perusahaan menggunakan kredit bergulir untuk membiayai modal ekspansi atau sebagai perlindungan untuk mencegah masa depan arus kas masalah. Individu dapat menggunakan kredit bergulir untuk pembelian besar dan pengeluaran berkelanjutan, seperti renovasi rumah.
Jika Anda melakukan pembayaran rutin dan konsisten pada rekening kredit bergulir, pemberi pinjaman mungkin setuju untuk meningkatkan batas kredit maksimum Anda. Tidak ada pembayaran bulanan yang ditetapkan dengan akun kredit bergulir, tetapi minat timbul seperti halnya untuk bentuk kredit lainnya. Peminjam berutang bunga atas jumlah yang mereka tarik, bukan pada seluruh batas kredit.
Jika Anda tidak mengelola kredit bergulir dan jalur kredit dengan hati-hati, itu bisa menjadi cara yang berisiko untuk meminjam. Bagian penting dari skor kredit Anda (30%) adalah tingkat pemanfaatan kredit. Sebagian besar pakar kredit merekomendasikan untuk mempertahankan tingkat ini pada 30% atau di bawahnya sehingga tidak berdampak negatif pada nilai kredit Anda.
Jalur Kredit
Jalur kredit non-revolving memiliki fitur yang sama dengan kredit bergulir. Batas kredit ditetapkan dan dana dapat digunakan untuk berbagai tujuan.
Yang mengatakan, ada satu perbedaan utama antara keduanya. Kolam renang kredit yang tersedia tidak mengisi kembali setelah pembayaran dilakukan. Jadi ketika Anda menggunakan jalur kredit non-revolving dan melunasinya secara penuh, akun ditutup dan tidak dapat digunakan lagi.
1:01
Kredit Bergulir vs. Jalur Kredit
Kredit Bergulir vs. Contoh Jalur Kredit
Kartu kredit adalah bentuk kredit bergulir yang paling umum. Peminjam diberi batas kredit—jumlah maksimum yang dapat mereka belanjakan untuk kartu mereka. Peminjam dapat menggunakan kartu mereka hingga batas ini dan melakukan pembayaran—apakah itu pembayaran minimal jatuh tempo atau saldo penuh—dan gunakan kembali jumlah tersebut saat tersedia.
Jalur kredit bisa non-revolving dan revolving. Contoh jalur kredit non-revolving adalah jalur kredit pribadi yang ditawarkan oleh bank dalam bentuk perlindungan cerukan rencana. Pelanggan perbankan dapat mendaftar untuk memiliki rencana cerukan yang ditautkan ke rekening giro mereka. Jika saldo pelanggan turun di bawah nol, cerukan mencegah mereka dari memantulkan cek atau pembelian ditolak. Seperti jalur kredit apa pun, dan cerukan harus dibayar kembali, dengan bunga.
SEBUAH jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) adalah contoh dari jalur kredit bergulir. Jumlah kredit yang telah disetujui sebelumnya diperpanjang berdasarkan nilai rumah peminjam. Dana dalam rekening dapat diakses dengan berbagai cara, melalui cek, kartu kredit yang terhubung ke rekening, atau dengan mentransfer dana dari satu rekening ke rekening lainnya. Anda hanya membayar bunga atas uang yang Anda gunakan, dan akun menawarkan fleksibilitas untuk menarik jalur kredit bila diperlukan.
Baik kredit bergulir dan jalur kredit masuk dijamin dan tidak aman versi. Kredit terjamin dipinjam terhadap a aset berwujud, seperti rumah dalam kasus HELOC, yang berfungsi sebagai jaminan. Suku bunga pada jalur kredit aman cenderung jauh lebih rendah daripada pada akun kredit tanpa jaminan karena risikonya lebih kecil bagi pemberi pinjaman.
Jalur kredit tanpa jaminan biasanya bukan pilihan terbaik Anda jika Anda perlu meminjam banyak uang. Jika Anda berencana untuk melakukan pembelian satu kali, pertimbangkan a pinjaman pribadi bukannya jalur kredit. Pinjaman yang disesuaikan dengan pembelian tertentu, seperti rumah atau mobil, seringkali merupakan alternatif yang baik untuk membuka jalur kredit.
Bagaimana Jalur Kredit Berbeda Dari Pinjaman Tradisional
Baik kredit bergulir dan jalur kredit berbeda dari pinjaman tradisional. Paling pinjaman angsuran—hipotek, pinjaman mobil, atau pinjaman pelajar—memiliki tujuan pembelian tertentu dalam pikiran. Anda harus memberi tahu pemberi pinjaman apa yang akan Anda gunakan untuk uang sebelumnya dan, tidak seperti jalur kredit atau kredit bergulir, Anda tidak boleh menyimpang dari itu.
Jalur pembayaran kredit cenderung lebih tidak teratur. Berbeda dengan pinjaman, Anda tidak sedang dipinjamkan jumlah bulat uang dan dikenakan bunga segera. Jalur kredit memungkinkan Anda untuk meminjam dana di masa depan hingga jumlah tertentu. Ini berarti Anda tidak dikenakan bunga sampai Anda benar-benar mulai memasuki garis untuk dana.
