4 suggerimenti di base quando si investono i soldi di altre persone

I consulenti che gestiscono il denaro degli altri devono aderire al Autorità di regolamentazione del settore finanziariodi (FINRA) Regola 2111 per idoneità. La norma, entrata in vigore il 7 ottobre 2011, richiede per legge ai consulenti di servire i migliori interessi dei propri clienti. Per rispettare la regola e determinare l'idoneità, i consulenti devono considerare la tolleranza al rischio, le preferenze e la personalità del cliente, lo stato finanziario e gli obiettivi di investimento.

1. Comprendere la tolleranza al rischio

I consulenti sanno che è fondamentale comprendere la capacità di tolleranza al rischio di un cliente. In altre parole, la loro capacità di subire una perdita. Ad esempio, potrebbe non essere appropriato per un investitore che non può permettersi di perdere il capitale di investire in azioni o anche nella maggior parte degli investimenti a reddito fisso. Tuttavia, gli investitori in grado di gestire meglio le perdite hanno maggiori possibilità di generare guadagni più elevati a lungo termine.

L'orizzonte temporale può anche essere correlato a quanto rischio dovrebbe assumere un cliente. Ad esempio, un cliente con 20 anni orizzonte temporale può avere un profilo di rischio più elevato poiché nel lungo termine, i rendimenti probabilmente si aggireranno ai rendimenti storici del mercato. Un cliente che sta pianificando di andare in pensione entro cinque anni dovrebbe avere un profilo di rischio più basso poiché ha meno tempo per riprendersi da un mercato in ribasso.

2. Preferenze e Personalità

I consulenti spesso trascurano le preferenze e la personalità del cliente quando determinano gli investimenti appropriati. Se un cliente è relativamente nuovo a investire, evita strategie complesse come opzioni o derivati. Devono istruire un nuovo investitore su come funziona ogni investimento in modo che capiscano cosa sta succedendo nel portafoglio di investimenti.

Un consulente dovrebbe anche sapere se un cliente ha opinioni negative su un qualsiasi settore o azienda. Ad esempio, investire in società di alcolici o tabacco senza conoscere l'opinione di un cliente potrebbe causare problemi nella relazione di investimento. Indagare su fondi "socialmente responsabili" se il cliente richiede è un buon modo per dimostrare che li capisci al di là dei loro obiettivi finanziari.

3. Situazione finanziaria attuale

Conoscere lo stato finanziario attuale di un cliente è probabilmente il più importante dei quattro punti in questo articolo. Un cliente in uno scaglione fiscale elevato potrebbe trarre maggiori vantaggi investendo in obbligazioni comunali o veicoli di risparmio fiscale differito rispetto a qualcuno in una fascia bassa di tasse. Comprendere le esigenze di liquidità del cliente è fondamentale. Se il cliente ha bisogno di poter accedere immediatamente al denaro, un consulente potrebbe evitare veicoli di investimento come rendite o obbligazioni a lungo termine poiché il ritiro anticipato da questi investimenti può causare penali di riscatto o negativi prezzo.

4. Obiettivi di investimento

Tradizionalmente, la maggior parte delle persone pensa all'investimento come a un modo per fare soldi o guadagnare interessi, ma trascura la definizione degli obiettivi di investimento. Fornire a un cliente un obiettivo di investimento lo aiuta a capire meglio cosa sta cercando di ottenere. Ad esempio, un consulente che sa che una giovane coppia ha l'obiettivo di pagare l'istruzione universitaria di un figlio può suggerire a 529 piano di risparmio del college.

Sapere di cosa ha bisogno un cliente non solo crea fiducia all'interno della relazione, ma consente al consulente di apportare modifiche al profilo del cliente lungo il percorso per garantire che il piano mantenga la rotta.

Linea di fondo

Nel complesso, un professionista degli investimenti deve comprendere il cliente prima di formulare raccomandazioni di investimento. Più informazioni vengono raccolte, più il consulente è attrezzato per scegliere gli investimenti appropriati. Non conoscere un cliente potrebbe portare a una consulenza di investimento inadeguata o alla perdita del capitale per il cliente, nonché a una potenziale violazione della norma FINRA 2111.