Layanan Konseling Kredit Terbaik Tahun 2021
Holly Johnson adalah seorang ahli asuransi, penulis pemenang penghargaan, dan ibu dari dua anak yang terobsesi dengan berhemat, penganggaran, dan perjalanan.
Marisa adalah Manajer Integritas & Kepatuhan Konten, dengan keahlian dalam kartu kredit, rekening giro dan tabungan, produk pinjaman, asuransi, dan lainnya.
Cambridge Credit Counseling Corp.
Kami memilih Cambridge Credit Counseling Corp. sebagai yang terbaik secara keseluruhan karena peringkat pengguna yang sangat baik dan berbagai layanan konseling yang mereka tawarkan.
Peringkat kepuasan pengguna yang tinggi dengan Trustpilot dan Urusan Konsumen
Menawarkan konseling kredit, konsolidasi utang, konseling pinjaman mahasiswa, konseling kebangkrutan, konseling perumahan, dan rencana pengelolaan utang
Transparan tentang biaya
Portal klien online
Kantor fisik hanya berlokasi di Massachusetts dan New York
Didirikan pada tahun 1996, Cambridge Credit Counseling Corp. adalah agen nirlaba 501(c)(3) yang menyediakan berbagai layanan untuk konsumen yang terlilit utang. Perusahaan ini dipilih sebagai yang terbaik untuk peringkat kami karena ulasan pengguna yang luar biasa serta akreditasi mereka. Tidak hanya Cambridge Credit Counseling Corp. konselor perumahan yang disetujui HUD, tetapi mereka juga diakreditasi oleh
Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit dan Asosiasi Konseling Keuangan Amerika, dua asosiasi perdagangan utama dalam industri konseling kredit.Penyedia ini memberikan konsultasi gratis untuk membantu mengukur kebutuhan Anda dan langkah terbaik Anda berikutnya. Mereka juga menawarkan berbagai layanan termasuk konseling kredit, konseling kebangkrutan, konseling pinjaman mahasiswa, konseling perumahan, dan rencana pengelolaan utang.
Cambridge Credit Counseling terbuka dan jujur tentang biaya mereka. Konseling kredit selalu gratis. Jika Anda melanjutkan dengan rencana pengelolaan utang, jumlah biaya awal mereka hanya $40, dan biaya bulanan rata-rata mereka adalah $30.
Manajemen Uang Internasional
Kami memilih Money Management International sebagai pilihan terbaik untuk pemulihan bencana karena pilihan konseling mereka yang unik di bidang ini. Konseling pemulihan bencana dapat membantu orang-orang yang telah mengalami bencana alam dan mengalami konsekuensi keuangan sebagai akibatnya.
Ulasan pengguna yang luar biasa secara online
Menawarkan konseling kredit, konseling perumahan, konseling pinjaman mahasiswa, konseling kebangkrutan, konseling pemulihan bencana, dan banyak lagi
Memiliki 36 lokasi fisik di 25 negara bagian
Tidak mengungkapkan biaya untuk rencana pengelolaan utang
Didirikan pada tahun 1997, Money Management International dibentuk ketika enam agen konseling kredit yang berbeda bergabung bersama. Sejak itu, perusahaan telah berkembang ke titik di mana mereka memiliki cabang fisik di 25 negara bagian yang berbeda, meskipun mereka juga menawarkan layanan konseling melalui telepon. Agensi ini juga merupakan anggota dari Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit (NFCC) dan Federasi Konsumen Amerika (CFA), dan mereka membanggakan ulasan pengguna yang sangat baik dari pelanggan nyata secara online.
Money Management International menawarkan bantuan pemulihan bencana kepada konsumen, termasuk dampak pemulihan finansial setelah bencana alam. Mereka juga menawarkan bantuan melalui konseling kredit, konseling perumahan, konseling pinjaman mahasiswa, dan konseling kebangkrutan. Layanan konseling mereka gratis, meskipun mereka mengenakan biaya yang tidak diungkapkan jika Anda mendaftar di salah satu rencana pengelolaan utang mereka. Money Management International mengatakan sesi konseling kredit tipikal mereka berlangsung selama 45 hingga 60 menit, dan bahwa konselor tersedia 24/7 untuk menjawab pertanyaan.
Solusi Hutang InCharge
Kami memilih Solusi Hutang InCharge karena aplikasi seluler dan portal klien online mereka, yang keduanya membantu klien mereka mengelola hutang dan kredit mereka secara online atau saat bepergian.
Aplikasi seluler dan portal klien tersedia
Menawarkan konseling kredit, konseling perumahan, konseling kebangkrutan, rencana pengelolaan utang, dan banyak lagi
Transparan tentang biaya
Konseling kredit gratis
Tidak tersedia 24/7
Hanya satu lokasi fisik di Orlando, Florida
Solusi Hutang InCharge adalah organisasi nirlaba 501(c)(3) yang telah membantu klien keluar dari utang dan meningkatkan kredit mereka sejak 1997. Mereka telah membantu lebih dari satu juta orang melunasi lebih dari $3,4 miliar utang sejak awal, sebagian besar melalui konseling kredit dan rencana pengelolaan utang mereka. Kami memilih InCharge Debt Solutions untuk peringkat ini berdasarkan fitur online mereka yang kuat, termasuk portal klien online dan aplikasi seluler yang unik. InCharge Debt Solutions adalah anggota dari National Foundation for Credit Counseling (NFCC) dan diakreditasi oleh Council on Accreditation (COA).
Konseling kredit melalui InCharge Debt Solutions selalu gratis, namun biaya tetap diperlukan jika Anda akhirnya melanjutkan rencana pengelolaan utang. Untungnya, InCharge dimuka tentang membebankan biaya pendaftaran dimuka sebesar $75 dan biaya bulanan rata-rata sebesar $33.
InCharge Debt Solutions mengelola bisnis mereka secara online, melalui telepon, dan melalui aplikasi seluler mereka. Perusahaan hanya memiliki satu lokasi fisik di Florida, jadi mereka bukan pilihan yang baik untuk bertemu langsung bantuan penghapusan hutang.
Kesehatan Keuangan GreenPath
Kami memilih GreenPath Financial Wellness sebagai yang terbaik untuk cakupan nasional karena fakta bahwa mereka menawarkan lebih banyak lokasi fisik daripada sebagian besar agen konseling kredit terkemuka yang kami profilkan. Meskipun Anda bisa mendapatkan bantuan online dari GreenPath di 50 negara bagian, mereka memiliki 35 cabang berbeda di seluruh negeri.
35 cabang di seluruh Indonesia
Dapatkan bantuan melalui telepon di seluruh 50 negara bagian
Menawarkan konseling hutang, manajemen hutang, dukungan kebangkrutan, konseling pinjaman mahasiswa, konseling perumahan, rencana pengelolaan utang dan banyak lagi
Portal klien online tersedia
Tidak tersedia 24/7
GreenPath Financial Wellness didirikan pada tahun 1961, jadi agen konseling kredit ini memiliki sejarah yang lebih panjang daripada beberapa yang lain yang membuat peringkat kami. Perusahaan ini juga merupakan anggota dari National Foundation for Credit Counseling (NFCC), dan mereka memiliki ulasan pengguna yang sangat baik secara online. Pada akhirnya, kami memilih mereka untuk peringkat kami berdasarkan cakupan nasional yang luas, termasuk 35 cabang yang mereka tawarkan di seluruh negeri.
GreenPath Financial Wellness menawarkan layanan konseling kredit gratis serta dukungan kebangkrutan, konseling pinjaman mahasiswa, konseling perumahan, rencana pengelolaan utang dan banyak lagi. Mereka juga menawarkan konseling dan dukungan perumahan, termasuk pencegahan penyitaan dan konseling hipotek terbalik. Jika Anda tidak yakin untuk memulai, mereka juga menawarkan penilaian keuangan tiga menit yang dapat membantu Anda mengetahui jenis bantuan yang Anda butuhkan sebelum menelepon.
Portal klien online perusahaan ini memungkinkan Anda melacak kemajuan Anda secara online 24/7. Meskipun konseling kredit gratis, mereka membebankan biaya pengaturan satu kali sebesar $0 hingga $75 untuk rencana pengelolaan utang mereka, serta biaya bulanan sebesar $0 hingga $75.
Muncul
Kami memilih perusahaan konseling kredit terkemuka lainnya, Apprisen, sebagai yang terbaik untuk sumber daya online karena alat mereka yang unik dan bermanfaat. Agensi ini menawarkan IRIS, alat khusus yang memungkinkan Anda memasukkan informasi dan menerima analisis dari spesialis keuangan.
Alat IRIS memungkinkan Anda menerima analisis keuangan dari spesialis terlatih
Menawarkan pendidikan kesehatan kredit, pendidikan pinjaman mahasiswa, konseling kebangkrutan
Transparan tentang biaya dan layanan online
Lokasi hanya di Kentucky, Ohio, Kansas, Missouri, dan Tennessee
Awalnya didirikan pada tahun 1955, Apprisen memiliki sejarah panjang dalam membantu klien keluar dari hutang. Perusahaan ini adalah anggota dari National Foundation for Credit Counseling (NFCC) dan diakreditasi oleh Council on Accreditation (COA). Kami memilih mereka karena fokus mereka pada teknologi dan alat online mereka, termasuk IRIS. Alat ini memungkinkan konsumen untuk memasukkan beberapa informasi keuangan dasar dan menerima rencana tindakan keuangan, termasuk solusi penghapusan utang yang layak dipertimbangkan.
Selain konseling kredit, Apprisen menawarkan pendidikan kesehatan kredit, pendidikan pinjaman mahasiswa, konseling kebangkrutan, dan pelatihan keuangan. Mereka juga menawarkan konseling kebangkrutan untuk membantu Anda memutuskan apakah Anda siap menghadapi kebangkrutan, atau jika Anda harus mempertimbangkan alternatifnya. Konsumen yang membutuhkan bantuan pihak ketiga untuk menegosiasikan dan melunasi hutangnya juga dapat menggunakan Apprisen untuk rencana pengelolaan utang, asalkan mereka membayar biaya dimuka sebesar $45 dan biaya bulanan sebesar $45 selama program berlangsung.
Jika Anda tinggal di Kentucky, Ohio, Kansas, Missouri, atau Tennessee, Anda mungkin dapat melihat agensi ini secara langsung. Jika tidak, Anda akan menyelesaikan rencana keringanan utang Anda secara online dan melalui telepon.
Gelombang Utang
Kami memilih DebtWave karena pilihan pendidikan kredit dan pilihan pelatihan mereka, yang semuanya ditujukan untuk membantu Anda membangun kredit yang sangat baik untuk jangka panjang.
Tersedia seminar dan acara edukasi keuangan
pelatihan kredit
Kalkulator dan alat online tersedia
Menawarkan konseling kredit dan manajemen utang
Portal klien online
Bukan anggota NFCC
Didirikan pada tahun 2001, DebtWave adalah agen konseling kredit terkemuka yang menawarkan layanan konseling kredit gratis, rencana pengelolaan utang, dan pelatihan kredit yang dimaksudkan untuk membantu Anda tingkatkan skor kredit Anda. Mereka juga menawarkan lebih banyak sumber daya dan alat pendidikan keuangan daripada kebanyakan, serta kalkulator online untuk membantu Anda menilai situasi keuangan Anda. Portal klien online juga memungkinkan Anda melacak kemajuan program Anda secara online dan kapan saja, siang atau malam.
Konseling kredit dari DebtWave selalu gratis, dan Anda bisa mendapatkan saran tentang penganggaran, pengelolaan utang, dan cara memprioritaskan tagihan Anda. Jika Anda memutuskan untuk mendaftar di salah satu rencana pengelolaan utang mereka, DebtWave membebankan biaya set-up di muka tidak lebih dari $75, serta biaya rencana bulanan hingga $49.
Sementara DebtWave adalah agen konseling kredit terkemuka, mereka tidak memiliki keanggotaan dengan NFCC. Mereka juga hanya memiliki satu lokasi di San Diego, California, jadi Anda mungkin akan melakukan rencana pembebasan utang Anda dengan DebtWave melalui telepon.
Putusan Akhir
Saat Anda membandingkan agen konseling kredit, ada banyak pertanyaan yang harus Anda tanyakan pada diri sendiri. Misalnya, apa yang ingin Anda capai? Dan apakah Anda memerlukan bantuan konseling kredit satu kali atau rencana keringanan utang jangka panjang?
FTC juga merekomendasikan untuk memastikan Anda mengajukan pertanyaan yang tepat kepada agensi yang Anda pertimbangkan, termasuk menanyakan tentang layanan yang mereka tawarkan dan biaya apa pun yang mereka kenakan. Pada akhirnya, kami percaya bahwa Cambridge Credit Counseling Corp. adalah pilihan terbaik bagi sebagian besar konsumen yang membutuhkan layanan konseling kredit, tetapi perusahaan lain dapat dipertimbangkan tergantung pada kebutuhan Anda. Misalnya, Money Management International mungkin merupakan pilihan yang lebih baik jika Anda memerlukan konseling untuk membantu pemulihan dari bencana, sedangkan InCharge Debt Solutions bisa menjadi ideal jika Anda lebih suka mengelola kemajuan Anda saat bepergian dan dengan bantuan ponsel aplikasi.
Pada akhirnya, beberapa penelitian awal akan membantu Anda memilih agen konseling kredit yang dapat memberikan bantuan yang Anda butuhkan dengan harga yang Anda mampu, serta konseling gratis untuk mendapatkan Anda dimulai.
Bandingkan Layanan Konseling Kredit Terbaik
| Perusahaan | Akreditasi dan Keanggotaan | Layanan yang Tersedia | Format Janji Temu | Biaya untuk Konseling Kredit dan Rencana Pengelolaan Hutang |
|---|---|---|---|---|
| Perusahaan Konseling Kredit CambridgeKeseluruhan Terbaik | Agen konseling perumahan yang disetujui HUD Anggota Asosiasi Konseling Keuangan NFCC Amerika | Konseling kredit, konsolidasi hutang, konseling pinjaman mahasiswa, konseling kebangkrutan, konseling perumahan, dan rencana pengelolaan hutang | Secara langsung atau melalui telepon | Konseling kredit gratis Biaya awal: $40 Biaya bulanan: Rata-rata $30 |
| Manajemen Uang InternasionalTerbaik untuk Konseling Pemulihan Bencana | Anggota NFCC dan Federasi Konsumen Amerika (CFA) | Konseling kredit, konseling perumahan, konseling pinjaman mahasiswa, konseling kebangkrutan, konseling pemulihan bencana, dan banyak lagi | Secara langsung atau melalui telepon | Konseling kredit gratis Biaya awal: Bervariasi di setiap negara Bagian Biaya bulanan: Bervariasi di setiap negara bagian |
| Solusi Hutang InChargeOpsi Seluler Terbaik | Anggota NFCC Diakreditasi oleh COA | Konseling kredit, konseling perumahan, konseling kebangkrutan, rencana pengelolaan utang, dan banyak lagi | Online dan melalui telepon | Konseling kredit gratis Biaya awal: $75 (bervariasi menurut negara bagian) Biaya bulanan: Rata-rata $33 |
| Kesehatan Keuangan GreenPathLiputan Nasional Terbaik | Anggota Terakreditasi Urusan Konsumen NFCC | Konseling hutang, manajemen hutang, dukungan kebangkrutan, konseling pinjaman mahasiswa, konseling perumahan, rencana manajemen hutang, dan banyak lagi | Secara langsung, online, dan melalui telepon | Konseling kredit gratis Biaya awal: $0 hingga $75 Biaya bulanan: $0 hingga $75 |
| MunculSumber Daya Online Terbaik | Anggota NFCC Diakreditasi oleh COA | Pendidikan kesehatan kredit, pendidikan pinjaman mahasiswa, konseling kebangkrutan, dan rencana pengelolaan utang | Secara langsung, online, atau melalui telepon | Biaya awal: $45 Biaya bulanan: $45 |
| Gelombang UtangTerbaik untuk Pelatihan Kredit | Organisasi Internasional untuk Standardisasi (ISO) Akreditasi Akreditasi BBB | Pembinaan kredit, konseling kredit, dan manajemen utang | Online dan melalui telepon | Biaya awal: Maksimum $75 Biaya bulanan: Maksimum $49 |
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Bagaimana Cara Kerja Konseling Kredit?
Konseling kredit adalah layanan yang dapat membantu individu yang terlilit hutang dalam beberapa cara. Agen konseling kredit cenderung menawarkan layanan konseling kredit gratis, tetapi mereka juga menawarkan bantuan penganggaran, lokakarya pengelolaan uang, dan pendidikan keuangan dasar. Konseling kredit biasanya dilakukan secara langsung atau melalui telepon, dan konsumen yang menggunakan bantuan ini menerima rencana yang dipersonalisasi yang dimaksudkan untuk membantu mereka secara finansial berada di jalur yang benar.
Akankah Konseling Kredit Merusak Kredit Saya?
Konseling kredit tidak akan merugikan kredit Anda, dan pada kenyataannya, dapat membantu skor kredit Anda baik dalam jangka pendek maupun jangka panjang. Karena penasihat kredit menyarankan Anda untuk mengikuti tagihan bulanan, mengurangi pengeluaran, dan melunasi utang, umumnya dianggap baik untuk kesehatan kredit Anda.
Sebaliknya, strategi keringanan utang lain yang dikenal sebagai penyelesaian utang berpotensi merusak skor kredit Anda. Hal ini disebabkan oleh kenyataan bahwa penyelesaian hutang mengharuskan anggota program untuk berhenti melakukan pembayaran hutang mereka sehingga mereka dapat dilunasi dengan jumlah yang lebih rendah.
Bagaimana Saya Memilih Agen Konseling Kredit?
Komisi Perdagangan Federal (FTC) merekomendasikan untuk meneliti layanan konseling kredit dalam hal ulasan mereka dan akreditasi, kemudian memeriksa masing-masing perusahaan dengan Jaksa Agung negara bagian Anda dan perlindungan konsumen lokal agen. Pastikan juga untuk bertanya kepada perusahaan yang Anda pertimbangkan tentang layanan yang mereka tawarkan, cara kerja layanan mereka, dan biaya yang mereka kenakan. Sementara itu, Anda juga harus mencari tahu bagaimana perusahaan menghasilkan uang, apakah mereka dilisensikan di negara bagian Anda, dan apakah Anda akan memiliki kontrak formal dengan mereka.
Berapa Biaya Konseling Kredit?
konseling kredit adalah layanan gratis yang ditawarkan oleh agen konseling kredit. Banyak layanan konseling kredit juga menawarkan konseling perumahan gratis, konseling kebangkrutan gratis, dan layanan gratis lainnya. Dengan itu dikatakan, banyak perusahaan konseling kredit mengenakan biaya untuk layanan seperti rencana pengelolaan utang. Sebagian besar rencana pengelolaan utang datang dengan biaya dimuka kurang dari $75, serta biaya rencana bulanan antara $30 dan $50.
Metodologi
Investopedia membandingkan layanan konseling kredit teratas untuk menemukan pilihan terbaik bagi konsumen. Kami mencari akreditasi dengan agensi pihak ketiga seperti NFCC serta ulasan pengguna yang sangat baik dengan platform seperti Trustpilot dan Consumer Affairs. Pada akhirnya, kami memberikan preferensi kepada perusahaan yang menawarkan layanan konseling kredit gratis bersama dengan banyak sumber daya dan alat online. Kami juga memberikan nilai tinggi kepada perusahaan dengan portal online atau aplikasi seluler, serta perusahaan yang transparan tentang biaya apa pun yang mereka kenakan untuk layanan.