Apa Itu Tindakan Penyitaan?

Apa Itu Tindakan Penyitaan?

Istilah tindakan penyitaan mengacu pada proses hukum yang diprakarsai oleh pemberi pinjaman setelah peminjam default pada hipotek mereka. Pemberi pinjaman dapat menegakkan haknya melalui a penyitaan ketika peminjam gagal melakukan pembayaran hipotek atau ketika mereka gagal memenuhi kewajiban yang digariskan dalam perjanjian hipotek mereka. Tindakan ini dimulai dengan pemberitahuan publik yang dikeluarkan oleh pemberi pinjaman. jika orang hutangan masih tidak dapat membawa pinjaman hingga saat ini, perusahaan hipotek dapat melalui proses penyitaan, setelah itu dapat menjual properti untuk membayar saldo pinjaman.

Bagaimana Tindakan Penyitaan Bekerja

Kebanyakan individu tidak memiliki uang untuk membeli rumah atau properti dengan uang tunai. Untuk membiayai pembelian, konsumen perlu mendapatkan hak Tanggungan. Pemberi pinjaman mempertimbangkan beberapa pertimbangan sebelum menyetujui pinjaman, termasuk sejarah kredit dan pendapatan, serta properti nilai. Jika disetujui, pemberi pinjaman dan peminjam menandatangani kontrak hipotek, yang menguraikan frekuensi dan jumlah pembayaran.

Namun bagaimana jika peminjam tidak dapat memenuhi kewajibannya? Ketika peminjam default—setidaknya empat bulan tunggakan—atau tidak memenuhi persyaratan kontrak, pemberi pinjaman mereka dapat memulai tindakan penyitaan setelah semua jalan lain habis.Langkah pertama adalah mengirimkan pemberitahuan publik ke Kantor Perekam Kabupaten. Pemberitahuan ini menunjukkan bahwa peminjam gagal membayar hipotek. Di beberapa negara bagian, pemberitahuan itu disebut a Pemberitahuan Default, sementara negara bagian lain menyebutnya sebagai lis pendens.

Pada titik ini, peminjam masuk pra-penyitaan. Ini adalah masa tenggang yang memungkinkan pemilik rumah untuk menghasilkan uang untuk tetap mengikuti perkembangan mereka pinjaman atau mengatur penjualan rumah. Jika peminjam masih tidak dapat menemukan dana atau pengaturan lain, pemberi pinjaman dapat melanjutkan proses penyitaan.

Langkah selanjutnya melibatkan pengaturan tanggal untuk penyitaan lelang. Pemberi pinjaman mencatat Pemberitahuan Penjualan Wali Amanat di Kantor Perekam Wilayah, mengiklankan properti, dan memberi tahu peminjam tentang penjualan yang akan datang. Lelang biasanya berlangsung di gedung pengadilan daerah, kantor wali, atau pada Properti diri.

Pertimbangan Khusus

Persyaratan prosedural undang-undang yang sangat spesifik dan terperinci berlaku untuk penyitaan dan harus dipatuhi untuk menghindari pembatalan penjualan penyitaan. Pemberitahuan penyitaan yang tepat penjualan harus diberikan kepada pengutang dan masyarakat umum, tetapi prosedur yang tepat dapat berbeda di setiap negara bagian.

Pemerintah federal AS mengeluarkan aturan baru untuk pemberi pinjaman yang ingin menyita properti setelah krisis keuangan. Didirikan oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) pada tahun 2013, aturan baru ini melayani pemilik rumah yang berada di ambang penyitaan dan melindungi mereka dari pinjaman predator. Aturan-aturan ini meliputi:

• Pembatasan pelacakan ganda. Ini terjadi ketika pemberi pinjaman melanjutkan penyitaan ketika mereka bekerja dengan peminjam untuk menghindarinya. Pemberitahuan pertama hanya dapat diajukan setelah tunggakan hipotek 120 hari.
• Memberikan hipotek dengan pilihan setelah mereka melewatkan dua pembayaran berturut-turut. Pilihan ini termasuk alternatif untuk penyitaan.
• Menjelajahi semua alternatif untuk penyitaan sebelum mengambil tindakan semacam itu dari pihak pemberi pinjaman.

Aturan ini diperluas pada tahun 2016, di mana CFPB menginstruksikan pemberi pinjaman untuk memberikan lebih banyak perlindungan kepada peminjam lebih dari sekali selama pinjaman. Agensi juga memasukkan anggota keluarga yang masih hidup dari peminjam yang telah meninggal dan mengharuskan pemberi pinjaman untuk memberi tahu peminjam ketika aplikasi mitigasi kerugian—upaya pemberi pinjaman untuk bekerja dengan peminjam—adalah lelah.

Kelesuan Ekonomi

Penurunan ekonomi tahun 2020 mempengaruhi pemilik rumah di seluruh dunia. Pemerintah federal menempatkan perlindungan tambahan di Amerika Serikat di bawah Undang-Undang Bantuan, Pertolongan, dan Keamanan Ekonomi (CARES) Coronavirus dengan mengumumkan moratorium penyitaan dan bantuan keuangan untuk pemilik rumah. Aturan-aturan ini melindungi pemilik rumah yang memiliki hipotek yang didukung federal atau yang didukung oleh: perusahaan yang disponsori pemerintah (GSE) seperti Fannie Mae dan Freddie Mac.

Pemerintah menempatkan moratorium penyitaan, memungkinkan pemilik rumah untuk tinggal di rumah mereka selama krisis kesehatan. Peminjam harus mendekati pemberi pinjaman mereka untuk mengetahui pilihan mereka. Beberapa pemberi pinjaman mungkin menawarkan peminjam kesabaran, yang memungkinkan mereka untuk menahan atau mengurangi pembayaran mereka. Pilihan lain adalah keringanan pembayaran, memungkinkan hipotek untuk menunda pembayaran untuk jangka waktu tertentu. Pembayaran yang terlewatkan karena kesabaran dan yang ditangguhkan tidak dihilangkan. Sebaliknya, mereka harus dibayar setelah periode berakhir.

Setelah menjabat pada 20 Januari 2021, Presiden Biden meminta agar larangan penyitaan dan penggusuran diperpanjang melalui 31 Maret 2021 dan selanjutnya diperpanjang beberapa kali dengan perpanjangan terakhir terjadi pada tanggal 24 Juni 2021 sampai dengan 31 Juli 2021. 2021.