Hai bisogno di una garanzia per la casa?

Quando acquisti una casa, anche una casa non nuova, ci sono ottime possibilità che ti venga offerto un garanzia a casa come rete di sicurezza contro riparazioni costose e impreviste. Può sembrare un'ottima forma di protezione finanziaria, ma è davvero la rete di sicurezza che i proprietari di case si aspettano? Scopriamo se valgono le garanzie a domicilio.

Che cos'è una garanzia per la casa?

Una garanzia sulla casa non è la stessa cosa di assicurazione per i proprietari di casa, che copre i principali pericoli come incendi, grandine, reati contro la proprietà e alcuni tipi di danni causati dall'acqua che potrebbero interessare l'intera struttura e/o i beni personali del proprietario della casa. Una garanzia sulla casa è un contratto tra il proprietario di una casa e una società di garanzia della casa che prevede una riparazione scontata e servizio di sostituzione dei componenti principali di una casa, come il forno, l'HVAC, l'impianto idraulico e gli impianti elettrici. Una garanzia per la casa può coprire anche i principali elettrodomestici, come lavatrici e asciugatrici, frigoriferi e piscine.

Spesso l'assicurazione dei proprietari di case non copre questi componenti. Oppure, il costo per risolverli (anche se costoso) non soddisferebbe la franchigia della polizza, il punto in dollari al quale entra in gioco la copertura assicurativa.

La maggior parte dei piani ha una componente di base che fornisce a tutti i proprietari di case che acquistano una polizza determinate coperture. I proprietari di abitazione possono anche acquistare uno o più componenti opzionali che forniscono una copertura aggiuntiva a un costo aggiuntivo.

Le società di garanzia domestica hanno accordi con fornitori di servizi approvati. Quando qualcosa che è coperto da una garanzia sulla casa si guasta, il proprietario della casa chiama la società di garanzia della casa, che invia uno dei suoi fornitori di servizi per esaminare il problema. Se il fornitore determina che la riparazione o la sostituzione necessarie è coperta dalla garanzia, completa il lavoro. Il proprietario della casa paga solo una piccola tassa di servizio, più i soldi già spesi per acquistare la garanzia.

Quanto costa una garanzia sulla casa?

Una garanzia domestica costa diverse centinaia di dollari all'anno, pagata in anticipo (o a rate, se la società di garanzia offre un piano di pagamento). Il costo del piano varia a seconda del tipo di proprietà: unifamiliare, condominio, casa a schiera o duplex e se il proprietario della casa acquista un piano di base o esteso.

Il costo di solito non varia con l'età della proprietà, a meno che la casa non sia nuova di zecca, il che aumenta il costo della copertura. Anche la metratura della casa non influisce sul prezzo nella maggior parte dei casi, a meno che la proprietà non superi i 5.000 piedi quadrati. Strutture separate, come le pensioni, di solito non sono coperte dalla polizza di base ma possono essere coperte a un costo aggiuntivo. Tuttavia, i garage dovrebbero essere inclusi come caratteristica standard di una garanzia.

Oltre a un premio annuale, le garanzie domestiche addebitano una commissione di chiamata di servizio (chiamata anche commissione di chiamata commerciale) di circa $ 75 a $ 125 ogni volta che il titolare della garanzia richiede che un fornitore di servizi venga a casa per esaminare un problema. Se il problema richiede la visita di più di un tipo di appaltatore (ad esempio, un idraulico e un elettricista), il proprietario della casa potrebbe dover pagare il costo del servizio per ciascuno.

Avere una garanzia sulla casa non significa che il proprietario della casa non dovrà mai spendere un centesimo per le riparazioni domestiche. Alcuni problemi non saranno coperti dalla garanzia, sia perché il proprietario della casa non ha acquistato la copertura per quell'articolo o perché la società di garanzia non offre la copertura per quell'articolo. Inoltre, le garanzie domestiche di solito non coprono i componenti che non sono stati adeguatamente manutenuti. (Ulteriori informazioni su questo inconveniente di seguito.) Inoltre, se la società di garanzia nega un reclamo, il proprietario della casa dovrà comunque pagare il costo del servizio e sarà anche responsabile dei costi di riparazione.

I vantaggi di una garanzia domestica

Come tutte le garanzie, una garanzia domestica dovrebbe proteggere da spese di riparazione costose e impreviste e fornire tranquillità. Per un proprietario di casa che non ha un fondo di emergenza o vuole riservarlo per altre cose, una garanzia sulla casa può fungere da cuscinetto. Le garanzie domestiche hanno senso anche per le persone che non sono a portata di mano o non vogliono preoccuparsi di rintracciare un appaltatore quando hanno un problema. Le garanzie possono avere senso anche per le persone con gusti costosi in fatto di elettrodomestici.

L'argomento delle garanzie domestiche emerge spesso durante la vendita e l'acquisto di una casa. Una garanzia sulla casa può rassicurare un acquirente di casa che ha informazioni limitate su come i componenti della casa sono stati mantenuti o, nel caso di nuova costruzione, quanto bene è stata la casa costruito. Una garanzia può essere utile anche per le persone che hanno appena esaurito i propri risparmi per acquistare una casa e vogliono evitare ulteriori spese importanti.

Per i venditori di case, offrire all'acquirente una garanzia sulla casa di un anno pagata con l'acquisto può fornire una misura di protezione contro i reclami dell'acquirente su eventuali problemi o difetti scoperti che insorgono dopo la vendita chiude. Tuttavia, fornire una garanzia per la casa non esonera il venditore dall'obbligo legale di rivelare eventuali problemi noti con la casa.

Gli svantaggi delle garanzie domestiche

Uno dei problemi principali con una garanzia domestica è che non copre gli articoli che non sono stati adeguatamente manutenuti. Quella che è considerata una corretta manutenzione può essere un'area grigia significativa ed è fonte di molti disaccordi tra le società di garanzia domestica e i titolari di garanzia. Nella peggiore delle ipotesi, società di garanzia senza scrupoli può utilizzare la clausola di mantenimento improprio come scusa per negare rivendicazioni valide. In un altro scenario, il proprietario della casa e l'appaltatore che effettua la visita a domicilio possono semplicemente non essere d'accordo su ciò che costituisce una corretta manutenzione.

Un altro problema comune è che quando un proprietario di casa acquista una casa usata, potrebbe venire con una fornace di 10 anni che il proprietario precedente non ha mantenuto. A quel punto, non importa quanto bene il nuovo proprietario di casa cerchi di prendersi cura della fornace in futuro, la precedente negligenza non può essere corretta e qualsiasi danno non può essere annullato. Inoltre, le garanzie prevedono numerose esclusioni, nonché limiti in dollari per riparazione e per anno.

Le garanzie domestiche non sono costose rispetto al costo di riparazione o sostituzione della maggior parte dei componenti importanti di una casa, e questo fatto è uno dei principali punti di forza di una garanzia. Tuttavia, ci possono essere molti anni in cui nulla si rompe o si consuma in casa. In questi anni la padrona di casa non ottiene nulla (tranne, forse, la tranquillità) in cambio del suo premio. Se quei soldi fossero stati messi in un fondo di emergenza, avrebbero guadagnato almeno un certo interesse. Inoltre, un proprietario di casa che cerca di utilizzare la garanzia e vede negato il reclamo probabilmente si sentirà come se i soldi spesi per il premio e la commissione per la chiamata di servizio siano stati sprecati.

Le garanzie domestiche eliminano la necessità di trovare un appaltatore quando qualcosa si rompe. Tuttavia, eliminano anche la libertà di scegliere il proprio esperto, un appaltatore indipendente, se si desidera che la garanzia paghi per la riparazione o sostituzione. Se non ti piace l'appaltatore o il lavoro svolto, sei bloccato. Inoltre, il proprietario della casa potrebbe avere poca o nessuna voce in capitolo sul modello o sulla marca di a
componente sostitutivo, anche se il contratto di garanzia dovrebbe prevedere un articolo di qualità simile o equivalente.

Inoltre, l'intero processo può essere più complicato quando è coinvolta una terza parte (la società di garanzia della casa) rispetto a quando il proprietario di una casa ha a che fare direttamente con un appaltatore.

La linea di fondo

Una garanzia sulla casa non è una soluzione perfetta per il rischi e costi nascosti faccia i padroni di casa. Se un venditore vuole dartene uno, non farà male, certamente. Prima di acquistarne uno, però, leggi la stampa fine nel contratto di garanzia della casa e valuta attentamente se è probabile che la garanzia ripaghi.

I proprietari di case/acquirenti che si sentirebbero più a loro agio con una garanzia per la casa e i venditori di case che desiderano offrire una garanzia a un acquirente dovrebbero anche fare un'attenta ricerca per trovare un rispettabile azienda di garanzia per la casa che utilizza appaltatori affidabili e pagherà effettivamente le riparazioni legittime quando saranno necessarie.