Aumento della disoccupazione per i lavoratori anziani durante la pandemia

Anche prima che la pandemia creasse una diffusa perdita di posti di lavoro, un cambiamento nella salute era già un potenziale shock che avrebbe potuto portare qualcuno ad andare in pensione prima del previsto. Le ragioni possono variare, dalla salute di un individuo a quella del suo stretto familiare o amico. Tuttavia, l'epidemia di COVID-19 aggiunge un ulteriore livello di sfida, soprattutto per i lavoratori più anziani.

COVID-19 accelera la disoccupazione per i lavoratori più anziani

Il rapporto sull'occupazione di aprile 2020 ha mostrato un aumento della disoccupazione tra i lavoratori più anziani, secondo Richard W. Johnson, senior fellow e direttore della politica pensionistica presso l'Urban Institute. Il tasso di disoccupazione mensile per le persone di età pari o superiore a 65 anni ha raggiunto il 15,6%, il livello più alto da quando sono iniziate le registrazioni nel 1948. "A differenza delle precedenti recessioni, questa recessione causata dalla pandemia ha colpito in modo particolarmente duro i lavoratori più anziani e probabilmente creerà loro sfide occupazionali a lungo termine", afferma Johnson.

 

Prima di COVID-19, il 37% degli americani è andato in pensione prima di quanto previsto, secondo l'Università di Il recente studio sulla salute e la pensione del Michigan, citato dal Center for Retirement Research di Boston Università. “Anche se non ho visto studi relativi al COVID-19, con l'ampio evento di disoccupazione che si è verificato, ci sono molte ragioni per credo che questa tendenza sia stata esacerbata nel 2020", afferma Sharon Duncan, pianificatore finanziario certificato (CFP) con Selah Financial Servizi.

Prepensionamento in calo?

Si può vedere il punto di Duncan. Tuttavia, secondo un sondaggio della società di brokeraggio Edward Jones e Age Wave, una società di consulenza e ricerca, vicino a un terzo degli americani (29%) che prevede di andare in pensione afferma che ora si aspetta di farlo in seguito a causa della pandemia di COVID-19, principalmente per motivi finanziari motivi. Ad esacerbare ulteriormente la carenza di risparmi, di coloro in questo gruppo che hanno figli adulti, 47 milioni, o circa un quarto, hanno aiutato finanziariamente la loro prole durante la pandemia. Lo studio è stato condotto dal 21 maggio al 4 giugno 2020 su oltre 9.000 adulti di età pari o superiore a 18 anni negli Stati Uniti e in Canada.

"Inoltre, i cambiamenti di lavoro che portano al ridimensionamento sono un altro importante contributo, e abbiamo visto che ciò si verifica anche durante il COVID-19", afferma Duncan. Il COVID-19 ha stravolto i piani di molte persone. Brian Walsh, Jr., pianificatore finanziario presso Walsh & Nicholson Financial Group a Wayne, Pennsylvania, dice spesso ai clienti che il pensionamento è un piano in corso. "È un documento vivo, che respira", dice. La migliore strategia, secondo lui, è monitorare costantemente il piano per trovare strade diverse, in base a scenari come la perdita del lavoro a causa del COVID-19.

Ecco alcune strategie da considerare se sei improvvisamente disoccupato e pensi di andare in pensione prima di originariamente pianificato, specialmente durante una pandemia continua che non ha precedenti in più di a secolo.

Risparmia un cuscino in contanti

Tra i compiti principali per chi cerca un pensionamento anticipato dovrebbe esserci un solido fondo di emergenza, secondo Alano Massi, CFP e amministratore delegato di Palm Capital Management. "Questo dovrebbe essere il primo obiettivo di ogni famiglia in termini di finanze", afferma Massi. "Se entrambi gli individui in una famiglia guadagnano un reddito, il fondo di emergenza dovrebbe essere pari a tre mesi del reddito familiare". La famiglia a reddito unico, aggiunge, che si tratti di una persona single o di una coppia con un solo reddito, dovrebbe puntare a un fondo che corrisponda ad almeno sei mesi di reddito familiare.

Massi consiglia di tenere i fondi in un risparmio o conto del mercato monetario, entrambi i quali consentono un accesso rapido e facile. "Una volta che il fondo di emergenza ha il minimo raccomandato per il nucleo familiare, è possibile aprire un conto separato per investire a lungo termine", afferma.

Calcola le tue spese mensili

È indispensabile creare un budget. Inizia calcolando ciò di cui hai bisogno ogni mese, chiedendo "quali sono le tue spese, quali sono gli obiettivi che devi raggiungere oggi e in futuro", afferma Walsh. Quindi, somma eventuali attività e reddito e verifica se puoi ritardare la previdenza sociale o se devi iniziare ora.

Al più presto, ottieni chiarezza e certezza sulle tue esigenze finanziarie e su ciò che devi soddisfarle, afferma Walsh. Quando le persone capiscono di quanto hanno effettivamente bisogno, invece di immaginare una figura teorica irraggiungibile...$ 1 milione o $ 2 milioni sono ipotesi comuni—può portare un po' di tranquillità.

Consente inoltre alle persone di pianificare in modo più realistico. Di fronte a una perdita di lavoro, le persone pensano automaticamente che dovranno sostituire quel lavoro per raggiungere quel numero, dice Walsh, ma non esiste un numero magico. “Il numero su cui devono concentrarsi sono le spese e quale reddito è necessario per coprire le spese su base mensile, più un piccolo extra", dice, aggiungendo che la maggior parte delle persone non sa cosa sta spendendo o cosa deve fare andare in pensione.

Le persone spesso hanno soldi al di fuori di ciò che hanno risparmiato dentro e 401 (k) Piano di pensionamento. Un elenco di altre risorse potrebbe includere conti pensionistici individuali (IRA), pensioni da un precedente lavoro e al netto delle imposte conti di intermediazione. "Un controllo finanziario è importante tanto quanto un controllo fisico", osserva Walsh.

Modi alternativi per guadagnare reddito

In questi tempi di lavoro da casa, non lasciare che la geografia limiti la tua ricerca di lavoro, dice Massi. "Ad esempio, contratta le tue competenze e i tuoi servizi e combinali con la tecnologia cercando posti di lavoro a livello nazionale come consulente di formazione virtuale, agente di personale o qualsiasi azienda tecnologica che assuma da remoto".

La consulenza può essere una buona opzione, afferma Walsh. Le aziende potrebbero preferire questa soluzione perché non dover inserire qualcuno a libro paga significa risparmiare sui benefit. Gli individui con un background professionale possono trovare questi ruoli più facili da trovare rispetto al lavoro a tempo pieno.

Quando prendere la sicurezza sociale?

Per molte persone, ritardare i benefici della sicurezza sociale è la strategia migliore se sono sotto l'età del pensionamento completo, a causa della differenza di prestazioni: l'indennità di sicurezza sociale di una persona aumenta automaticamente dell'8% ogni anno a partire dall'età di 62 anni, per le persone nate dopo il 1943, purché non abbiano iniziato a rivendicare benefici. "Ciò significa che ogni mese qualcuno ritarda l'inizio degli assegni di sicurezza sociale è come avere quei soldi in banca che guadagnano l'8% di interesse", afferma Duncan. L'aumento del beneficio si interrompe quando si raggiungono i 70 anni.

D'altra parte, prendere la previdenza sociale il prima possibile potrebbe essere una strategia saggia. "Quando hai un evento di cigno nero, devi adattarti", afferma Walsh. In un mondo perfetto, ritardare è la strategia ottimale, ma potrebbe non essere fattibile in ogni situazione. “Prendilo di anno in anno”, consiglia Massi. "Se hai un'età compresa tra i 62 e l'età del pensionamento completo e puoi guadagnare più entrate di quelle fornite dalla previdenza sociale, continua a lavorare".

Un vantaggio dell'attesa per richiedere i sussidi, se possibile: una volta raggiunta l'età del pensionamento completo, puoi lavorare e guadagnare quanto vuoi pur continuando a ricevere l'intero importo del sussidio di Social Security. Se richiedi sussidi al di sotto dell'età del pensionamento completo e guadagni allo stesso tempo, alcuni dei tuoi pagamenti di sussidi durante l'anno verranno trattenuti se i tuoi guadagni superano determinati importi in dollari.

Una persona o una famiglia ha bisogno di un altro modo per pagare le bollette per ritardare l'assunzione della previdenza sociale, afferma Duncan. Alcune delle possibilità sono guadagni, risparmi e guadagni inaspettati, come i pacchetti di fine rapporto o un'eredità.

Quando prendere in considerazione un HELOC

Una linea di credito di equità domestica (HELOC) può essere utilizzata per finanziare alcuni bisogni di base se sei proprietario di una casa, dice Massi. Questo strumento finanziario ha diversi vantaggi, non ultimo il fatto che non è necessario utilizzarlo. Un HELOC attinge al valore del capitale della tua casa e funziona in modo simile a una carta di credito, ma di solito ha tassi di interesse molto più bassi.

Consultazione con un professionista

Sempre più persone cercano pianificatori che li aiutino a navigare in questa nuova realtà, secondo Walsh. Lavorare con un esperto di pianificazione previdenziale può aiutarti a stabilire diverse cose, come la tua situazione finanziaria e se sei in grado di andare in pensione. Potrebbe non essere necessario tornare al lavoro. "Le persone devono sapere che non sono sole", afferma Walsh. Altre risorse, come strumenti online e siti di finanza personale, possono anche aiutare a chiarire il tuo quadro finanziario.