Definizione del baby boom: anni e intervallo di date

Che cos'è un baby boom?

"Baby boomer" è un termine usato per descrivere una persona nata tra il 1946 e il 1964. La generazione del baby boom costituisce una parte sostanziale della popolazione mondiale, specialmente nelle nazioni sviluppate. Rappresenta il 21,19% della popolazione degli Stati Uniti d'America, a partire dai dati del 2019.

Essendo il più grande gruppo generazionale nella storia degli Stati Uniti (fino a quando la generazione millenaria non li ha leggermente superati), i baby boomer hanno avuto, e continuano ad avere, un impatto significativo sull'economia. Di conseguenza, sono spesso al centro di campagne di marketing e piani aziendali.

Capire un Baby Boomer

I baby boomer sono emersi dopo la fine della seconda guerra mondiale, quando i tassi di natalità in tutto il mondo sono aumentati. L'esplosione di nuovi bambini divenne nota come il baby boom. Durante il boom, solo negli Stati Uniti sono nati 76 milioni di bambini.

La maggior parte degli storici afferma che il fenomeno del baby boom molto probabilmente ha coinvolto una combinazione di fattori: le persone che volevano mettere su famiglia che hanno rimandato durante la seconda guerra mondiale e la Grande Depressione, e un senso di fiducia che l'era futura sarebbe stata sicura e prospero. In effetti, la fine degli anni '40 e gli anni '50 generalmente videro aumenti dei salari, attività fiorenti e un aumento della varietà e della quantità di prodotti per i consumatori.

Ad accompagnare questa nuova prosperità economica c'era una migrazione di giovani famiglie dalle città alle periferie. Il G.I. Conto ha permesso al personale militare di ritorno di acquistare case a prezzi accessibili in tratti intorno ai bordi delle città. Ciò ha portato a un ethos suburbano della famiglia ideale composta dal marito come fornitore, la moglie come governante casalinga, più i loro figli.

Quando le famiglie suburbane iniziarono a usare nuove forme di credito per acquistare beni di consumo come automobili, elettrodomestici e televisori, le aziende hanno preso di mira anche quei bambini, i boomer in crescita, con marketing sforzi. Mentre i boomers si avvicinavano all'adolescenza, molti divennero insoddisfatti di questo ethos e della cultura del consumo ad esso associata, che alimentò il movimento della controcultura giovanile degli anni '60.

Quell'enorme coorte di bambini è cresciuta per pagare i decenni di Sicurezza sociale tasse che finanziavano le pensioni dei loro genitori e nonni. Ora, milioni ogni anno vanno in pensione.

Essendo la generazione più longeva della storia, i boomer sono in prima linea in quella che è stata definita un'economia della longevità, indipendentemente dal fatto che siano generare reddito nella forza lavoro o, a loro volta, consumare le tasse delle generazioni più giovani sotto forma di previdenza sociale controlli.

In uno studio del 2016 di AARP, i baby boomer spendono $ 7 trilioni all'anno in beni e servizi. Questo dovrebbe aumentare a $ 13,5 trilioni entro il 2032. E anche se stanno invecchiando (i più giovani del boom hanno superato i 50 anni a partire dal 2021) continuano a detenere il potere aziendale ed economico; negli Stati Uniti, il 54% del patrimonio netto personale appartiene ai boomer.

Baby boomer e pensionamento: perché il pensionamento dei boomer è diverso

Il primo della generazione del baby boom è diventato idoneo ad andare in pensione nel 2012. Per molti versi, il modo in cui trascorrono gli anni dopo il lavoro sarà diverso da quello dei loro genitori; membri di quello che viene spesso chiamato il La più grande generazione.

Pensionamento molto più lungo

Molte persone nelle generazioni precedenti hanno lavorato il più a lungo possibile e pochi hanno avuto la fortuna di avere un la pensione che sarebbe considerato d'oro per gli standard odierni. La prosperità americana del secondo dopoguerra ha reso le cose migliori per la generazione più grande, che ha beneficiato di una forza lavoro in cui c'erano sei dipendenti per ogni pensionato. Molte persone in quella generazione sono state in grado di andare in pensione all'età ufficiale di 65 anni.

Un cambiamento da allora a oggi è che una grande percentuale dei 76 milioni di baby boomer americani dovrebbe vivere da 10 a 25 anni in più rispetto ai loro genitori. Chi va in pensione a 60 anni può aspettarsi di vivere almeno 25 anni in più. Quindi il loro periodo di pensionamento sarà più lungo.

Aspettative più alte

Con più salute ed energia - e i loro figli ora adulti - i boomer che possono permetterselo si aspettano di trascorrere almeno il pensionamento anticipato realizzando sogni di viaggio e altri elementi della lista dei desideri. Coloro che raggiungono l'età della pensione ora sono spesso abbastanza sani da correre maratone, costruire case e persino avviare attività commerciali.

Invece di trasferirsi in comunità di pensionati, molti stanno migrando in piccole città che possono offrire opportunità di lavoro e istruzione. Altri boom stanno scegliendo di trasferirsi nelle aree urbane per sfruttare i servizi, come i trasporti pubblici e le attrazioni culturali.

Alcuni con risorse più scarse si stanno ritirando al di fuori degli Stati Uniti in paesi con un costo della vita inferiore, come Messico, Portogallo e Filippine. Il quarantacinque per cento non ha risparmi per la pensione, secondo il Rapporto sulle aspettative di pensionamento del boom del 2019 dell'Istituto Pensione Assicurata.

Più scelte di investimento, meno sicurezza degli investimenti

La generazione più numerosa aveva relativamente poche opzioni di investimento: per lo più obbligazioni ordinarie e certificati di deposito. Ma quelle sono forme di reddito relativamente sicure. Questo non è vero per i boomer. Inoltre, con una durata di vita più lunga derivano maggiori opportunità e necessità di assumersi almeno alcuni rischi di investimento per assicurarsi di stare al passo con inflazione.

I boomer di oggi si trovano di fronte a un universo in continua espansione di titoli di reddito. L'industria degli investimenti ha fornito molta corda per investire e molti modi nuovi ed entusiasmanti per perdere tutto.

Se avessero avuto voglia di correre un rischio, i genitori del boom avrebbero potuto comprarne un po' dividendo-pagare le azioni. All'epoca, la maggior parte delle industrie che pagavano dividendi, come la finanza e i servizi pubblici, erano altamente regolamentate. Decenni di deregolamentazione hanno reso queste industrie meno prevedibili e più rischiose. Pertanto, la certezza dei dividendi o del ritorno sugli investimenti precedentemente ipotizzati è ora incerta.

Tassi di interesse in aumento, anziché in calo

Negli anni '80, quando la generazione più numerosa iniziò ad andare in pensione, i tassi di interesse erano di circa il 18%. Questo è stato un bene per i risparmiatori (e terribile per gli acquirenti di case). Da allora, i tassi di interesse sono diminuiti, con alcuni periodi di aumento, fino a un obiettivo compreso tra lo 0% e lo 0,25% a gennaio 2021. Questo lungo calo dei tassi di interesse ha fornito un grande ritorno agli investitori obbligazionari.

I boomers stanno affrontando la situazione molto opposta. Invece di un tasso di interesse in costante calo, si trovano ad affrontare la probabilità di tassi di interesse in costante aumento durante il pensionamento.

Risparmi personali invece di pensioni

La generazione più grande avrebbe potuto avere una minore reddito pro capite, ma molti dei suoi membri avevano anche pensioni aziendali o sindacali, che potevano essere considerevoli dopo aver lavorato per tutta la vita per lo stesso datore di lavoro, come una volta era comune.

Ma l'economia è cambiata, molte grandi società si sono fuse o sono scomparse e i sindacati sono scesi dal 20,1% dei lavoratori nel 1983 al 10,3% nel 2019, secondo il Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti.

Inoltre, tradizionale pensioni aziendali sono stati in gran parte eliminati ora, lasciando il posto a 401 (k) piani, IRA, e altri veicoli di investimento che pongono l'onere del risparmio sull'individuo. Poiché erano la prima generazione a incontrare questi cambiamenti, la maggior parte dei boomer non ha iniziato a risparmiare abbastanza o abbastanza presto.

Per quanto riguarda la pensione federale nota come Sicurezza sociale, si teme che possa non essere all'altezza. Il problema è che la generazione del baby boom è molto più numerosa delle generazioni precedenti; La generazione X, che la segue, è molto più piccola; e anche la generazione millenaria più grande del boom non è abbastanza grande da compensare la maggiore longevità dei boomer.

A meno che non ci siano cambiamenti nel modo in cui è strutturata la previdenza sociale, le stime sono che non ci saranno abbastanza lavoratori contribuenti per sostenere i pagamenti completi della previdenza sociale alla popolazione pensionata, a partire dal 2034. Durante gli anni in cui i baby boomer hanno iniziato a entrare nel mondo del lavoro, il rapporto tra lavoratori e pensionati variava da 5,1 a 3,3, circa. A partire dal 2013, quel numero è sceso a 2,8 e si prevede che diminuirà.

Una carenza di fondi pensione?

Oltre a molti che non risparmiano abbastanza denaro, i boomer hanno sperimentato il La grande recessione in un momento cruciale per i loro risparmi pensionistici. Molti boomer si sono lanciati in investimenti costosi, mutui, e startup alla fine degli anni '90, solo per ritrovarsi a lottare per effettuare quei pagamenti pochi anni dopo; molti si sono trovati completamente fuori uso o le loro ipoteche sott'acqua.

Il crollo dei subprime del 2008 nel settore dei mutui e il successivo crollo del mercato azionario ha lasciato molti boomer che si affannavano a mettere insieme un gruzzolo adeguato. Molti di loro successivamente si sono rivolti al prestito contro il capitale nelle loro case come soluzione. Mentre i prezzi degli immobili sono aumentati di nuovo, alcuni boomer non possono ancora trarre profitto dalla vendita della loro casa attuale per trovarne una più economica.

Per quelli con tali debiti, i risparmi sono stati messi nel dimenticatoio. Inoltre, i boomers che hanno risposto alla Grande Recessione diventando ultraconservatori con i risparmi avevano lasciato un secondo successo: non detenendo abbastanza dei loro portafogli in azioni, hanno perso il enorme mercato in rialzo che seguì e rischiò di far ristagnare i loro nidi d'uovo. Nel frattempo, i salari non sono aumentati in modo significativo per molte parti della popolazione.

Come i boomer possono prepararsi alla pensione

L'adozione di alcuni di questi passaggi potrebbe aiutare i baby boomer a gestire la pensione.

Non andare in pensione (almeno non troppo presto)

Un'idea potrebbe essere la più non tradizionale di tutte: non andare in pensione. O almeno, ritardare oltre la proverbiale età di 65, 66 o 67 anni (a seconda della data di nascita). Che ciò significhi lavorare più a lungo, consulenze o trovare un lavoro part-time, far parte della forza lavoro può aiutare finanziariamente ed emotivamente i boomer.

Finanze permettendo, i boomers potrebbero anche aspettare di prendere i loro sussidi di sicurezza sociale fino a raggiungere i 70 anni. Rinviando i benefici, possono ricevere il 132% del loro stipendio mensile originale. Questo, combinato con l'aumento del reddito e dei risparmi derivanti dal continuare a lavorare, faciliterà la pensione.

Piano per problemi di salute

I boomer, che hanno raggiunto la maggiore età durante gli anni '60 e '70, spesso proiettano l'immagine che rimarranno attivi per sempre; e in effetti, molti sono più in forma dei loro antenati alla stessa età. Tuttavia, il corpo umano non è invulnerabile. Obesità, diabete, ipertensione e colesterolo alto sono inevitabilmente in aumento nella popolazione del boom. Il cancro e le malattie cardiache sono le principali cause di morte. E poi c'è la demenza: secondo l'Institute for Dementia Research & Prevention, è ha stimato che 1 donna su 6 e 1 uomo su 10 che vivono oltre i 55 anni svilupperanno la demenza nella loro tutta la vita.

Fare testamento

Meno del 40% degli americani adulti ha un testamento biologico, che dettaglia i loro desideri medici, ad esempio se essere sottoposti a supporto vitale nel caso in cui non siano in grado di esprimere i propri desideri.Il 58% dei boomers non ha redatto testamenti che stabiliscano come dovrebbero essere i loro beni distribuiti in caso di loro stessa morte, lasciando la porta aperta per una serie di potenziali legali e problemi finanziari.

I più anziani del boom sono ancora nei loro primi anni '70. Questo è il momento di prendere decisioni sull'assistenza sanitaria e anche su chi dovrebbe essere responsabile della loro vita e delle loro finanze, se non sono in grado di prendere decisioni responsabili a causa di malattie o incapacità. I boomer non dovrebbero lasciare quelle decisioni ad altri; dovrebbero farli da soli.

È anche saggio esaminare assicurazione per l'assistenza a lungo termine e altre alternative al pagamento delle cure in età avanzata. Ciò è particolarmente utile per i giovani del boom, per i quali sarà meno costoso.