ETF o fondi comuni per la tua IRA?

Non è grande la libertà? Se hai tenuto un'azienda sponsorizzata 401 (k) o 403 (b), sai che la tua compagnia ti ha dato un falso senso di libertà. Hanno detto che eri "libero" di scegliere da uno qualsiasi dei pochi fondi comuni che hanno scelto per te. Scegliere tra le loro scelte non sembra una grande libertà, ma forse hai fatto il passo in più e hai aperto un IRA.

Questa è libertà. Con gli IRA aperti al di fuori della tua azienda, puoi scegliere praticamente qualsiasi opzione di investimento sul mercato. Novantaquattro miliardi di dollari vengono investiti in conti IRA autogestiti, dove molte persone scelgono di esercitare il libertà di questo conto pensione e mettere i loro soldi in azioni e obbligazioni invece di usare mutui fondi. Tuttavia, la libertà comporta anche responsabilità e rischi. Le tue scelte sono aumentate da circa una dozzina a migliaia. Potresti pensare che rimarrai fedele ai fondi anziché a singole azioni e obbligazioni, e questa è una scelta saggia, soprattutto se sei nuovo negli investimenti. Tuttavia, che tipo di fondi dovresti scegliere? Fondi comuni di investimento o

fondi negoziati in borsa (ETF)?

La differenza

I fondi comuni di investimento sono disponibili in due varietà principali: fondi gestiti attivamente e passivamente. I fondi gestiti attivamente impiegano un team di gestori presumibilmente esperti che comprano e vendono prodotti di investimento per conto del fondo nel tentativo di fare meglio del mercato nel suo insieme. I fondi gestiti passivamente utilizzano un team di computer a basso costo per monitorare un indice e sono progettati per rispecchiare il mercato.

Gli ETF, come un fondo comune di investimento gestito passivamente, tentano di replicare un indice, spesso mediante l'uso di computer, e hanno anche lo scopo di imitare il mercato. Ad esempio, supponiamo che tu abbia un ETF come l'SPDR S&P 500 e l'S&P 500 scenda. Se ciò accade, anche il valore del tuo ETF diminuirà.

I fondi comuni e gli ETF hanno molte differenze sotto il cofano, ma la maggior parte di loro non ti preoccupa molto se hai appena iniziato come investitore. Tuttavia, dovresti comprendere alcune di queste differenze.

Lo scambio

I fondi comuni vengono acquistati e venduti al loro valore patrimoniale netto, o NAV, che viene calcolato alla fine della giornata. Gli ETF vengono scambiati proprio come le azioni. È possibile acquistare e vendere azioni in qualsiasi momento della giornata presso il prezzo attuale, che cambia molto rapidamente. Puoi acquistare una quota di un ETF o milioni, ma devono essere azioni intere. I fondi comuni di investimento possono consentirti di acquistare frazioni di un'azione e consentirti di acquistare tutte le azioni che desideri.

Tuttavia, i fondi comuni di investimento hanno spesso investimenti minimi elevati se stai cercando di gestire la tua IRA.

Nessun caricamento

Ci sono così tanti fondi comuni di investimento sul mercato ora che pagare commissioni di qualsiasi tipo è spesso sconsigliato e non necessario. Un carico è una commissione che paghi per acquistare o vendere una partecipazione in un fondo comune di investimento. Questi carichi spesso vanno al consulente finanziario che ti ha venduto il fondo.

Ci sono molti fondi comuni di investimento senza carico sul mercato, ma non ci sono ETF con commissioni di carico. Invece, paghi un altro tipo di commissione per acquistare un ETF.

Commissione

Quando compri e vendi a azioni o ETF, devi pagare una commissione al tuo broker. Per la maggior parte, si tratta di una commissione fissa indipendentemente dal numero di azioni acquistate o vendute. Sebbene sia importante tenere conto di queste commissioni, più azioni di un ETF acquisti, meno la commissione conta, poiché diventa una percentuale minore dell'operazione.

Sempre più spesso, le società di brokeraggio aggiungono ETF senza commissioni alla loro formazione, il che elimina questa preoccupazione.

Il rapporto di spesa

Sia i fondi comuni di investimento che gli ETF hanno rapporti di spesa—la somma di denaro per la gestione del fondo.

Spesso, gli ETF hanno abitualmente rapporti di spesa inferiori rispetto ai fondi comuni di investimento a gestione attiva e possono essere in linea con i fondi comuni di investimento indicizzati a gestione passiva.

La linea di fondo

Poiché i fondi comuni di investimento gestiti più attivamente non riusciranno a battere il mercato per un lungo periodo di tempo, il pagamento delle commissioni extra in carichi e rapporti di spesa potrebbe non essere denaro ben speso. Invece, considera i fondi comuni di investimento o gli ETF gestiti passivamente. Entrambi potrebbero avere un posto nel tuo portafoglio, ma a causa della facilità di acquisto e vendita, e forse un trattamento fiscale più favorevole, molti investitori dell'IRA stanno scoprendo che gli ETF si adattano meglio ai loro obiettivi e obiettivi rispetto ai reciproci fondi.