6 Cara Menghindari Skema Ponzi Investasi
Jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda akan mengambil kesempatan untuk memasukkan uang Anda ke dalam investasi pasti yang menjanjikan pengembalian di atas pasar. Tetapi jika seorang pialang atau siapa pun mencoba menjual Anda dengan kesepakatan seperti itu, berhati-hatilah. Anda bisa menjadi korban Skema Ponzi, sejenis tipu muslihat yang selama hampir 100 tahun telah menipu investor hingga puluhan miliar dolar.
Dalam skema Ponzi investasi yang khas, penipu menjanjikan pengembalian yang sangat baik dan/atau sangat andal. Dan mereka memberikan - untuk sementara waktu. Tapi mereka tidak berinvestasi dalam apapun. Sebaliknya, mereka menggunakan uang dari investor baru untuk membayar kewajiban mereka kepada yang lama, termasuk pengembalian berlebihan yang dijanjikan kepada mereka yang "masuk di lantai dasar." Tetapi pada akhirnya, operasi itu tidak dapat menghasilkan cukup uang untuk menopang dirinya sendiri dan runtuh.
Selain kriminal asli Charles Ponzi sendiri, mungkin pelaku skema Ponzi yang paling terkenal dihukum
manajer dana lindung nilai Bernie Madoff, yang dijatuhi hukuman 150 tahun penjara setelah dinyatakan bersalah terlibat dalam operasi yang merugi sekitar $50 miliar. Dalam pengaduan yang diajukan pengacara AS terhadapnya, Madoff sendiri dikutip mengatakan kepada karyawan senior bahwa operasi itu merupakan "skema Ponzi raksasa."Jika menurut Anda ancaman berakhir dengan hukuman Madoff, pertimbangkan ini: Pada Mei 2015, seorang mantan pria Tucson berusia 57 tahun dijatuhi hukuman lima tahun penjara setelah dihukum karena merampok klien lebih dari $8 juta dalam skema investasi yang melibatkan pengembangan komersial dan perumahan, Jaksa Agung Arizona diumumkan. Menggunakan taktik gaya Ponzi, Herbert Ivan Kay menggunakan uang investor baru untuk membayar bisnis yang sudah ada sebelumnya utang, kewajiban dan hak investasi proyek modal ventura yang gagal, jaksa agung dikatakan. Meskipun skema tersebut berlangsung selama lebih dari 13 tahun, Kay terus memasarkan investasinya bahkan setelah dia dilucuti Asosiasi Nasional Dealer Sekuritas izin perdagangan efek tahun 2004.
Kekhawatiran baru-baru ini adalah promosi Skema Ponzi menggunakan mata uang virtual, seperti Bitcoin.
Meskipun terkait, skema Ponzi investasi tidak boleh bingung dengan apa yang disebut skema piramida melibatkan peluang bisnis pemasaran multi-level palsu. Dalam kedua kasus, uang dari peserta baru sering digunakan untuk membayar mereka yang bergabung lebih awal. Dan akhirnya keduanya berantakan saat operasi tumbuh ke tingkat yang tidak berkelanjutan. Tetapi piramida berfokus pada merekrut peserta untuk menjual produk, sedangkan Ponzi berkonsentrasi untuk menarik investor baru. Berikut cara melindungi diri sendiri:
1. Jadilah Skeptis
Jika seseorang mencoba menjual Anda pada investasi yang memiliki pengembalian besar dan/atau langsung dengan sedikit atau tanpa risiko, itu bisa melibatkan semacam penipuan. Misalnya, Bernie Madoff memberi investor pengembalian yang konsisten sebesar 1-1,5% per bulan selama 10 tahun sebelum semuanya berantakan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Menghindari Penipuan Investasi Online.) Berhati-hatilah jika pengembalian dihasilkan oleh sesuatu yang belum pernah Anda dengar atau dengan cara yang tidak mungkin diikuti.
2. Waspadai Penawaran yang Tidak Diminta
Seseorang yang menghubungi Anda secara tidak terduga, mungkin mengundang Anda ke seminar investasi, sering kali merupakan tanda bahaya. Penipuan investasi sering menargetkan orang lanjut usia, atau mereka yang dekat atau sudah pensiun. Untuk detailnya, lihat Hindari 5 Penipuan Teratas yang Mempengaruhi Lansia.
3. Cek Penjualnya
Penelitian dan makelar, penasihat keuangan, perusahaan pialang dan firma penasihat investasi menggunakan Otoritas Pengatur Industri Keuangan(FINRA) Cek Pialang. Verifikasi bahwa profesional tersebut memiliki lisensi dan cari informasi negatif apa pun. File BrokerCheck aktif Bernie Madoff dan Herbert Ivan Kayo keduanya menawarkan contoh seperti apa laporan negatif itu.
4. Verifikasi Investasi Terdaftar
Skema Ponzi sering melibatkan investasi yang tidak terdaftar, kata the Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC). Mulailah dengan bertanya kepada orang yang menawarkan investasi: Jika investasi tidak terdaftar, tanyakan mengapa (tidak semua investasi harus didaftarkan). Jika Anda diberi tahu, verifikasi dengan mengikuti nasihat FINRA menyediakan untuk memeriksa basis data EDGAR Komisi Sekuritas dan Bursa, regulator sekuritas negara bagian Anda, dan data pasar FINRA.
5. Pahami Investasi Itu
Jangan pernah memasukkan uang ke dalam investasi yang tidak sepenuhnya Anda pahami. Ada banyak sumber online untuk membantu Anda belajar cara berinvestasi dan bagaimana mengevaluasi peluang untuk risiko dan potensi keuntungan, termasuk di sini di Investopedia. Jangan menulis cek ke – atau membuka rekening dengan – siapa pun yang tidak menjawab pertanyaan Anda sepenuhnya atau yang mencoba untuk mencegah pertanyaan dengan mengatakan bahwa investasi tersebut menggunakan strategi rahasia, kepemilikan, atau terlalu rumit untuk orang awam.
6. Laporkan Kesalahan
Jika Anda merasa investasi adalah skema Ponzi atau jenis penipuan lainnya, atau Anda telah menjadi korban, ajukan keluhan kepada Komisi Sekuritas dan Bursa, FINRA, dan regulator sekuritas negara bagian Anda (inilah Administrator Sekuritas Amerika Utara Asosiasi Daftar). Salah satu tanda bahwa Anda telah memasukkan uang Anda ke dalam skema Ponzi adalah bahwa Anda tidak dapat memperoleh pembayaran yang dijanjikan atau uang tunai. Beberapa scammers menawarkan investor pengembalian yang lebih tinggi untuk mencegah mereka pergi, kata SEC. Lihat juga 4 Tanda Penasihat Keuangan Anda Menipu Anda.
Garis bawah
Sangat penting bagi Anda untuk mengetahui dengan siapa Anda berhadapan dan memahami investasi apa pun sebelum menyerahkan uang Anda. Berhati-hatilah jika seseorang menghubungi Anda tanpa diminta tentang investasi. Jika ada yang aneh bagi Anda, laporkan ke pihak berwenang dan biarkan mereka mengetahui apakah itu sah atau tidak.
Tentu, Anda mungkin kehilangan kesempatan seumur hidup. Tapi mungkin tidak. Seperti pepatah mengatakan, "Jika kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin memang begitu."