6 Perusahaan Pembebasan Hutang Terbaik Tahun 2021

Holly Johnson adalah seorang ahli asuransi, penulis pemenang penghargaan, dan ibu dari dua anak yang terobsesi dengan berhemat, penganggaran, dan perjalanan.

Marisa adalah Manajer Integritas & Kepatuhan Konten, dengan keahlian dalam kartu kredit, rekening giro dan tabungan, produk pinjaman, asuransi, dan lainnya.

Putusan Akhir

Semua perusahaan penghapusan utang terbaik di daftar kami memiliki reputasi baik, menawarkan berbagai layanan, dan memiliki ulasan bagus secara keseluruhan dengan membantu pelanggan mengelola dan mengurangi utang mereka. Beberapa memberikan banyak pilihan keringanan utang dan yang lain membebankan biaya yang lebih rendah. Secara keseluruhan, kami merekomendasikan untuk memeriksa National Debt Relief terlebih dahulu. Perusahaan memiliki rekam jejak yang terbukti, jaminan uang kembali, dan menunjukkan contoh pengurangan utang yang jelas di situs webnya.

Bandingkan Perusahaan Pembebasan Hutang Terbaik

Perusahaan	Hutang Minimum	Periode Pembayaran Rata-rata	Biaya	Jenis-Jenis Pembebasan Hutang
Pembebasan Utang Negara Keseluruhan Terbaik	$7,500	24-48 bulan	18-25% dari hutang terdaftar	4
Penghapusan Hutang Terakreditasi Terbaik untuk Penyelesaian Hutang	$10,000	12-48 bulan	Bervariasi	1
Keuangan DMB Terbaik untuk Hutang Kartu Kredit Bunga Tinggi	Tidak ada minimal	36-48 bulan	Bervariasi	Beberapa program khusus
Solusi Utang Era Baru Terbaik untuk Kepuasan Pelanggan	Tidak ada minimal	28 bulan	Bervariasi	1
CuraUtang Terbaik untuk Keringanan Utang Pajak	$5,000	Bervariasi	Bervariasi	5
Pembebasan Hutang Kebebasan Program Interaktif Terbaik	Bervariasi	Bervariasi	15-25% dari hutang terdaftar	1

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apa yang Dilakukan Perusahaan Pembebasan Hutang?

Perusahaan pembebasan hutang adalah organisasi nirlaba yang membantu konsumen melunasi hutang mereka dengan harga yang lebih rendah dari hutang mereka. Perusahaan-perusahaan ini memberikan layanan mereka kepada klien yang begitu terbebani dengan hutang sehingga mereka tidak dapat menemukan solusi sendiri.

Meskipun ada banyak perusahaan pelepas utang terkemuka di luar sana, penting untuk dicatat bahwa industri pelunasan utang penuh dengan penipuan. Komisi Perdagangan Federal (FTC) mengatakan adalah bijaksana untuk bersikap bijaksana tentang perusahaan tempat Anda bekerja karena alasan ini. Anda juga harus berusaha untuk menghindari bekerja dengan perusahaan pembebasan utang yang mencoba mengumpulkan biaya sebelum mereka melunasi utang Anda atau perusahaan yang mengiklankan program pemerintah baru yang dapat membantu.

Apa itu Penyelesaian Hutang?

Secara umum, perusahaan pelepas hutang beralih ke penyelesaian hutang sebagai opsi pembebasan hutang terbaik. Dengan penyelesaian utang, perusahaan-perusahaan ini meminta klien mereka untuk menyisihkan sejumlah uang tertentu dalam rekening tabungan khusus setiap bulan. Tujuan dari akun ini adalah untuk mengumpulkan sejumlah uang yang dapat digunakan untuk melunasi hutang di kemudian hari.

Perusahaan pembebasan utang kemudian bernegosiasi dengan kreditur atas nama Anda, yang biasanya melibatkan penawaran kurang dari apa yang Anda berutang terhadap saldo Anda. Pada akhir program penyelesaian hutang, klien harus bebas hutang dan dapat melanjutkan hidup mereka.

Meskipun membayar kurang dari utang Anda mungkin terdengar ideal, Komisi Perdagangan Federal (FTC) mencatat bahwa penyelesaian utang memiliki risiko. Misalnya, perusahaan pembebasan utang akan meminta Anda untuk berhenti membayar tagihan Anda saat mereka bekerja untuk melunasi utang Anda, yang dapat memiliki konsekuensi serius bagi nilai kredit Anda. Perlu diketahui juga bahwa kreditur tidak diharuskan untuk melunasi hutang Anda kurang dari hutang Anda, jadi tidak ada jaminan bahwa perusahaan pembebasan hutang Anda akan berhasil.

Apa itu Konsolidasi Utang?

Jika Anda bertanya-tanya tentang perbedaan antara penyelesaian utang dan konsolidasi utang, berikut adalah beberapa detail yang perlu diingat. Jika penyelesaian utang melibatkan kerja sama dengan perusahaan pelepas utang untuk melunasi utang Anda kurang dari utang Anda, konsolidasi utang mengharuskan Anda untuk mengeluarkan produk keuangan baru (biasanya sebuah pinjaman pribadi atau kartu kredit transfer saldo) untuk mengkonsolidasikan semua hutang Anda yang ada.

Dengan konsolidasi hutang, Anda akan memindahkan semua hutang lama Anda ke pinjaman baru dengan APR yang lebih rendah atau persyaratan yang lebih baik. Sementara tujuan konsolidasi utang adalah menghemat uang, konsolidasi utang juga dapat membantu Anda beralih dari membayar beberapa pembayaran utang setiap bulan menjadi hanya satu.

Apakah Perusahaan Pembebasan Hutang Menyakiti Kredit Anda?

Salah satu kelemahan utama dari program penyelesaian utang adalah kenyataan bahwa nilai kredit Anda dapat terpukul begitu Anda berhenti melakukan pembayaran. Ini masuk akal karena riwayat pembayaran Anda adalah faktor terpenting yang digunakan untuk menentukan skor kredit FICO Anda.

Dalam wawancara baru-baru ini dengan Erica Sandberg, pakar keuangan konsumen dan pembawa acara podcast video mingguan Membuatnya di San Francisco, dia berkata, "Jika Anda menerima pengampunan formal, itu biasanya muncul di laporan kredit Anda sebagai diselesaikan. Ini lebih baik daripada tidak membayar sama sekali tetapi masih merupakan indikasi bahwa Anda tidak memenuhi kewajiban kontrak Anda. Tunggakan, tagihan, dan rekening yang telah dikirim ke penagihan muncul pada laporan kredit selama tujuh tahun. Bantingan ini tidak akan dihapus ketika Anda menyelesaikan akun."

Dengan itu, FTC mencatat bahwa kerusakan pada skor kredit Anda tidak semua yang perlu Anda khawatirkan. Menghentikan pembayaran saat Anda menyimpan uang untuk penyelesaian utang juga dapat menyebabkan biaya keterlambatan dan penalti yang dapat menyebabkan saldo Anda semakin meningkat. Anda mungkin juga mendapat telepon dari kreditur atau penagih utang selama program Anda, dan Anda bahkan bisa dituntut.

Berapa Biaya Pembebasan Utang?

Perusahaan pembebasan utang cenderung menawarkan konsultasi gratis untuk memulai proses. Dari sana, mereka membebankan biaya berbasis kinerja yang biasanya mencapai persentase dari jumlah utang yang Anda daftarkan.

Berdasarkan perusahaan yang kami profilkan, biaya keringanan utang umum mencapai 15% hingga 25% dari total utang yang terdaftar dalam suatu program. Ini berarti bahwa, jika Anda mendaftar untuk program penyelesaian utang dengan utang kartu kredit sebesar $10.000, Anda mungkin akan membayar $1.500 hingga $2.500 untuk menyelesaikannya. Dan ingat, itu di atas jumlah yang Anda bayarkan kepada kreditur Anda untuk melunasi hutang Anda.

Metodologi

Kami memulai prosesnya dengan membuat metodologi penghapusan utang dan kemudian mencari perusahaan pembebasan utang yang telah menjalankan bisnis selama lebih dari lima tahun. Dari sana, kami mengutamakan perusahaan yang menawarkan konsultasi gratis tanpa kewajiban dengan konsultan utang. Meskipun perusahaan pembebasan utang tidak mengiklankan atau membebankan biaya tetap yang dapat Anda lakukan sebelumnya, kami juga memberikan poin tambahan kepada perusahaan yang mengiklankan berbagai biaya potensial di situs web mereka. Terakhir, kami membandingkan perusahaan berdasarkan keberhasilan mereka yang telah terbukti dalam membantu klien melunasi utang dengan harga yang lebih rendah daripada utang mereka.