Stati Uniti 401 (k) Media saldo per età (2021)

Pianificare adeguatamente il pensionamento

Qualsiasi professionista della salute mentale ti dirà che confrontarti con gli altri non fa bene alla tua tranquillità. Tuttavia, quando si tratta di la pensione risparmio, avere un'idea di quello che fanno gli altri può essere una buona informazione.

Può essere difficile determinare esattamente quanto ti servirà per i tuoi giorni post-carriera, ma scoprire come gli altri stanno pianificando o meno può offrire un punto di riferimento per stabilire obiettivi e traguardi.

401 (k) Saldi del piano per generazione

La buona notizia è che gli americani si sono sforzati di risparmiare di più. Secondo Fidelity Investments, la società di servizi finanziari che amministra più di 9,8 trilioni di dollari di asset, la media

401(k) piano saldo ha raggiunto $112.300 nel quarto trimestre del 2019.Si tratta di un aumento del 17% rispetto a $ 95.600 nel quarto trimestre del 2018.

Come si scompone per età? Ecco come Fidelity scandisce i numeri.

Ventenni (Età 20-29)

• Saldo medio 401 (k): $ 10,500
• Tasso di contribuzione (% del reddito): 7%

Trentenni (Età 30-39)

• Saldo medio 401 (k): $ 38,400
• Tasso di contribuzione (% del reddito): 8%

Tra i millennial (che Fidelity definisce i nati tra il 1981 e il 1997), i contributi dell'IRA sono aumentati del 21% rispetto al quarto trimestre del 2018.Questa generazione ha contribuito all'IRA per circa 373 milioni di dollari, il 46% in più rispetto al quarto trimestre precedente. Gli IRA Roth hanno rappresentato il 73% dei contributi dei millennial.

Quarantenni (Età 40-49)

• Saldo medio 401 (k): $ 93,400
• Tasso di contribuzione (% del reddito): 8%

Il salto nella dimensione del saldo del conto per Gen Xers potrebbe riflettere il fatto che queste persone hanno registrato un buon paio di decenni nella forza lavoro e hanno contribuito ai piani così a lungo. Il tasso di contribuzione leggermente più elevato può riflettere il fatto che molti sono nei loro anni di massimo guadagno.

Cinquantenni (età 50-59)

• Saldo medio 401 (k): $ 160.000
• Aliquota contributiva (% del reddito): 10%

Il salto nel tasso di contribuzione per questo gruppo suggerisce che molti stanno approfittando della disposizione di recupero per 401 (k) s, che consente alle persone di età pari o superiore a 50 anni di depositare più (un extra di $ 6.500 nel 2020 e nel 2021) rispetto allo standard importo.

Sessantenni (Età 60-69)

• Saldo medio 401 (k): $ 182,100
• Tasso di contribuzione (% del reddito): 11%

Per quanto riguarda il risparmio, è ora o mai più per questo gruppo. Il fatto che il tasso di contribuzione sia così alto suggerisce che molti baby boomer continuano a lavorare durante questo decennio della loro vita.

Settantenni (Età 70-79)

• Saldo medio 401 (k): $ 171,400
• Tasso di contribuzione (% del reddito): 12%

A partire da gennaio 2020, il Testo Unico degli Stanziamenti ha rimosso il limite di età che rendeva impossibile per le persone di 70½ o più contributi alle IRA tradizionali. Questo ha aperto un'ulteriore opzione di risparmio previdenziale per coloro che attualmente lavorano o gestiscono il proprio attività commerciale.

Certo, nel 2020 viviamo in un mondo molto diverso da quello del 2019. Non è chiaro in che modo la capacità di ciascuna generazione di risparmiare per la pensione sarà influenzata dagli impatti finanziari della pandemia di COVID-19.

Obiettivi di risparmio per la pensione

A cosa dovresti puntare, dal punto di vista del risparmio? Fidelity ha delle idee piuttosto concrete. Quando hai 30 anni, l'azienda calcola che dovresti aver risparmiato un importo pari al tuo stipendio annuale.

Se guadagni $ 50.000 entro i 30 anni, dovresti avere $ 50.000 in banca per la pensione. All'età di 40 anni, dovresti avere tre volte il tuo stipendio annuo. All'età di 50 anni, sei volte il tuo stipendio; all'età di 60 anni, otto volte; e all'età di 67 anni, 10 volte.Se raggiungi i 67 anni e guadagni $ 75.000 all'anno, dovresti risparmiare $ 750.000.

C'è anche la collaudata regola dell'80%, quella che alcuni potrebbero chiamare vecchia scuola: risparmia quanto ti servirebbe per avere l'equivalente dell'80% del tuo stipendio pre-pensionamento. Per qualcuno che guadagna $ 75.000 all'anno, avrebbero bisogno di circa $ 60.000 all'anno durante la pensione per mantenere lo stesso tenore di vita.

Misurare fino

Se si confrontano questi parametri con i dati del saldo medio di 401(k) di Fidelity, sembra che la maggior parte Gli americani sono indietro nel risparmio per la pensione, anche se hanno beni in conti diversi dal loro 401(k) s.

Uno studio del Government Accountability Office del 2019 ha rilevato che quasi il 48% degli americani di età pari o superiore a 55 anni non ha un gruzzolo di pensionamento o un piano pensionistico tradizionale.

Chi ha i fondi pensione non ha abbastanza soldi: secondo il nostro ricerca, i bambini di età compresa tra i 56 e i 61 anni hanno una media di $ 163.577 e quelli di età compresa tra i 65 e i 74 anni hanno ancora meno risparmi.Se quei soldi fossero trasformati in una rendita vitalizia, ammonterebbero solo a poche centinaia di dollari al mese. Qualsiasi pianificatore finanziario sarebbe d'accordo che non è abbastanza.

Nella sua ventesima indagine annuale, il Transamerica Center for Retirement Studies ha rilevato che i millennial avevano una mediana un risparmio previdenziale di circa $ 23.000, rispetto ai $ 64.000 per la generazione X e $ 144.000 per i baby boomer.

Risultati simili provengono dall'Economic Policy Institute: stima che le persone di età compresa tra 32 e 37 anni hanno risparmiato circa $ 31,644, ma quella cifra sale sostanzialmente a circa $ 67.270 per le persone di 38 anni a 43. Per le persone di età compresa tra 44 e 49 anni, il risparmio medio per la pensione è di 81.347 dollari. Infine, le persone di età compresa tra 50 e 55 anni hanno risparmiato in media 124.831 dollari.Sebbene possano sembrare quantità salutari, tutti questi numeri sono ben al di sotto anche degli obiettivi più prudenti.

Parte del problema, secondo Transamerica, potrebbe essere la mancanza di comprensione finanziaria e di istruzione. Il sessantotto percento dei lavoratori ritiene di non sapere tanto sulla pensione quanto dovrebbero. Infatti, il 37% dei lavoratori afferma di non sapere nulla allocazione delle risorse e circa il 22% ammette di non sapere come vengono investiti i soldi della pensione.

Del resto, solo il 20% degli americani afferma di sapere "molto" su Sicurezza sociale, anche se quasi il 74% si aspetta che sia una fonte di reddito significativa quando smette di lavorare.

Come capovolgerlo

La parte triste ma vera è che la maggior parte degli americani non ha abbastanza risparmi per sostenerli fino alla pensione.

Come si evita quel destino? In primo luogo, diventa uno studente del processo di risparmio previdenziale. Scopri come la sicurezza sociale e Medicare lavoro e cosa potresti aspettarti da loro in termini di risparmi e benefici.

Quindi, scopri quanto pensi di aver bisogno per vivere comodamente dopo che i tuoi nove-cinque giorni sono finiti. Sulla base di ciò, raggiungi un obiettivo di risparmio e sviluppare un piano per arrivare alla somma di cui hai bisogno nel momento in cui ne hai bisogno.

Inizia il prima possibile. La pensione può sembrare molto lontana, ma quando si tratta di risparmiare, i giorni si riducono a pochi preziosi e qualsiasi ritardo costa di più a lungo termine.