I vantaggi dei fondi comuni

Per gli investitori con poco tempo da dedicare a osservare gli alti e bassi dei mercati, i fondi comuni di investimento offrono una buona alternativa. Ecco alcuni motivi per rinunciare alla selezione individuale dei titoli e rivolgiti ai fondi comuni di investimento.

Diversificazione

Una regola d'oro per investire sia per i grandi che per i piccoli investitori è quella di puntare sugli asset diversificazione. Ciò comporta la riduzione del rischio per i tuoi beni acquistando un mix di azioni di diversi settori e investimenti di diverso tipo. Ad esempio, l'acquisto di azioni sia al dettaglio che industriali riduce l'impatto sul tuo portafoglio di un trimestre povero in uno di quei settori. E mettere parte dei tuoi soldi in obbligazioni ti protegge da un precipitoso calo delle azioni.

Per ottenere un portafoglio veramente diversificato, dovresti acquistare un numero di azioni di società in vari settori più obbligazioni con date di scadenza diverse da un certo numero di emittenti. Una selezione così ampia va oltre la portata della maggior parte degli investitori individuali. Acquistando fondi comuni di investimento, ottieni una diversificazione istantanea.

Un avvertimento, tuttavia, è che potresti non ottenere un'adeguata diversificazione investendo in un unico fondo comune di investimento. Non mettere tutti i tuoi soldi in un unico fondo specifico del settore o del settore. Un fondo comune di petrolio ed energia potrebbe distribuire i tuoi soldi su 50 società, ma se i prezzi dell'energia diminuiscono, i tuoi risparmi ne risentiranno. Cerca invece un fondo che distribuisca le tue risorse tra una serie di settori leader. Sfrutterai un pop in ognuno di essi evitando un grande successo se un settore ha un anno difficile.

Economie di scala

Il modo più semplice per comprendere le economie di scala è considerare lo sconto sul volume. In molti negozi, più un prodotto acquisti, meno costa. Una dozzina di ciambelle può costare meno di tre. Ciò si verifica anche nell'acquisto e nella vendita di titoli. Se acquisti un'azione, la commissione di transazione sarà la stessa che se avessi acquistato 1.000 azioni. Questo è un grosso boccone per il tuo investimento in un'azione, ma un boccone trascurabile su 1.000 azioni.

I fondi comuni approfittano del loro volume di acquisto e vendita per ridurre costi di transazione per i loro investitori. Quando acquisti un fondo comune, diversifichi senza pagare le commissioni di transazione da 10 a 20 che ti darebbero un portafoglio individuale altrettanto diversificato. E queste sono solo le spese di acquisto iniziali. Prendi in considerazione le commissioni di transazione per ogni modifica al tuo portafoglio e i costi si sommano.

Divisibilità

Il proprietario di un fondo comune di investimento può investire una somma tonda regolare ogni mese, diciamo $ 100 o $ 200. Ciò dà all'investitore un altro piccolo morso di molti beni. Un selezionatore di azioni, al contrario, potrebbe ottenere una o due azioni, con un numero dispari di dollari rimasti. Oppure, l'investitore può risparmiare per molti mesi per ottenere una quota di Amazon.

Questi investimenti periodici in un fondo comune consentono inoltre all'investitore di usufruire dei vantaggi di media del costo in dollari, una strategia che protegge un portafoglio dall'impatto della volatilità dei prezzi.

Quindi, piuttosto che aspettare di avere abbastanza soldi per acquistare investimenti più costosi, puoi entrare subito con un fondo comune di investimento. Questa scelta fornisce un ulteriore vantaggio: la liquidità.

Liquidità

Un investitore colpito da un'emergenza finanziaria potrebbe dover vendere in fretta. Ciò può essere disastroso se le risorse hanno subito un colpo nel momento sbagliato. Tende ad essere meno così nei fondi comuni di investimento, che oscillano di valore in modo meno selvaggio a causa della loro diversificazione.

Fai attenzione alle eventuali commissioni associate alla vendita, comprese le commissioni di carico di back-end, che sono percentuali detratte dal totale quando vendi il fondo. Inoltre, tieni presente che i fondi comuni di investimento, a differenza di azioni e fondi negoziati in borsa, effettuare transazioni solo una volta al giorno dopo il calcolo del valore patrimoniale netto del fondo.

Gestione professionale

Quando acquisti un fondo comune di investimento, scegli anche un gestore di denaro professionale. Questo manager prende le decisioni su come investire i tuoi soldi, sulla base di una buona dose di ricerca e di una strategia globale per fare soldi. Solo tu puoi decidere se ti senti più a tuo agio con questo piuttosto che con il prendere le decisioni da solo.

La linea di fondo

Se decidi di rinunciare alla selezione di titoli e di affidarti a un fondo comune di investimento, hai ancora un'ultima decisione di investimento da prendere, ovvero quale fondo acquistare. Ce ne sono migliaia là fuori.

Leggi i prospetti finché non ne trovi uno che corrisponda al tuo atteggiamento nei confronti dell'assunzione o dell'evitamento del rischio. Leggi la stampa fine per capire quali commissioni pagherai per investire nel fondo, poiché variano ampiamente.

Infine, tieni presente che anche i fondi comuni di investimento subiscono fluttuazioni di mercato e possono persino fornire rendimenti inferiori al mercato complessivo.