Pendapatan Apa yang Mengurangi Manfaat Jaminan Sosial?

Anda dapat mengumpulkan manfaat Jaminan Sosial jika Anda masih bekerja dan mendapatkan penghasilan. Tetapi jika Anda memperoleh lebih dari jumlah tertentu dari pekerjaan Anda—dan belum mencapai usia pensiun penuh Anda—manfaat Anda akan lebih kecil. Berikut adalah ikhtisar tentang bagaimana penghasilan yang diperoleh dapat mengurangi manfaat Jaminan Sosial Anda.

Bekerja Selama 'Pensiun'

Ingat hari-hari ketika Anda benar-benar bisa pensiun ketika Anda mencapai usia tertentu? Anda dapat bepergian, menghabiskan waktu bersama cucu-cucu Anda, dan terhubung kembali dengan pasangan Anda setelah bekerja keras selama puluhan tahun.

Dengan semakin banyaknya orang yang tidak mampu menabung cukup untuk menjalani tahun-tahun terakhir mereka di waktu luang, banyak yang menghabiskan masa pensiunnya dengan pekerjaan lain, jika mereka pensiun sama sekali. Tentu saja, sebagian orang hanya senang bekerja dan ingin melanjutkan karier—atau melakukan hal lain yang membuat mereka tetap bertahan di dunia kerja—selama masa pensiun.

Apapun motivasi Anda, jika Anda terus bekerja setelah Anda mulai menerima Keamanan sosial, kelayakan Anda untuk mendapatkan manfaat penuh menjadi rumit.

Bagaimana Kredit Jaminan Sosial Bekerja

Kualifikasi untuk Jaminan Sosial tidak terlalu sulit. Selama masa kerja Anda, Anda memerlukan 40 kredit agar memenuhi syarat untuk mendapatkan tunjangan, yang sama dengan 10 tahun kerja penuh waktu.

Pada tahun 2021, Anda mendapatkan satu kredit untuk setiap penghasilan $1.470, hingga maksimum empat kredit per tahun. Jumlah itu naik sedikit setiap tahun karena pendapatan rata-rata meningkat.

Jaminan Sosial menghitung jumlah manfaat Anda berdasarkan penghasilan Anda selama bertahun-tahun, apakah Anda bekerja sendiri atau bekerja untuk majikan lain. Semakin banyak uang yang Anda peroleh, semakin banyak yang Anda bayarkan ke Jaminan Sosial—dan semakin tinggi manfaat masa depan Anda—hingga batas tertentu. Matematikanya jauh lebih rumit daripada kedengarannya, tetapi pada dasarnya begitulah cara kerjanya.

Berapa Usia Pensiun Penuh?

Untuk tujuan Jaminan Sosial, Anda usia pensiun penuh atau "normal" adalah antara usia 65 dan 67, tergantung pada tahun Anda lahir. Jika, misalnya, usia pensiun penuh Anda adalah 67 tahun, Anda dapat mulai mengambil manfaat sejak usia 62 tahun, tetapi manfaat Anda akan berkurang 30% dibandingkan jika Anda menunggu hingga usia 67 tahun.

Jika Anda dapat mengelola tanpa menerima manfaat Jaminan Sosial Anda pada usia pensiun penuh, Anda dapat menunggu hingga usia 70 tahun. Itu akan memberi Anda manfaat maksimal setiap bulannya. Tidak ada untungnya menunggu melewati usia 70 tahun untuk mulai mengumpulkan manfaat.

Batas Pendapatan Jaminan Sosial

Lebih dari 65 juta orang—atau lebih dari satu dari enam penduduk AS—mengumpulkan beberapa jenis manfaat Jaminan Sosial.Administrasi Jaminan Sosial memperkirakan bahwa pada Januari 2021, manfaat pensiun bulanan rata-rata adalah $1.543.Sementara pendapatan bulanan rutin itu membantu, biasanya tidak cukup untuk menutupi biaya hidup. Itulah salah satu alasan banyak orang bekerja lebih lama.

Jika Anda bekerja, uang yang Anda bawa pulang dapat memengaruhi manfaat Jaminan Sosial Anda—tetapi spesifiknya bergantung pada usia Anda dan berapa banyak yang Anda peroleh. Ingatlah bahwa, meskipun usia pensiun penuh Anda mungkin 67 tahun, Anda dapat mulai menerima manfaat pada usia 62 tahun, bahkan jika Anda masih bekerja.

Tapi inilah tangkapannya. Jika Anda memulai manfaat sebelum usia pensiun penuh, Anda hanya dapat memperoleh hingga $18.960 (batas untuk tahun 2021) dan tetap mendapatkan manfaat penuh Anda. Setelah Anda mendapatkan lebih dari batas, Jaminan Sosial memotong $1 dari keuntungan Anda untuk setiap $2 yang Anda peroleh.

Di tahun Anda mencapai usia pensiun penuh, Jamsostek menjadi lebih pemaaf. Jika Anda berpenghasilan lebih dari $50,520, itu mengurangi $1 untuk setiap $3 yang Anda peroleh—tetapi hanya selama bulan-bulan sebelum Anda mencapai usia pensiun penuh. Setelah Anda mencapai usia pensiun penuh, Anda dapat memperoleh sejumlah uang, dan itu tidak akan mengurangi manfaat bulanan Anda.

Namun, perhatikan bahwa uang ini tidak hilang secara permanen. Setelah Anda mencapai usia pensiun penuh, Jaminan Sosial akan menghitung ulang manfaat Anda dan meningkatkannya untuk memperhitungkan manfaat yang dipotong sebelumnya.

Bagaimana Jaminan Sosial Tahu?

Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana Administrasi Jaminan Sosial (SSA) melacak pekerjaan Anda dan penghasilan Anda. Jawabannya: Tidak. Adalah tanggung jawab Anda untuk melaporkan berapa banyak yang telah Anda hasilkan.

"Hal terbesar yang perlu diingat jika Anda bekerja adalah memberi tahu Administrasi Jaminan Sosial jika Anda akan— dapatkan upah yang melebihi ambang batas penghasilan," kata Matt Ahrens, penasihat keuangan asosiasi di Integrity Advisory Kelompok.

Jika tidak, ia mencatat, "Mereka tidak akan diberi tahu tentang penghasilan Anda sampai Anda mengajukan pajak pada tahun berikutnya. Dan jika Anda menerima kelebihan manfaat, Anda dapat didenda, dipaksa untuk membayar kembali kelebihannya, atau menerima manfaat masa depan yang lebih rendah."

Bekerja di Luar Amerika Serikat

Jika Anda pensiun dan bekerja di luar Amerika Serikat, aturannya berbeda. Jika Anda lebih muda dari usia pensiun penuh, Jamsostek akan mengurangi manfaat Anda setiap bulan Anda bekerja lebih dari 45 jam dalam pekerjaan (atau wiraswasta) yang tidak tunduk pada Jaminan Sosial AS pajak. Itu berlaku terlepas dari berapa banyak uang yang Anda hasilkan. Aturan-aturan ini bisa menjadi rumit, jadi Anda sebaiknya menghubungi Jaminan Sosial untuk meminta nasihat tentang situasi khusus Anda.

Garis bawah

Jika Anda membayar Jaminan Sosial cukup lama untuk mendapatkan 40 kredit dan telah mencapai usia pensiun penuh Anda, Anda dapat menghasilkan uang sebanyak yang Anda suka tanpa mengurangi manfaat Jaminan Sosial Anda. Jika Anda mulai mengumpulkan manfaat lebih awal dan menghasilkan lebih dari jumlah tertentu, sebagian dari manfaat Anda akan ditahan. Namun, begitu Anda mencapai usia pensiun penuh, Jaminan Sosial akan menghitung ulang manfaat Anda untuk mengganti uang yang ditahan sebelumnya.