Che cos'è un tasso ipotecario?

Che cos'è un tasso ipotecario?

Un tasso ipotecario è il tasso di interesse applicato su un mutuo. I tassi ipotecari sono determinati dall'istituto di credito e possono essere fissi, rimanendo invariati per la durata del mutuo, o variabile, fluttuante con un tasso di interesse di riferimento. I tassi ipotecari variano per i mutuatari in base al loro profilo di credito. Anche le medie dei tassi ipotecari salire e scendere con i cicli dei tassi di interesse e può influenzare drasticamente il mercato degli acquirenti di case.

Capire i tassi ipotecari

Il tasso ipotecario è una considerazione primaria per gli acquirenti di case che desiderano finanziare l'acquisto di una nuova casa con un mutuo ipotecario. Altri fattori coinvolti includono anche garanzie, capitale, interessi, tasse e assicurazioni. La garanzia su un mutuo è la casa stessa e il capitale è l'importo iniziale del prestito. Le tasse e l'assicurazione variano a seconda dell'ubicazione della casa e di solito sono una cifra stimata fino al momento dell'acquisto.

Indicatori di tasso ipotecario

Ci sono alcuni indicatori che i potenziali acquirenti di case possono seguire quando considerano un mutuo ipotecario. Il prime rate è un indicatore. Questo tasso rappresenta il tasso medio più basso che le banche offrono per il credito. Le banche utilizzano il tasso privilegiato per i prestiti interbancari e possono anche offrire tassi privilegiati ai loro mutuatari di qualità creditizia più elevata. Il primo tasso in genere segue le tendenze del tasso sui fondi federali della Federal Reserve ed è solitamente superiore di circa il 3% rispetto all'attuale tasso sui fondi federali.

Un altro indicatore per i mutuatari è il Buono del Tesoro a 10 anni prodotto. Questo rendimento aiuta anche a mostrare le tendenze del mercato. Se il rendimento obbligazionario aumenta, in genere aumentano anche i tassi ipotecari. L'inverso è lo stesso; se il rendimento dell'obbligazione diminuisce, di solito diminuiscono anche i tassi ipotecari. Anche se la maggior parte dei mutui viene calcolata in base a un periodo di 30 anni, dopo 10 anni molti mutui vengono estinti o rifinanziati con un nuovo tasso. Pertanto, il rendimento dei titoli del Tesoro a 10 anni può essere uno standard eccellente da giudicare. Puoi usare Investopedia calcolatore mutuo per stimare le rate mensili del mutuo.

Determinazione di un tasso ipotecario

Un prestatore si assume un livello di rischio quando emette un mutuo, poiché c'è sempre la possibilità che un cliente possa predefinito sul suo prestito. Ci sono una serie di fattori che concorrono a determinare il tasso ipotecario e maggiore è il rischio, maggiore è il tasso. Un tasso elevato garantisce che il creditore recuperi l'importo del prestito iniziale a un tasso più rapido in caso di insolvenza del mutuatario, proteggendo l'investimento finanziario del creditore.

Il punteggio di credito del mutuatario è una componente chiave nella valutazione del tasso addebitato su un mutuo e l'entità del prestito ipotecario che un mutuatario può ottenere. un più alto punteggio di credito indica che il mutuatario ha una buona storia finanziaria ed è più propenso a ripagare i suoi debiti. Ciò consente al creditore di abbassare il tasso ipotecario perché il rischio di insolvenza è inferiore. Il tasso addebitato determina in ultima analisi il costo complessivo del mutuo e l'importo della rata mensile. Pertanto, i mutuatari dovrebbero sempre cercare il tasso più basso possibile.