In che modo un piano di investimento sistematico (SIP) è diverso da un fondo comune di investimento?
I fondi comuni di investimento sono spesso descritti come cestino di azioni o obbligazioni, a seconda del fondo obiettivi di investimento, gestito da un professionista con quote del portafoglio messe a disposizione per l'acquisto dagli investitori. Alla fine di ogni giornata di negoziazione, tutti i fondi partecipazioni hanno un prezzo e il fondo valore del patrimonio netto è calcolato. Gli acquisti di fondi comuni di investimento possono essere effettuati con investimenti in un'unica soluzione o tramite a piano di investimento sistematico (SIP).
Punti chiave
- Un piano di investimento sistematico comporta l'investimento regolare di una somma consistente di denaro, e di solito nella stessa sicurezza, che potrebbe essere un fondo o fondi comuni.
- Un SIP generalmente preleva prelievi automatici dal conto di finanziamento e può richiedere impegni estesi da parte dell'investitore.
- I SIP operano secondo il principio della media del costo in dollari, acquistando più azioni quando i prezzi scendono.
- La maggior parte delle società di fondi comuni offre SIP.
Fondi comuni di investimento
I fondi comuni di investimento sono veicoli di investimento che raccolgono denaro da molti investitori e quindi mettono quei soldi da utilizzare seguendo una strategia stabilita. Ad esempio, un fondo comune di investimento potrebbe essere interessato a generare rendimenti extra identificando titoli a bassa capitalizzazione sottovalutati con un elevato potenziale di crescita intraprendendo ricerche approfondite. Un altro fondo comune può invece cercare di replicare semplicemente l'indice S&P 500 in modo passivo. Ad ogni modo, i fondi comuni di investimento consentono agli investitori di ottenere una gestione professionale del denaro attraverso una gamma di strategie e stili di investimento.
L'acquisto di quote di fondi comuni di investimento può essere effettuato come transazione una tantum oppure gli investitori possono scegliere di accumulare più quote di fondi comuni di investimento nel tempo. Pertanto, ci rivolgiamo a piani di investimento sistematici come un modo per realizzare quest'ultimo.
Piani SIP
Un piano di investimento sistematico (SIP) è un piano in cui gli investitori effettuano pagamenti regolari e uguali in un fondo comune di investimento, conto di trading, o un conto pensionistico come un 401(k).
Un SIP coinvolge un investitore che contribuisce con un determinato importo in dollari su base regolare. Ad esempio, potresti impostare un SIP per acquistare $ 100 al mese di ABCDX fondo comune. Ogni mese, alla data specificata, l'ordine di acquisto verrà eseguito. Questo modo di investire offre due vantaggi chiave: risparmiare facilmente e acquistare azioni in modo coerente anche quando i mercati sono in ribasso, consentendo prezzi in media migliori.
La configurazione di un SIP rende più facile budget per la pensione e altri obiettivi di investimento. Quando metti una piccola somma in un budget mensile, diventa più probabile che ti attenga al piano, rendendo più facile raggiungere i tuoi obiettivi di investimento. Ad esempio, è relativamente facile impegnarsi a investire $ 100 al mese per i risparmi per la pensione, ma arrivare a $ 1.200 in una volta può essere più difficile.
Acquistando regolarmente azioni di un fondo comune, è possibile ridurre il costo medio per azione. È probabile che le fluttuazioni del mercato nel tempo presentino opportunità in cui le azioni vengono acquistate a un prezzo inferiore. Questa tecnica, chiamata media del costo in dollari, è una strategia ampiamente utilizzata da molti investitori ed è raccomandata da consulenti finanziari.
Cosa dicono gli esperti:
Insight del consulente
Dan Stewart, CFA®
Revere Gestione Patrimoniale, Dallas, TX
Un piano di investimento sistematico, o SIP, significa semplicemente versare contributi periodici e programmati sul tuo conto di investimento o su un titolo specifico. La media del costo in dollari è un SIP nella sua forma più semplice.
Ad esempio, investire $ 500 al mese in totale in due diversi fondi comuni di investimento di $ 250 ciascuno sarebbe un SIP. Ma un SIP non è una strategia di investimento come un fondo comune. Un fondo comune è un fondo gestito professionalmente in cui il gestore investe secondo il prospetto del fondo.
Mentre il SIP è un ottimo modo per investire quando si fanno crescere le proprie risorse, una volta accumulata una discreta quantità di ricchezza e sono, diciamo, prossimi alla pensione, potresti prendere in considerazione un tipo di strategia difensiva che coinvolga più attivi gestione.