Quanto è rischioso il tuo portafoglio?

Il livello di rischio l'esposizione che un investitore assume è fondamentale per l'intero processo di investimento. Nonostante ciò, gli investitori spesso fraintendono questo problema e sia i broker che gli investitori possono dedicare troppo poco tempo alla determinazione dei livelli di rischio appropriati.

Ci sono articoli, libri e grafici a torta a bizzeffe là fuori che si occupano della categorizzazione del rischio per scopi pratici di investimento. Tuttavia, molti investitori non hanno mai visto questa letteratura o, al momento dell'investimento, non la comprendono. Di conseguenza, molte persone spuntano semplicemente "rischio medio" su un modulo, pensando, abbastanza comprensibilmente, che da qualche parte tra i due estremi "dovrebbe essere giusto".

Tuttavia, questo non è il caso in quanto i prodotti sono spesso travisati come a rischio medio o basso. Inoltre, la categoria appropriata per un investitore dipende da diversi fattori come l'età, l'attitudine al rischio e il livello di attività che l'investitore possiede. In questo articolo, ti presenteremo il rischio di portafoglio e ti mostreremo come assicurarti di non correre più rischi di quanto pensi.

Come funziona in pratica? Pochissime persone sono veramente investitori ad alto rischio. Per la maggior parte, quindi, un portafoglio interamente azionario non è né adatto né auspicabile. Reddito discrezionale può certamente essere messo in borsa, ma anche se non hai bisogno di questi soldi per sopravvivere, può essere comunque difficile vedere i fondi in eccesso scomparire insieme a un crollo delle azioni.

Di conseguenza, indipendentemente dal loro livello di reddito disponibile, molte persone sono più felici con un equilibrato portafoglio che si comporta in modo coerente, piuttosto che un portafoglio a rischio più elevato che può salire alle stelle o toccare il fondo. Un portafoglio a rischio medio-basso composto da circa il 20% al 60% in azioni è la gamma ottimale per la maggior parte delle persone. Un portafoglio paniere tutto-in-uno con oltre il 75% di azioni è adatto a pochi.

La cosa più fondamentale da capire è che la proporzione di un portafoglio che va in azioni è il fattore chiave nel determinare il suo profilo di rischio. La maggior parte delle fonti citano un portafoglio a basso rischio come composto dal 15-40% di azioni. Il rischio medio varia dal 40-60%. L'alto rischio è generalmente dal 70% in su. In tutti i casi, il resto del portafoglio è costituito da classi di attività a basso rischio come obbligazioni, mercato monetario fondi, fondi immobiliari e contanti.

Alcuni venditori spingono la loro fortuna... e la tua! Ci sono alcune aziende e consulenti che potrebbero suggerire un portafoglio di rischio più elevato - se lo fanno, fai attenzione. è teoricamente possibile che un portafoglio sia gestito così bene da essere composto principalmente da azioni e presenta un rischio medio. Ma in realtà, questo non accade molto spesso e la percentuale di azioni nel portafoglio totale rivela il livello di rischio in modo abbastanza affidabile.

Come regola generale, se i tuoi investimenti possono sempre calo di valore del 20-30%, è un investimento ad alto rischio. È quindi possibile misurare il livello di rischio anche osservando l'importo massimo che si potrebbe perdere con un determinato portafoglio.

Questo è evidente se si guarda a un investimento più sicuro come un fondo obbligazionario. Nel peggiore dei casi, può diminuire di circa il 10%. Di nuovo, ci sono estremi quando è di più, ma nel complesso, le fluttuazioni sono lontano inferiore a quello delle azioni.

Perché allora le persone si ritrovano con livelli di rischio più elevati di quanto vorrebbero? Un potenziale problema è che l'industria spesso guadagna di più dalla vendita di asset ad alto rischio, creando la tentazione per i consulenti di consigliarli.

Inoltre, gli investitori sono facilmente tentati dagli enormi rendimenti che possono essere guadagnati nei mercati rialzisti. Tendono a non pensare a possibili perdite e possono dare per scontato che i loro gestori di fondi e broker avranno un modo per ridurre al minimo o prevenire le perdite.

Nonostante il potenziale rialzo, quando i mercati azionari scendono, la maggior parte degli investimenti basati su azioni scendono con esso. Per questo motivo, il modo più importante e affidabile per prevenire perdite e brutte sorprese è attenersi all'essenziale allocazione delle risorse regole e per mai metti più soldi nel mercato azionario di quanto corrisponda al livello di rischio che è appropriato per te.

Le linee di divisione del rischio sono abbastanza chiare. Se c'è una cosa che gli investitori devono fare bene, è la decisione su quanto va nel mercato azionario rispetto a investimenti più sicuri e meno volatili. Ci sono davvero chiare linee di demarcazione tra le categorie di rischio alto, medio e basso. Se ti assicuri che il livello di rischio del tuo portafoglio si adatti al livello di rischio desiderato, sarai sulla strada giusta.