Apa Itu Pinjaman PLUS?

Apa Itu Pinjaman PLUS?

Pinjaman PLUS, juga dikenal sebagai pinjaman PLUS langsung, adalah pinjaman federal untuk pendidikan tinggi yang tersedia bagi orang tua mahasiswa sarjana, serta untuk mahasiswa pascasarjana atau profesional. PLUS adalah singkatan dari Pinjaman Orang Tua untuk Mahasiswa Sarjana. Seperti pinjaman mahasiswa federal, pinjaman PLUS ditawarkan melalui Departemen Pendidikan AS William D. Program Pinjaman Langsung Federal Ford. Pemerintah sendiri adalah pemberi pinjaman, oleh karena itu disebut pinjaman "langsung".

Memahami Pinjaman PLUS

Agar orang tua mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman PLUS, siswa harus terdaftar setidaknya paruh waktu di sekolah yang berpartisipasi dalam Program Pinjaman Langsung Federal.

PLUS uang pinjaman pertama-tama masuk ke lembaga pendidikan, yang menerapkannya untuk pengeluaran termasuk uang sekolah, kamar dan makan, biaya, dll. Dana yang tersisa dicairkan langsung ke orang tua atau siswa.

Pinjaman PLUS membawa tingkat bunga tetap untuk seluruh jangka waktu mereka. Misalnya, pinjaman yang dicairkan pada atau setelah 1 Juli 2019, dan sebelum 1 Juli 2020, memiliki tingkat bunga 7,08%.

Cara Memenuhi Syarat untuk Pinjaman PLUS

Untuk mengajukan pinjaman PLUS, siswa dan orang tua mereka harus mengisi Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA). Orang tua juga harus lulus pemeriksaan kredit standar. Siswa yang bekerja menuju gelar sarjana atau profesional di sekolah yang memenuhi syarat juga dapat mengajukan pinjaman PLUS atas nama mereka sendiri. Pinjaman tersebut sering disebut sebagai pinjaman PLUS grad, sebagai lawan dari pinjaman induk PLUS.

Untuk pinjaman orang tua PLUS, siswa harus menjadi tanggungan orang tua—biologis atau adopsi—atau, dalam beberapa kasus, orang tua tiri atau kakek-nenek. Orang tua dan siswa harus memenuhi persyaratan kelayakan umum untuk bantuan siswa, seperti menjadi warga negara AS atau penduduk asing tetap, dan orang tua tidak boleh memiliki kekurangan sejarah kredit. Jika ya, mereka mungkin masih memenuhi syarat jika mereka dapat memperoleh endorser untuk pinjaman tersebut—atau menunjukkan keadaan yang meringankan untuk nilai kredit mereka yang buruk. Ketika orang tua tidak dapat memenuhi syarat untuk pinjaman PLUS, anak-anak mereka mungkin memenuhi syarat untuk pinjaman pelajar dengan batas yang lebih besar.

Pinjaman Grad PLUS memiliki persyaratan kelayakan yang sama, kecuali hanya berlaku untuk siswa.

Pro dan Kontra Pinjaman PLUS

kelebihan

Ada beberapa manfaat utama untuk mengambil pinjaman PLUS. Pertama, orang tua dapat meminjam seluruh jumlah yang dibutuhkan siswa untuk pendidikan sarjana mereka, dikurangi bantuan keuangan lainnya yang mereka terima. Ini termasuk uang sekolah, kamar dan makan, biaya, buku, dan biaya terkait lainnya. Selain itu, peminjam tidak harus menunjukkan kebutuhan finansial agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.

Selain itu, pinjaman PLUS memiliki tingkat bunga yang tetap. Tarifnya tetap sama selama masa pinjaman sampai lunas. Jadi tidak ada ancaman biaya bunga yang lebih tinggi, bahkan ketika harga pasar naik. Tarif pinjaman PLUS relatif rendah, tetapi tidak serendah pinjaman mahasiswa.

Kontra

Salah satu potensi kerugian mengandalkan pinjaman PLUS adalah bahwa orang tua harus diperiksa kreditnya. Meskipun Anda tidak perlu kredit yang bagus untuk disetujui, file kredit Anda harus cukup bersih jika Anda ingin memenuhi syarat. Mereka dengan kredit yang buruk mungkin masih dapat memenuhi syarat jika mereka memiliki seseorang untuk menjamin pinjaman.

Kelemahan lain dari pinjaman PLUS adalah bahwa pemerintah mengenakan biaya, yang dipotong dari setiap pencairan dan mengurangi jumlah uang yang sebenarnya Anda terima. Biaya pinjaman di muka pada atau setelah Oktober. 1, 2019, dan sebelum Oktober. 1, 2020, adalah 4,236%.Ini berarti biaya untuk pinjaman sebesar $25.000 akan berjumlah $1.059. Ketika tiba saatnya untuk melunasi pinjaman, Anda harus membayar kembali seluruh jumlah yang Anda pinjam, termasuk biaya-biaya tersebut.

Akhirnya, orang tua bertanggung jawab secara permanen untuk membayar kembali pinjaman PLUS. Mereka tidak dapat mentransfernya kepada anak mereka, bahkan jika anak tersebut memiliki sarana untuk membayarnya kembali. Selain itu, tidak seperti Sallie Mae pinjaman, orang tua tidak akan dapat diampuni saldo pinjaman mereka jika anak mereka menghadapi cacat tetap total (TPD).

Membayar PLUS Pinjaman

Pembayaran pinjaman PLUS umumnya harus dimulai setelah seluruh pinjaman dicairkan. Anda dapat mulai membayar kembali pinjaman Anda saat siswa masih bersekolah atau meminta penangguhan. Dengan penangguhan, Anda tidak perlu melakukan pembayaran saat siswa terdaftar setidaknya setengah waktu atau selama enam bulan tambahan setelah siswa lulus, meninggalkan sekolah, atau turun di bawah paruh waktu pendaftaran. Bunga akan terus bertambah selama waktu itu, bagaimanapun, dan akan ditambahkan ke saldo pinjaman.

Departemen Pendidikan menawarkan beberapa rencana pembayaran untuk pinjaman orang tua PLUS, termasuk:

• Rencana pembayaran standar. Di bawah paket ini, Anda melakukan pembayaran bulanan tetap hingga 10 tahun. Jika Anda menggabungkan lebih dari satu pinjaman orang tua Plus, Anda dapat memperpanjang periode pembayaran hingga 30 tahun.
• Rencana pembayaran yang lulus. Dalam paket ini, Anda juga akan melunasi pinjaman Anda selama jangka waktu hingga 10 tahun. Tetapi alih-alih diperbaiki, pembayaran Anda akan dimulai dengan rendah dan kemudian meningkat setiap dua tahun.
• Rencana pelunasan diperpanjang. Paket ini, yang tersedia bagi peminjam yang berutang lebih dari $30.000 dalam bentuk pinjaman langsung, memungkinkan Anda untuk melunasi pinjaman Anda selama 25 tahun, dengan melakukan pembayaran tetap atau bertahap.

Dalam kasus pinjaman lulusan PLUS, peminjam mungkin memiliki opsi tambahan, termasuk rencana pembayaran berbasis pendapatan yang mendasarkan pembayaran bulanan mereka pada pendapatan dan ukuran keluarga mereka. Umumnya, peminjam lulusan PLUS memiliki waktu 10 hingga 25 tahun untuk melunasi pinjaman mereka, tergantung pada rencana pembayaran yang mereka pilih.