Kartu Kredit Bisnis Terbaik Agustus 2021
Putusan Akhir
Pemilik bisnis ingin membuat kartu kredit menjalankan bisnis mereka lebih mudah. Kartu-kartu ini menawarkan cara mudah untuk membayar vendor sambil mendapatkan hadiah dan keuntungan dari pembelanjaan itu. Kartu yang tepat untuk bisnis Anda bervariasi berdasarkan cara Anda membelanjakan dan berapa banyak, imbalan dan manfaat yang penting bagi Anda, dan apakah Anda bersedia membayar biaya untuk fitur tersebut.
Kartu Kredit Pilihan Bisnis Chase Ink adalah pilihan utama kami untuk kartu kredit terbaik dan kartu kredit perjalanan terbaik. Ini menghasilkan poin bonus pada kategori bisnis populer dan menawarkan nilai penukaran yang tinggi untuk perjalanan. Meskipun Anda harus menghabiskan $15.000 dalam waktu tiga bulan untuk mendapatkannya, bonus sambutan sebesar 100.000 poin adalah salah satu yang terbesar yang pernah kami lihat. Ini bernilai hingga $ 1.250 dalam perjalanan melalui Chase atau berpotensi lebih dengan mitra hotel dan maskapainya.
Bandingkan Kartu Kredit Bisnis Terbaik
| Kartu kredit | Biaya tahunan | Fitur Utama |
|---|---|---|
|
Bisnis Tinta Pilihan Kartu Kredit Keseluruhan Terbaik, Terbaik untuk Hadiah Perjalanan |
$95 | 3x dalam perjalanan; Poin senilai 25% lebih banyak saat memesan perjalanan |
|
Kartu Marriott Bonvoy Business™American Express® Kartu Hotel Bisnis Terbaik |
$125 | Status perak dan hingga 2 malam gratis setiap tahun |
|
Bersatu Kartu Bisnis Kartu Maskapai Bisnis Terbaik |
$99, dibebaskan tahun pertama | Fasilitas penerbangan dan bonus tahunan 5.000 mil |
|
Modal Satu Percikan Uang Tunai untuk Bisnis Kartu Kredit Cash Back Bisnis Terbaik |
$95, dibebaskan tahun pertama | Uang kembali 2% tanpa batas |
|
CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® Mastercard® Terbaik untuk American Airlines |
$99, dibebaskan tahun pertama | Fasilitas penerbangan dan Sertifikat Pendamping |
|
Kartu Kredit Platinum Bisnis Wells Fargo Kartu Bisnis Tanpa Biaya Tahunan Terbaik |
$0 | Pilih cash back atau poin untuk pembelian |
|
Kartu Tanda Tangan Elite Bisnis Wells Fargo Terbaik untuk APR Reguler Rendah |
$125, dibebaskan tahun pertama | Perdana + 3,99% untuk pembelian |
|
Tinta Bisnis Tunai Kartu Kredit Terbaik untuk Pembelian Perlengkapan Kantor |
$0 | 5% untuk $25.000 pertama di toko peralatan kantor |
|
Business Platinum Card® dari American Express Terbaik untuk Akses Lounge Bandara |
$595 | Akses Centurion dan Priority Pass |
|
Kartu Amazon Business Prime American Express Terbaik untuk Amazon Business/AWS Cloud Hosting |
$0 | 5% untuk AWS, Amazon, dan Whole Foods |
|
Kartu Kredit Aman Wells Fargo Business Terbaik untuk Kredit Buruk |
$0 | Pilih cash back atau poin untuk pembelian |
Pilihan Editorial untuk Kartu Kredit Bisnis Terbaik
Bisnis Tinta Pilihan Kartu Kredit
Keseluruhan Terbaik, Terbaik untuk Hadiah Perjalanan
Kartu Kredit Pilihan Bisnis Chase Ink adalah kartu kredit bisnis terbaik kami secara keseluruhan dan terbaik untuk hadiah perjalanan karena kekuatan pendapatannya dan nilai hadiahnya. Bisnis dapat memperoleh poin 3x lipat dari $150.000 pertama yang mereka belanjakan untuk perjalanan dan kategori tertentu setiap tahun, lalu poinnya dapat digunakan untuk cash back, untuk memesan perjalanan dengan harga 1,25 sen per poin, atau untuk transfer ke hotel dan mitra maskapai penerbangan dengan harga yang berpotensi lebih tinggi nilai.
Baca selengkapnya Tinta Tinta Bisnis Pilihan Kartu Kredit.
Kartu Marriott Bonvoy Business™American Express®
Kartu Hotel Bisnis Terbaik
Pemilik bisnis yang mencari kartu hotel bisnis terbaik akan menikmati manfaat kartu Marriott ini. Ini termasuk status Silver Elite otomatis dan malam gratis tahunan senilai hingga 35.000 poin, ditambah kemampuan untuk mendapatkan malam gratis kedua berdasarkan pengeluaran Anda.
Baca selengkapnya Ulasan Kartu Marriott Bonvoy Business American Express.
Bersatu Kartu Bisnis
Kartu Maskapai Bisnis Terbaik
United Business Card menawarkan manfaat berharga bagi pelancong bisnis, seperti boarding prioritas, bagasi check-in gratis, dan dua tiket lounge bandara gratis setiap tahun. Anda juga akan menerima 5.000 mil bonus setiap tahun setelah Anda memperbarui kartu.
Baca selengkapnya Ulasan Kartu Bisnis Bersatu.
Modal Satu Percikan Uang Tunai untuk Bisnis
Kartu Kredit Cash Back Bisnis Terbaik
Uang tunai adalah raja dengan Capital One Spark Cash for Business dan uang kembali 2% tanpa batas untuk setiap pembelian. Ini menawarkan bonus uang tunai yang besar untuk pelamar baru dan biaya tahunan tahun pertama dibebaskan.
Baca selengkapnya Capital One Spark Cash untuk Tinjauan Bisnis.
CitiBusiness® / AAdvantage Platinum Select Mastercard
Terbaik untuk American Airlines
Penumpang yang sering terbang di American Airlines akan mendapatkan keuntungan dari bagasi terdaftar gratis, boarding prioritas, dan diskon 25% untuk pembelian dalam penerbangan. Pembelanja besar dapat memperoleh pengabaian MQD untuk status elit dan Sertifikat Pendamping ketika mereka membelanjakan $30.000 setiap tahun.
Baca selengkapnya Ulasan CitiBusiness / AAdvantage Platinum Select Mastercard.
Kartu Kredit Platinum Bisnis Wells Fargo
Kartu Bisnis Tanpa Biaya Tahunan Terbaik
Baca selengkapnya Ulasan Kartu Kredit Wells Fargo Business Platinum.
Kartu Tanda Tangan Elite Bisnis Wells Fargo
Terbaik untuk APR Reguler Rendah
Pilihan kami untuk kartu APR low regular terbaik adalah Wells Fargo Business Elite Signature Card. Ini menawarkan tingkat bunga Prime + 3,99% yang sangat rendah untuk pembelian ditambah pilihan uang kembali atau poin hadiah untuk setiap tagihan.
Baca selengkapnya Ulasan Kartu Tanda Tangan Elite Bisnis Wells Fargo.
Tinta Bisnis Tunai Kartu Kredit
Terbaik untuk Pembelian Perlengkapan Kantor
Kartu kredit terbaik untuk pembelian perlengkapan kantor adalah kartu kredit Chase Ink Business Cash. Ini menghasilkan 5% dari $ 25.000 pertama dalam pembelian gabungan untuk perlengkapan kantor, internet, kabel, dan layanan telepon setiap tahun dengan potensi uang kembali $ 1.250 setiap tahun.
Baca selengkapnya Tinta Tinta Bisnis Tunai Kartu Kredit Review.
Business Platinum Card® dari American Express
Terbaik untuk Akses Lounge Bandara
Kartu kredit bisnis terbaik untuk akses ruang tunggu bandara adalah Amex Business Platinum. Antara Amex Centurion Lounges dan keanggotaan Priority Pass gratis, Anda akan memiliki akses ke lebih dari 1.200 ruang tunggu bandara di seluruh dunia.
Baca selengkapnya Kartu Business Platinum dari American Express Review.
Kartu Amazon Business Prime American Express
Terbaik untuk Bisnis Amazon / AWS Cloud Hosting
Bisnis yang berbelanja secara teratur dengan Amazon atau Whole Foods akan mendapatkan keuntungan dari hadiah 5% tak terbatas dari kartu ini. Ini tidak memiliki biaya tahunan dan pemegang kartu baru menerima kartu hadiah Amazon $125 setelah disetujui.
Baca selengkapnya Ulasan Kartu Amazon Business Prime American Express.
Kartu Kredit Aman Wells Fargo Business
Terbaik untuk Kredit Buruk
Pemilik bisnis dengan file kredit tipis atau riwayat kredit bermasalah sangat menyukai Kartu Kredit Aman Wells Fargo Business. Ini menawarkan jalur kredit aman hingga $ 25.000 tanpa biaya tahunan. Plus, pemegang kartu dapat memilih antara cash back atau poin pada pembelian, tidak memiliki biaya transaksi luar negeri, dan dapat menambahkan hingga 10 kartu karyawan secara gratis.
Baca selengkapnya Ulasan Kartu Kredit Aman Wells Fargo Business.
Pemilik bisnis yang ingin menghindari biaya tahunan, tetapi tetap mendapatkan imbalan atas pengeluaran mereka harus mengajukan permohonan untuk kartu nama tanpa biaya tahunan terbaik kami. Mereka memiliki pilihan antara cash back 1,5% tanpa batas atau mendapatkan 1x poin dengan bonus berdasarkan pengeluaran bulanan.
Jenis Kartu Kredit Bisnis
Kartu kredit untuk usaha kecil memiliki jenis yang beragam seperti rekan-rekan konsumen mereka. Faktanya, banyak kartu kredit konsumen memiliki saudara kartu nama, biasanya dengan fitur dan penghargaan yang serupa.
Seperti halnya kartu pribadi, pilihan dalam kartu nama menjalankan keseluruhan dari opsi tanpa embel-embel/tanpa biaya hingga kartu hadiah dengan hadiah berjenjang kompleks berdasarkan perjalanan, maskapai penerbangan, penerbit, atau loyalitas hotel program.
Berikut adalah panduan singkat tentang jenis kartu utama yang tersedia untuk pemilik usaha kecil:
Kartu kredit maskapai bisnis: Kartu ini menawarkan hadiah—biasanya dalam mil—untuk pembelanjaan kartu reguler, bersama dengan bonus miles untuk pembelian dari maskapai co-branded mereka. Miles yang diperoleh dengan kartu digabungkan dengan yang diperoleh dengan terbang. Kartu tersebut juga dapat menawarkan keuntungan seperti boarding lebih awal, bagasi check-in gratis, atau diskon untuk pembelian dalam penerbangan.
Kemampuan untuk mendapatkan miles khusus maskapai penerbangan pada operator yang disukai
Bonus miles biasanya ditawarkan untuk pembelian maskapai dan kategori perjalanan lainnya, seperti makan atau hotel
Sering menganugerahkan status elit dalam program frequent-flyer maskapai
Biaya tahunan seringkali tinggi
Pilihan terbatas untuk menukarkan atau mentransfer miles
Kartu kredit hotel bisnis: Mirip dengan rekan-rekan maskapai mereka, kartu ini menawarkan hadiah—biasanya dalam poin—untuk pembelanjaan kartu reguler, bersama dengan bonus miles untuk pembelian dari jaringan hotel merek bersama mereka. Poin yang diperoleh dengan kartu digabungkan dengan poin yang diperoleh melalui menginap di hotel atau resor.
Kemampuan untuk mendapatkan poin bonus di jaringan hotel pilihan pada malam hotel dan pengeluaran lainnya
Sering menganugerahkan status elit dalam program loyalitas hotel
Biaya tahunan bisa tinggi
Pilihan terbatas untuk menukarkan atau mentransfer poin
Kartu kredit perjalanan bisnis umum: Dicap ke penerbit kartu, bukan maskapai penerbangan atau hotel, kartu hadiah ini menawarkan poin atau mil dari penerbit yang dapat ditukarkan untuk perjalanan melalui portal hadiah penerbit. Beberapa memberikan kredit pernyataan otomatis untuk pembelian terkait perjalanan.
Kartu tertentu menawarkan manfaat luar biasa, seperti akses ruang tunggu maskapai, boarding prioritas, dan asuransi mobil sewaan utama.
Banyak kartu menawarkan bonus miles atau poin untuk pembelanjaan dalam kategori seperti tiket pesawat, restoran, dan bensin.
Beberapa kartu menawarkan insentif tambahan, seperti pengganda poin bonus, untuk memesan perjalanan melalui portal reservasi penerbit.
Biaya tahunan adalah hal biasa.
Tidak ada status elit otomatis dalam program loyalitas maskapai atau hotel, tidak seperti banyak kartu yang dicap bersama dengan operator atau jaringan.
Kartu kredit cash back bisnis: Ini menawarkan persentase tetap uang kembali untuk semua pembelian, atau dalam kategori tertentu seperti restoran, perjalanan, dan perlengkapan kantor. Atau sering keduanya.
Hadiah dalam mata uang yang paling berguna—uang tunai
Tidak perlu repot menukarkan poin atau miles
Nilai hadiah jelas dan transparan
Sedikit atau tidak ada opsi penukaran kecuali uang tunai
Dapat memberikan nilai hadiah yang lebih rendah daripada program poin dan miles tertentu
Kartu kredit non-hadiah bisnis: Seperti kartu kredit konsumen yang paling sederhana, beberapa kartu nama memiliki sedikit atau tidak ada imbalan, diskon, atau manfaat. Kartu tersebut menyediakan bisnis kecil dengan fungsi kartu kredit dasar, umumnya tanpa biaya tahunan.
Kartu kredit bisnis yang aman: Beberapa penerbit kartu nasional menawarkan kartu nama aman yang ditujukan untuk mereka yang tidak memiliki riwayat kredit atau yang ingin memperbaiki kredit yang rusak. Seperti rekan konsumen mereka, kartu ini memerlukan uang jaminan yang dipegang penerbit untuk diperpanjang batas kredit dengan nilai yang sama, dan sering kali dapat ditingkatkan ke kartu tanpa jaminan setelah riwayat pembayaran tepat waktu.
Kartu Kredit Perjalanan Umum Bisnis vs. Kartu Kredit Maskapai Bisnis dan Kartu Kredit Hotel
Memutuskan antara kartu kredit hadiah perjalanan umum atau yang terkait dengan maskapai penerbangan atau jaringan hotel tertentu adalah dilema umum bagi usaha kecil. Sementara beberapa pemilik usaha kecil lebih memilih maskapai penerbangan dan jaringan hotel, yang lain tidak memiliki loyalitas merek tertentu, dan malah mencari harga tiket dan kamar terendah di setiap perjalanan.
Pilih antara kartu perjalanan umum dan merek bersama berdasarkan prioritas dan perilaku Anda di masa lalu. Jika Anda sudah memiliki banyak mil atau poin yang terakumulasi dengan penerbit, operator, atau jaringan hotel, Anda dapat memilih kartu yang memungkinkan Anda untuk terus memperolehnya. Jika Anda tidak memiliki warisan seperti itu, dan tidak memiliki hubungan dengan maskapai atau hotel tertentu, Anda dapat memilih untuk lulus tentang fasilitas dan status khusus mitra demi mendapatkan imbalan yang lebih fleksibel dari perjalanan umum kartu.
Kartu Kredit Perjalanan Bisnis vs. Kartu Kredit Cash Back Bisnis
Perbedaan utama antara kartu kredit perjalanan bisnis dan kartu kredit cash back bisnis adalah jenis "mata uang" yang mereka peroleh.
Kartu perjalanan bisnis mendapatkan miles atau poin yang dapat digunakan untuk ditukarkan dengan perjalanan gratis melalui platform hadiah penerbit kartu tertentu atau, dalam kasus kartu merek bersama, dengan maskapai penerbangan tertentu atau hotel.
Sebaliknya, kartu cash back bisnis mendapatkan persentase potongan harga atas pembelian, dibayar dalam bentuk kredit pernyataan, kartu hadiah, atau cek yang ditujukan kepada pemilik usaha kecil. (Beberapa kartu cash back yang seharusnya benar-benar mendapatkan "poin" yang kemudian dikonversi menjadi kredit pernyataan, kartu hadiah, atau cek berdasarkan satu sen per poin.)
Jenisnya juga berbeda dalam biaya tahunannya. Sebagai aturan, kartu perjalanan bisnis (apakah perjalanan umum, maskapai penerbangan, atau hotel) memiliki biaya, dan sebagian besar kartu cash back bisnis tidak. Satu latihan untuk membantu memutuskan antara kartu perjalanan dengan biaya tahunan dan kartu cash back tanpa biaya adalah untuk hitung apakah pengeluaran tahunan Anda akan menghasilkan nilai yang cukup untuk sepenuhnya mengimbangi pengeluaran tahunan kartu perjalanan biaya.
Jika hadiahnya cukup, dan kartu tambahan memberikan nilai tambah bagi Anda, kartu perjalanan mungkin menjadi pilihan yang lebih baik. Namun, Anda mungkin lebih menyukai kartu cash-back tanpa biaya jika Anda merasa tidak nyaman dengan pembayaran untuk sebuah kartu. Hal ini terutama terjadi jika biaya untuk kartu tersebut tinggi dan manfaatnya tidak sesuai dengan preferensi dan gaya perjalanan Anda.
Bagaimana Membandingkan Kartu Kredit Perjalanan Bisnis
Seperti halnya menilai kartu perjalanan konsumen satu sama lain, mungkin rumit untuk membandingkan penghargaan dan manfaat dari kartu kredit perjalanan bisnis yang bersaing. Di sini, untuk membantu menyederhanakan tugas, adalah ikhtisar atribut utama yang harus Anda ukur saat memutuskan antara kartu perjalanan bisnis:
Biaya keanggotaan tahunan: Sementara beberapa kartu kredit perjalanan bisnis tidak membebankan biaya tahunan, itu adalah pengecualian daripada aturan. Saat mempertimbangkan kartu dengan biaya, akan sangat membantu, tentu saja, jika imbalan yang Anda harapkan dari kartu selama setahun akan sepenuhnya mengimbangi pengeluaran. Tetapi jika tidak, pertimbangkan betapa berharganya—secara finansial atau dalam hal kenyamanan dan kemudahan—tambahan kartu itu bagi Anda. Dengan kata lain, biaya tahunan tidak harus menjadi penghalang untuk memilih kartu tertentu. Namun, itu harus menjadi faktor kunci dalam pilihan Anda.
Struktur perolehan hadiah: Lakukan perhitungan berdasarkan pola pengeluaran bisnis Anda untuk melihat apa yang kemungkinan akan Anda peroleh setiap tahun dibandingkan dengan jenis kartu lain dalam kategori tersebut. Namun, perlu diingat bahwa rencana pengeluaran terbaik terkadang gagal, dan ada risiko kartu tidak akan menghasilkan nilai imbalan yang Anda harapkan pada tahun tertentu.
Bonus satu kali: Dengan kartu maskapai atau hotel, tentukan nilai bonus, baik dalam dolar atau dalam penerbangan atau malam penghargaan gratis. Anda mungkin juga ingin mengingat nilai itu ketika Anda mempertimbangkan biaya tahunan kartu, karena bonus besar dapat membantu mengimbangi biaya itu, terkadang untuk tahun-tahun mendatang.
Biaya transaksi luar negeri: Sebagian besar kartu hadiah perjalanan bisnis membebaskan biaya transaksi luar negeri, yang biasanya 3% dari nilai transaksi. Namun, beberapa tidak, yang seharusnya menjadi faktor keputusan utama jika perjalanan bisnis Anda sering membawa Anda ke luar negeri.
Penerimaan global: Sementara Visa, Mastercard, dan Discover sangat diterima di merchant di seluruh dunia, American Express tertinggal dalam jejak globalnya. Namun, penerimaan semua jaringan berbeda-beda di setiap negara. Jika Anda sering bepergian ke tujuan tertentu, lihat peta penerimaan di situs web jaringan untuk mengonfirmasi bahwa Anda dapat dengan mudah menggunakan kartu di tempat yang Anda kunjungi.
Asuransi terkait perjalanan: Kartu hadiah perjalanan bisnis dapat menghilangkan kebutuhan karyawan untuk membayar untuk memastikan berbagai aspek perjalanan mereka. Perlindungan asuransi penting dan berguna yang ditawarkan banyak kartu secara cuma-cuma mencakup pertanggungan untuk pembatalan/gangguan perjalanan, kehilangan bagasi atau penundaan penerbangan, dan kecelakaan perjalanan. Sebagian besar juga menawarkan pertanggungan asuransi mobil sewaan, dan kartu perjalanan premium tertentu bahkan menawarkan pertanggungan yang utama dan bukan sekunder. (Artinya, ini mencakup biaya semua kerusakan pada mobil dalam tabrakan, daripada hanya biaya yang tidak akan diganti oleh asuransi kendaraan Anda sendiri.)
Cara Memilih Kartu Kredit Hadiah Perjalanan Bisnis Terbaik
Tanyakan kepada diri Anda pertanyaan berikut sebelum memutuskan kartu hadiah perjalanan mana yang paling sesuai dengan tujuan dan pengeluaran Anda:
- Dapatkah persyaratan pengeluaran untuk bonus satu kali kartu secara realistis dipenuhi dengan pembelian terkait bisnis yang diharapkan?
- Apakah Anda setia pada penerbit kartu bank tertentu (seperti Chase, Citi, Capital One, Bank of America, atau Wells Fargo) karena hubungan keuangan yang ada, seperti rekening tabungan, giro, atau pinjaman, baik bisnis atau pribadi?
- Apakah Anda setia pada maskapai atau hotel tertentu, dan termasuk dalam program loyalitas mereka? Apakah Anda memiliki sejumlah besar poin atau mil di akun itu?
- Apakah penting bagi Anda untuk terus mengeluarkan uang untuk mencapai atau mempertahankan status elit dalam program loyalitas maskapai atau hotel?
- Apakah Anda berencana atau berharap untuk bepergian ke tujuan internasional?
- Seberapa penting manfaat khusus tertentu seperti akses ruang tunggu bandara atau asuransi mobil sewaan utama?
- Berapa biaya tahunan maksimum yang dapat Anda bayarkan dengan nyaman?
Apa Itu Kartu Tagihan Bisnis?
Kartu tagihan bisnis adalah kartu pilihan yang dikeluarkan oleh American Express (yang juga menawarkan bisnis kredit kartu) yang tidak memungkinkan saldo dibawa dari bulan ke bulan. Sebaliknya, biaya setiap bulan harus dibayar penuh pada atau sebelum tanggal jatuh tempo pernyataan. Kartu tagihan bisnis juga tidak memiliki batas pengeluaran kartu kredit yang telah ditentukan sebelumnya, APR mereka (karena tidak ada saldo yang dibawa), dan biaya keterlambatan (walaupun biaya masih dapat terjadi jika saldo tidak dibayar).
Apa Itu Kartu Kredit Bisnis?
Kartu kredit bisnis dirancang untuk kebutuhan usaha kecil yang diselenggarakan sebagai kepemilikan tunggal, kemitraan, atau LLC. Mereka mengizinkan pengeluaran bisnis dimanfaatkan untuk mendapatkan imbalan berharga dalam bentuk uang kembali, poin, atau mil. Fitur ramah bisnis lainnya termasuk menyediakan jalur kredit terpisah untuk membantu mendanai operasi bisnis dan alat untuk memisahkan pengeluaran bisnis dari pengeluaran pribadi dengan mudah.
Bagaimana Usaha Kecil Menggunakan Kartu Kredit Bisnis?
Penelitian kami tentang komunitas bisnis kecil menunjukkan bahwa sebagian besar pengusaha dan pemilik bisnis menggunakan kartu kredit bisnis terutama untuk membantu mengelola arus kas. Artinya, mereka sebagian besar bergantung pada kartu pada saat mereka telah mengeluarkan biaya untuk menyediakan barang dan jasa tetapi belum dibayar oleh klien. Mereka juga menghargai, dan bahkan mengandalkan, memanfaatkan pengeluaran bisnis untuk mendapatkan hadiah kartu.
Yang juga penting adalah kualitas layanan pelanggan—khususnya, seberapa baik penerbit menyelesaikan keluhan—karena penipuan kartu sering kali memusingkan usaha kecil.
Prioritas yang lebih rendah, katakanlah banyak bisnis, adalah suku bunga kartu, baik selama promosi perkenalan atau dalam jangka panjang. Sebagian besar, itu karena bisnis kurang cenderung daripada konsumen untuk membawa saldo dari bulan ke bulan. Klien kartu nama, kami amati, juga kurang sensitif dibandingkan konsumen biasa terhadap biaya tahunan kartu dan tentang memenuhi persyaratan pengeluaran untuk bonus satu kali kartu.
Siapa yang Memenuhi Syarat untuk Kartu Kredit Usaha Kecil?
Siapa pun yang memiliki bisnis terdaftar (mis., kepemilikan tunggal, kemitraan, perusahaan, atau LLC) atau pertunjukan sampingan mungkin berlaku untuk kartu kredit usaha kecil. Anda dapat mengajukan permohonan kartu kredit bisnis dengan nomor Jaminan Sosial pribadi Anda sebagai pemilik tunggal atau sebagai Nomor Identifikasi Majikan (EIN) jika Anda memiliki struktur bisnis formal.
Setiap bank memiliki kualifikasi yang berbeda untuk berapa lama Anda harus berbisnis sebelum Anda memenuhi syarat untuk disetujui. Sementara beberapa bank memerlukan dua tahun dalam bisnis, yang lain akan mempertimbangkan Anda dari awal. Memiliki kantor, toko, atau kantor pusat khusus lainnya tidak diperlukan, Anda juga tidak boleh memiliki karyawan selain Anda sendiri.
Sampai bisnis Anda mencapai tingkat keberhasilan tertentu, sebagian besar bank akan meminta jaminan pribadi untuk pembayaran biaya apapun. Mereka akan menganalisis kredit dan keuangan bisnis, serta skor kredit pribadi Anda, tingkat utang, dan pendapatan saat meninjau aplikasi Anda.
Apa yang Harus Anda Pertimbangkan Sebelum Mengajukan Kartu Kredit Bisnis?
Sebelum menyelami beragam pilihan kartu kredit bisnis, perhatikan beberapa atribut perusahaan Anda dan seberapa baik mereka menyelaraskannya dengan fitur dan manfaat kartu di pasar. Berikut adalah beberapa pertimbangan utama:
Nilai kredit: Penerbit kartu kredit bisnis mengevaluasi kelayakan kredit perusahaan seperti yang mereka lakukan untuk individu yang mengajukan kartu konsumen. Jika bisnis Anda setidaknya berumur beberapa tahun, harapkan pendapatan dan pengeluaran bisnisnya dievaluasi sebagai bagian dari proses persetujuan penerbit.
Konon, titik data kunci untuk perusahaan baru kemungkinan besar adalah catatan kredit pribadi pemilik utama. Sementara standar bervariasi menurut kartu dan penerbitnya, persetujuan untuk kartu kredit bisnis umumnya menuntut kredit yang baik hingga yang sangat baik. Itu berarti skor kredit kira-kira 700 hingga 720 atau lebih baik.
Daripada hanya mengambil peluang Anda pada kartu, yang terbaik adalah sebelum mendaftar untuk meneliti skor kredit Anda saat ini atau melalui proses pencocokan kartu atau pra-persetujuan. Latihan itu akan memberikan penilaian awal tentang kemungkinan persetujuan Anda sebelum Anda mengambil risiko mengajukan aplikasi lengkap, yang dapat mengurangi nilai kredit Anda, meskipun hanya sedikit.
Pola Pengeluaran Terkait Bisnis: Semakin baik Anda memahami apa yang akan Anda beli dengan kartu nama, dan di mana, semakin baik Anda dapat menyesuaikan kartu yang Anda pilih dengan pengeluaran Anda. Beberapa kartu kredit bisnis memberikan poin ekstra, mil, atau uang kembali untuk kategori pengeluaran tertentu, seperti tagihan telepon, pengiriman, atau perlengkapan kantor. Lainnya menawarkan diskon pembelian dari pengecer yang berfokus pada bisnis tertentu, seperti Staples.
Jika rentang pengeluaran Anda terlalu luas untuk disesuaikan dengan kartu yang menekankan kategori atau pengecer tertentu, Anda dapat alih-alih pilih salah satu yang memberikan persentase uang kembali atau jumlah poin atau mil yang ditetapkan untuk semua pengeluaran.
Fitur dan Manfaat Kartu Tambahan: Karena bisnis menghadirkan risiko yang lebih tinggi bagi pemberi pinjaman, suku bunga pada kartu nama cenderung sedikit lebih tinggi daripada kartu konsumen biasa. Yang mengatakan, tarif bervariasi di antara kartu nama. Jika Anda mengantisipasi membawa saldo, carilah kartu dengan APR yang lebih rendah atau periode awal saat pembelian dapat dilakukan tanpa bunga. Jika Anda sudah membawa hutang bisnis pada kartu lain, cari kartu dengan penawaran yang memungkinkan saldo ditransfer ke kartu baru dan dilakukan pada 0% APR untuk suatu periode.
Beberapa kartu bisnis perjalanan premium menawarkan keuntungan mewah seperti akses ruang tunggu bandara dan layanan pramutamu. Kartu-kartu ini, bagaimanapun, cenderung memiliki biaya tahunan yang curam. Nilailah dengan cermat apakah biaya tambahan kartu tersebut sesuai dengan biaya tambahan yang kemungkinan besar akan Anda bayarkan. Kecuali Anda benar-benar pejuang jalanan, kartu dengan sedikit atau tanpa manfaat perjalanan dan sedikit atau tanpa biaya tahunan mungkin merupakan pilihan yang lebih baik untuk bisnis Anda.
Apa Jenis Skor Kredit Bisnis?
Dua jenis skor kredit bisnis harus dipantau jika Anda berencana untuk mengajukan pinjaman bisnis di masa mendatang: skor Intelliscore Plus Experian dan skor Paydex Dun & Bradstreet. Keduanya memiliki rentang skor 0 hingga 100.
Intelliscore Plus: Skor 76 atau lebih tinggi dianggap baik hingga sangat baik.
Paydex: Skor 80 atau lebih tinggi dianggap baik hingga sangat baik.
Bagaimana Anda Membangun Kredit Bisnis?
Saat pertama kali memulai bisnis, Anda harus mengandalkan riwayat kredit pribadi Anda untuk mendapatkan kartu kredit bisnis atau jenis kredit lainnya untuk usaha Anda. Namun, seiring waktu, bisnis akan membangun sejarah kredit dan skor kredit bisnisnya sendiri dengan lembaga pemeringkat yang melacak kredit bisnis. Anda dapat membantu memfasilitasi proses ini dengan langkah-langkah berikut:
- Pilih bentuk awal badan usaha (kepemilikan tunggal, kemitraan, atau LLC)
- Terapkan untuk nomor identifikasi pemberi kerja (EIN) untuk tujuan IRS
- Terapkan untuk Nomor Dun & Bradstreet (D-U-N-S) untuk mendaftar ke agen kredit bisnis
- Buka rekening giro/tabungan khusus bisnis dengan bank atau credit union
- Ajukan permohonan, dan gunakan secara bertanggung jawab, kartu kredit bisnis kecil—termasuk selalu melakukan pembayaran tepat waktu
- Hindari melakukan pengeluaran pribadi dengan kartu kredit bisnis itu
Bagaimana Cara Anda Mengajukan Kartu Kredit Bisnis?
Setelah Anda memilih kartu yang tepat untuk bisnis Anda, sekarang saatnya untuk mengajukan permohonan kartu kredit Anda. Proses aplikasi masing-masing bank sedikit berbeda, tetapi mereka umumnya meminta informasi berikut. Memiliki informasi ini tersedia saat melamar akan membuat proses berjalan lancar dan cepat:
- Nama Bisnis
- SSN (pemilik tunggal) atau EIN (badan usaha formal)
- Nama, jabatan, dan SSN pemilik bisnis
- Informasi pribadi untuk setiap pemilik: tanggal lahir, nama gadis ibu, alamat, pendapatan
- Alamat bisnis dan nomor telepon
- Pendapatan tahunan
- Jumlah Karyawan
- Tanggal pendirian bisnis
- Industri tempat bisnis beroperasi
- Estimasi pembelanjaan bulanan untuk kartu baru Anda
Harapkan untuk menghabiskan 10 hingga 20 menit untuk menyelesaikan aplikasi kartu kredit bisnis, tergantung pada seberapa banyak informasi yang perlu Anda berikan.
Tergantung pada detail aplikasi Anda, Anda mungkin segera menerima persetujuan untuk kartu kredit bisnis baru Anda. Permohonan dapat masuk ke status tertunda untuk peninjauan manual. Jika Anda tidak menerima persetujuan otomatis, Anda akan menerima keputusan melalui pos dalam waktu satu hingga dua minggu.
Sebelum mengajukan permohonan kartu kredit bisnis Anda, pikirkan pertanyaan-pertanyaan ini:
- Berapa banyak yang Anda keluarkan setiap bulan?
- Apakah Anda dapat membayar saldo secara penuh atau Anda akan membawa saldo?
- Jenis toko apa yang paling banyak Anda belanjakan?
- Apakah Anda bersedia membayar biaya tahunan?
- Apakah Anda ingin mendapatkan hadiah? Jika ya, apakah Anda lebih memilih cash back, miles maskapai, poin hotel, atau poin bank fleksibel?
- Apa manfaat kartu kredit yang menarik bagi Anda?
- Apakah promosi APR 0% untuk pembelian atau transfer saldo penting?
- Apakah Anda akan menambahkan karyawan ke kartu?
Mengetahui jawaban Anda atas pertanyaan-pertanyaan ini akan membantu Anda mempersempit pilihan Anda untuk memilih kartu kredit bisnis terbaik untuk Anda.
Bagaimana Anda Mengoptimalkan Hadiah Kartu Kredit Bisnis?
Baik Anda mendapatkan kartu kredit bisnis atau kartu pribadi terpisah untuk pengeluaran bisnis Anda, Anda akan memaksimalkan hadiah dengan memilih kartu yang sesuai dengan pengeluaran yang Anda antisipasi. Jika Anda seorang pengemudi Uber, misalnya, pertama-tama pertimbangkan kartu yang menawarkan hadiah bonus untuk bensin dan biaya mengemudi lainnya seperti tol. Sebagai alternatif, jika Anda kebanyakan bekerja di kantor, temukan kartu yang memberikan diskon atau hadiah bonus untuk pengeluaran bisnis utama Anda—pengiriman atau perlengkapan kantor, misalnya.
Strategi lain untuk memanfaatkan kartu secara maksimal adalah dengan mendapatkan sejumlah kartu, masing-masing memberi penghargaan pada kategori pengeluaran bisnis yang berbeda dengan imbalan terkaya mereka. Dengan begitu, Anda akan mengoptimalkan hadiah di hampir semua pembelian yang Anda lakukan. Beberapa yang mahir dalam strategi ini bahkan menempelkan label pada setiap kartu hadiah yang mencantumkan kategori pengeluaran premiumnya.
Dengan semua yang terlibat dalam memulai bisnis, imbalan yang akan Anda peroleh dari kartu kredit mungkin tidak akan menjadi perhatian pertama Anda. Tetapi mereka harus menerima perhatian Anda. Seiring waktu, nilai hadiah dan fasilitas kartu dapat memberikan bonus yang bagus untuk Anda sendiri atau untuk diinvestasikan kembali ke bisnis Anda. Penggunaan kartu juga membantu membangun profil kredit untuk usaha Anda. Dengan asumsi bahwa rekam jejaknya positif, ini akan membantu Anda mengamankan kartu yang lebih baik bersama dengan bentuk kredit lebih lanjut, seperti pinjaman usaha kecil.
Apa Perbedaan Kartu Kredit Bisnis dan Konsumen?
Sementara kartu kredit bisnis dan konsumen sering terlihat dan bekerja dengan cara yang sama, ada perbedaan yang jelas antara keduanya. Berikut ikhtisarnya:
Kartu Kredit Usaha Kecil:
- Memerlukan penggunaan terkait bisnis
- Biasanya memiliki batas kredit yang lebih tinggi daripada kartu konsumen
- Laporkan aktivitas ke biro kredit bisnis daripada ke biro konsumen
- Tarif hadiah bonus, jika ditawarkan, sering kali untuk kategori pengeluaran terkait bisnis, seperti perabot dan perlengkapan kantor, pengiriman, dan iklan digital
- Terkadang berikan persyaratan perdagangan 30 hari
- Mungkin tidak memiliki perlindungan yang sama dengan kartu kredit konsumen
Kartu Kredit Konsumen:
- Dapat digunakan untuk pengeluaran pribadi atau terkait bisnis
- Melaporkan aktivitas ke biro kredit konsumen
- Jangan membantu membangun riwayat kredit untuk bisnis Anda
- Biasanya memiliki batas kredit yang lebih rendah daripada kartu nama
- Fokuskan penghargaan terbaik mereka pada pengeluaran konsumen, seperti belanja bahan makanan atau bensin
Bisakah Kartu Kredit Pribadi Digunakan untuk Bisnis?
Sementara banyak pemilik usaha kecil mulai menggunakan kartu kredit pribadi mereka untuk pengeluaran bisnis, sangat ideal untuk memiliki kartu terpisah untuk pengeluaran pribadi dan bisnis Anda. IRS menganggap pemisahan pengeluaran bisnis ke kartu terpisah penting untuk memvalidasi bahwa pembelian yang diklaim sebagai pengeluaran bisnis hanya itu, bukan untuk penggunaan pribadi. Segera setelah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit bisnis, Anda harus mendapatkannya untuk menciptakan pemisahan antara bisnis dan kehidupan pribadi Anda.
Bisakah Kartu Nama Digunakan untuk Pengeluaran Pribadi?
Umumnya, tidak. Meskipun syarat dan ketentuan kartu bervariasi, mereka biasanya menetapkan bahwa hanya pengeluaran bisnis yang sah yang dapat dibebankan ke kartu kredit bisnis. Selain itu, merupakan praktik terbaik untuk memisahkan biaya pribadi dan bisnis Anda untuk membuat akuntansi lebih mudah dan untuk menjaga perlindungan kewajiban dari struktur bisnis Anda.
Dengan demikian, selama kartu Anda digunakan secara bertanggung jawab dan tetap dalam performa yang baik, sebagian besar bank tidak akan mengaudit pengeluaran Anda untuk menentukan biaya pribadi versus biaya bisnis.
Metodologi
Kami terus memantau penawaran kartu kredit dari situs web penerbit kartu dan sumber yang tersedia untuk umum untuk menemukan kartu kredit bisnis terbaik bagi pembaca kami. Setiap kartu kredit dievaluasi berdasarkan biaya, imbalan, bonus sambutan, penawaran perkenalan, fitur, dan manfaatnya sehingga kami dapat menentukan pemenang untuk setiap kategori. Penerbit kartu memperbarui kartu mereka secara teratur dan, ketika itu terjadi, kami memperbarui daftar kartu, ulasan, dan rekomendasi kami sehingga pembaca kami memiliki informasi dan saran yang paling dapat diandalkan.
TEMUI AHLI KARTU KREDIT KAMI
Ben Woolsey adalah Associate Editorial Director produk dan layanan keuangan Investopedia, termasuk kartu kredit. Beliau memiliki pengalaman lebih dari 30 tahun di industri jasa keuangan, termasuk pemasaran untuk perbankan dan lembaga keuangan seperti Associates First Capital dan Bank One. Sebelum Investopedia, ia mengelola konten kartu kredit untuk CreditCards.com dan Bankrate.com.
