Apa Itu Pinjaman Penyelesaian Gugatan?

Untuk korban yang menunggu untuk menerima tindakan kelas pembayaran, pinjaman penyelesaian gugatan mungkin tampak seperti solusi cepat dan mudah untuk kesengsaraan keuangan mereka. Tipe dari dana muka, pinjaman penyelesaian gugatan—kadang disebut pembiayaan litigasi atau pendanaan penyelesaian—adalah uang muka untuk penghargaan penyelesaian yang akan datang atau penilaian gugatan. Peminjam dapat membayar kembali pinjaman setelah dana dari penyelesaian dicairkan, tetapi biasanya akan membayar tingkat bunga yang tinggi sampai saat itu.

Siapa yang Membutuhkan Pinjaman Penyelesaian Gugatan?

Pemberi pinjaman terkadang menawarkan pinjaman penyelesaian kepada penggugat dalam gugatan cedera pribadi dan tuntutan diskriminasi hak-hak sipil atau kepada ahli waris yang menunggu penyelesaian orang yang mereka cintai yang telah meninggal. perkebunan. Jika Anda adalah korban cedera pribadi, seperti kecelakaan lalu lintas atau malpraktik medis, Anda mungkin harus menunggu berbulan-bulan atau bahkan bertahun-tahun sebelum Anda benar-benar diadili dan menerima penyelesaian. Sementara itu, Anda mungkin tidak dapat bekerja, yang mengakibatkan hilangnya pendapatan.

Ketika tagihan medis dan biaya hidup Anda terus menumpuk, Anda mungkin menemukan tabungan Anda mencair. Dalam situasi yang mengerikan ini, pinjaman penyelesaian gugatan mungkin tampak seperti sebuah oasis di gurun yang kering. Namun, penting untuk mempertimbangkan dengan cermat semua opsi Anda sebelum mengajukan salah satu pinjaman berisiko ini.

Suku Bunga Setinggi Langit

Karena pinjaman penyelesaian gugatan umumnya membawa besar suku bunga, mereka dapat dengan cepat menghabiskan sebagian besar uang penyelesaian yang harus Anda bayar. Bahkan, suku bunga bagi mereka sering mencapai 27% hingga 60% per tahun. Itu berarti bahwa jika Anda mengambil pinjaman gugatan sebesar $30.000, Anda dapat membayar bunga hingga $18.000 setiap tahun.

Pada akhirnya, Anda bisa berakhir dengan lebih banyak bunga pinjaman daripada jumlah penyelesaian Anda yang sebenarnya. Katakanlah, dalam skenario di atas, Anda membutuhkan waktu dua tahun untuk menerima pembayaran Anda sebesar $30.000. Pada saat itu, Anda tidak hanya akan berutang kepada pemberi pinjaman sebesar $30.000 yang Anda pinjam, tetapi Anda juga akan mendapatkan bunga sebesar $36.000. Tergantung pada kondisi pinjaman, Anda bisa berhutang lebih banyak lagi, karena bunga yang dikenakan pada pinjaman penyelesaian gugatan biasanya majemuk bulanan.

Pengawasan Minimal

Pinjaman tuntutan hukum, yang pertama kali muncul pada 1990-an, relatif baru di dunia keuangan. Mungkin itu sebabnya pinjaman ini belum diatur oleh undang-undang federal atau negara bagian dan tidak memiliki tingkat peraturan konsumen yang sama dengan hipotek dan kredit mobil. Dengan begitu sedikit pembatasan pada suku bunga, biaya, dan layanan pinjaman gugatan, mungkin sulit bagi peminjam untuk membuat perbandingan pinjaman penyelesaian secara berdampingan. Bahkan terminologi bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman; sementara beberapa mungkin menyebutnya "pinjaman gugatan", yang lain menyebutnya sebagai "uang muka penyelesaian."

Gugatan-Pinjaman Gugatan

Mempertimbangkan risikonya, tidak mengherankan bahwa uang muka/pinjaman penyelesaian telah menimbulkan kontroversi yang dipublikasikan. Misalnya, dalam gugatan yang diajukan pada Februari 2017, jaksa agung New York dan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menuduh bahwa satu pemberi pinjaman scammed sakit September. 11 responden dan mantan pemain NFL yang menderita cedera gegar otak dengan uang muka penyelesaian yang mahal. Menurut pihak berwenang, pemberi pinjaman menggunakan taktik yang tidak etis, membebankan suku bunga setinggi 250% dan biaya selangit. Pemberi pinjaman mengumpulkan jutaan dolar untuk pinjaman penyelesaian.

Garis bawah

Jika Anda mempertimbangkan untuk mengajukan pinjaman penyelesaian gugatan, Anda mungkin ingin berpikir lagi. Tidak hanya melakukan ini berisiko tinggi pinjaman membawa tingkat bunga yang besar, tetapi mereka juga sebagian besar tidak diatur oleh pemerintah federal. Jika Anda adalah korban cedera pribadi dan berjuang untuk membayar tagihan Anda, pertimbangkan sumber lain dari uang, seperti hasil asuransi, pembayaran cacat, atau pinjaman pribadi dari teman atau keluarga anggota.

Jika semuanya gagal, pertimbangkan untuk meminjam dari 401(k) atau rekening pensiun lainnya. Meskipun ini harus dianggap sebagai upaya terakhir, itu masih kurang berisiko daripada kebanyakan pinjaman penyelesaian gugatan.