Rata-rata Skor Kredit menurut Negara

Kondisi ekonomi dapat sangat bervariasi antar negara. Sulit untuk mendapatkan gambaran lengkap dari area tertentu tanpa mempertimbangkan semua faktor kunci. Dalam hal nilai kredit, mengetahui rata-rata dapat membantu penduduk suatu negara bagian melihat bagaimana mereka dibandingkan dengan mereka tetangga—dan buat lebih mudah bagi mereka yang mempertimbangkan untuk pindah ke negara bagian itu untuk mempelajari lebih lanjut tentang cara mereka menyesuaikan diri secara ekonomis. Ini juga bisa menjadi faktor dalam menilai peluang bisnis dalam suatu negara.

Memahami Skor Kredit

Dalam istilah yang paling dasar, nilai kredit adalah angka tiga digit yang dapat digunakan lembaga keuangan untuk menentukan kelayakan kredit, yang biasanya diperbarui setiap bulan. Skor kredit Anda didasarkan pada sejumlah faktor yang ditarik dari ketiga Anda laporan kredit, seperti keseluruhan utang dan jumlah total pembayaran yang terlambat. Skor kredit tertinggi yang mungkin adalah 850, sedangkan yang terendah adalah 300.

Pemberi pinjaman melihat memiliki skor kredit yang lebih tinggi sebagai tanda bahwa peminjam lebih mungkin untuk membayar hutang mereka. Tidak hanya itu dapat mempengaruhi apakah Anda memenuhi syarat untuk asuransi atau pinjaman, itu juga dapat mempengaruhi berapa banyak Anda akan membayar secara keseluruhan. Pemberi pinjaman mengenakan biaya lebih tinggi suku bunga dan premi kepada mereka yang memiliki skor kredit lebih rendah untuk memperhitungkan peningkatan risiko bagi pemberi pinjaman.

Daripada masing-masing memiliki nilai tertentu, skor kredit termasuk dalam salah satu dari lima kemungkinan rentang, yang memberikan referensi mudah untuk kesehatan keuangan individu. Misalnya, seseorang dengan skor kredit 800 atau lebih, dianggap "Luar Biasa", akan lebih mudah memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.

Sebaliknya, siapa pun yang mencari pinjaman dengan skor kredit 669 ke bawah, juga dikenal sebagai peminjam subprime, mungkin mendapati diri mereka membayar lebih dari kebanyakan, jika mereka disetujui sama sekali.

Rentang Skor FICO
850–800	Luar biasa
799–740	Baik sekali
739–670	Bagus
669–580	Adil
579–300	Sangat miskin

Ingatlah bahwa kreditur dapat menentukan rentang mereka sendiri, sehingga memungkinkan seseorang secara teknis memiliki lebih dari satu nilai kredit. Kisaran yang terlihat di atas, bagaimanapun, adalah yang paling sering digunakan karena dominasi pasar dari skor FICO model.

Mengapa FICO?

Skor FICO adalah skor kredit tertentu yang dibuat oleh Fair Isaac Corporation (FICO) pada tahun 1989. Mempertimbangkan bahwa skor FICO menjadi faktor lebih dari 90% dari keputusan kredit yang dibuat di A.S., mereka adalah angka yang ideal untuk menilai kesehatan keuangan area tertentu.

Skor FICO mempertimbangkan riwayat pembayaran, tingkat utang saat ini, jenis kredit yang digunakan, panjang riwayat kredit, dan akun kredit baru saat menentukan kelayakan kredit. Ini menawarkan beberapa metode untuk menjelaskan mengapa negara bagian tertentu memiliki nilai kredit lebih rendah atau lebih tinggi daripada tetangga mereka.

Menurut kami riset, rata-rata nasional Skor FICO adalah 710 pada tahun 2020. Ini merupakan peningkatan tujuh poin (atau 1%) dari 2019, yang merupakan peningkatan tahunan terbesar dalam kira-kira satu dekade.

Perhatikan bahwa FICO bukan satu-satunya nama dalam game. Dibuat pada tahun 2006 oleh the tiga biro kredit teratas, VantageScore adalah konsumen Peringkat kredit produk yang berfungsi sebagai alternatif skor FICO.Meskipun mengklaim lebih akurat daripada model lain, karena menggunakan algoritma dan mesin canggih teknik pembelajaran, penerimaan luas FICO menjadikannya kandidat yang lebih baik untuk tujuan ini artikel.

Perincian Negara-demi-Negara Bagian

Pada tahun 2020, Minnesota memiliki skor FICO rata-rata tertinggi, dengan Wisconsin, Vermont, South Dakota, North Dakota, dan Washington di belakangnya. District of Columbia dan Arizona tumbuh paling banyak dari 2019 dengan masing-masing 10 poin, sementara Delaware, North Carolina, dan Idaho semuanya tumbuh sembilan.

Khususnya, sebagian besar negara bagian dengan peningkatan skor kredit rata-rata terbesar pada tahun 2019 relatif mendekati rata-rata nasional saat ini. Selain itu, bahkan negara bagian dengan skor kredit rata-rata tertinggi masih dalam kategori "Baik", dengan Minnesota hanya satu poin di bawah "Sangat Bagus."

Skor FICO

Negara bagian dengan skor FICO rata-rata terendah adalah Mississippi, yang merupakan satu-satunya yang jatuh di bawah 680. Terendah berikutnya adalah Louisiana, diikuti oleh negara bagian tetangga lainnya, termasuk Alabama, Texas, Georgia, dan Carolina Selatan. Menariknya, negara bagian dengan skor tinggi seperti North dan South Dakota tumbuh paling sedikit dari 2019, masing-masing hanya tiga dan empat poin.

Di belakang keduanya adalah Hawaii, Nebraska, dan Vermont, yang juga memulai dengan skor di atas 720. Pada catatan yang agak menggembirakan, tidak ada negara bagian yang memiliki skor kredit rata-rata di bawah kategori "Baik", meskipun ini tidak menunjukkan bahwa penduduk khas negara bagian itu aman secara finansial.

FICO dan Pendapatan Rumah Tangga

Seperti yang dilaporkan pada tahun 2018 oleh Dewan Gubernur Federal Reserve System, ada korelasi moderat antara pendapatan rumah tangga dan skor kredit konsumen. Hal ini menunjukkan bahwa meningkatnya ketimpangan pendapatan dapat menyebabkan melebarnya disparitas dalam akses kredit. Bukan kebetulan bahwa nilai kredit cenderung lebih rendah di bagian Selatan AS Sebuah studi 2018 dari Selatan Konferensi Legislatif menemukan bahwa 65% dari 20 negara bagian termiskin di AS pada tahun sebelumnya terletak di Selatan.

Mississippi sangat penting dalam hal ini; pada 2019, Negara Bagian Magnolia memiliki pendapatan rata-rata terendah dan tingkat kemiskinan tertinggi di AS.

FICO dan Hutang Kartu Kredit

Utang kartu kredit rata-rata adalah angka lain yang berguna untuk memperkirakan keadaan keuangan individu konsumen dalam keadaan tertentu, meskipun itu tidak secara konklusif berkorelasi dengan nilai kredit rata-rata, meskipun memberikan wawasan tentang jumlah satu bentuk utang yang diambil oleh individu biasa pada.

Memang, data tahun 2020 juga agak miring karena pandemi COVID-19 yang sedang berlangsung. Saat ini, total utang kartu kredit AS ($756 miliar) berada pada level terendah sejak 2017, sebagian besar karena pengurangan belanja konsumen di tengah penguncian dan penutupan bisnis. Namun, menarik untuk dicatat bahwa negara-negara yang secara umum memiliki skor FICO lebih tinggi mengalami penurunan yang lebih kecil dalam utang kartu kredit dari 2019—dengan North Dakota jatuh setidaknya 8%—sementara kebalikannya juga benar (walaupun pada tingkat yang lebih rendah, karena Distrik Columbia yang mengalami penurunan terbesar (20%).

Garis bawah

Penting untuk diingat bahwa kondisi ekonomi negara tempat Anda tinggal tidak secara inheren menentukan berapa nilai kredit Anda—ini adalah tanggung jawab Anda. Rata-rata dihitung dengan menjumlahkan semua nilai dalam kumpulan data tertentu dan kemudian membaginya dengan jumlah angka yang ada. Meskipun mungkin sebagian besar nilai akan relatif dekat satu sama lain, outlier bisa ada.

Untuk berakhir di ujung yang lebih tinggi dari skala itu, pastikan untuk terus membayar hutang Anda, hindari pembayaran yang terlambat, dan coba pertahankan sekecil mungkin saldo pada akun kredit apa pun yang Anda miliki memiliki.