Certificazioni finanziarie con il miglior ROI

Una proliferazione di designazioni finanziarie ha invaso il mercato professionale. Con la maggiore granularità della professione e l'evoluzione del mercati finanziari nasce il bisogno di maggiore specializzazione. L'utilità di una credenziale per il suo titolare e il suo datore di lavoro dipende dalla propria area di interesse e dal rigore e dalla portata della designazione.

Certificati

Un certificato è un documento che conferma che un individuo ha raggiunto una specifica serie di conoscenze ed è qualificato per svolgere una determinata linea di lavoro. I certificati possono essere ottenuti attraverso corsi a breve termine o programmi accademici a lungo termine. I certificati sono in contrasto con le licenze, che sono un'autorità legale concessa da uno stato che consente a un individuo di esercitare una determinata professione.

L'utilità dei diversi certificati varia a seconda che i servizi finanziari forniti siano servizi finanziari al dettaglio o servizi finanziari istituzionali.

Servizi finanziari al dettaglio

I fornitori di servizi finanziari al dettaglio trattano direttamente con il singolo cliente. Consulenti finanziari, rappresentanti registratie i professionisti fiscali sono esempi. Se la licenza è un minimo indispensabile che, per la maggior parte, non riesce a differenziare il dipendente in un mercato del lavoro competitivo, allora cosa fa?

Mentre le capacità naturali e il talento aiutano sicuramente, ottenere l'etichetta giusta è piuttosto importante. Due certificazioni non richieste, ma molto ambite per la pratica con clienti facoltosi, sono le Analista finanziario iscritto all'albo (CFA) e il Certified Financial Planner (CFP). 

Analista finanziario abilitato (CFA)

Una volta appannaggio degli istituzionali gestione del denaro, la carta CFA è oggi ricercata anche dai gestori patrimoniali privati ​​che cercano un vantaggio nell'avvicinare una clientela sempre più sofisticata. Un titolare di una carta CFA deve soddisfare i requisiti etici, avere almeno quattro anni di esperienza lavorativa adeguata e completare tre esami difficili in analisi dei titoli e gestione del portafoglio.

Il Istituto CFA's Council of Examiners mantiene il curriculum pertinente alle sfide del mercato e all'evoluzione corpo di conoscenza.La preparazione avviene attraverso l'autoapprendimento. Il curriculum è a livello di laurea. La maggior parte dei datori di lavoro dei servizi finanziari elenca una carta CFA come richiesto, o almeno altamente desiderabile. Il costo per ogni livello dell'esame CFA nel 2020 è di $ 1.000, più una quota di iscrizione di $ 450.Ci sono tre livelli dell'esame CFA. Si applicano anche le quote sociali annuali nazionali e locali per i titolari di charter.

Pianificatore finanziario certificato (CFP)

I professionisti inclini a un approccio più olistico alla pianificazione possono perseguire il percorso per diventare a Pianificatore finanziario certificato professionale, di cui la gestione del denaro non è che una manica. Di ambito multidisciplinare, la credenziale comprende l'assicurazione, l'istruzione, gestione delle risorse, tasse, benefici per i dipendenti e pianificazione. Per diventare un professionista CFP, il candidato deve essere un laureato, completare un corso di pianificazione finanziaria o l'equivalente, soddisfare un requisito di esperienza lavorativa di tre anni, soddisfare la condotta professionale o gli standard etici, e superare un esame di un giorno di 6 ore. La certificazione CFP è spesso la strada per i pianificatori finanziari a pagamento che hanno una visione d'insieme delle finanze dei loro clienti.

Sebbene la maggior parte dei professionisti abbia sede negli Stati Uniti, il Certified Financial Planner Board of Standards si è rivolto a livello globale interesse per i voti delegando la gestione dell'esame al di fuori degli Stati Uniti al Financial Planning Standards Board (FPSB). Questa organizzazione senza scopo di lucro fissa gli standard per l'esame nei vari paesi che lo amministrano, poiché la pianificazione è molto una funzione del codice fiscale, diritto finanziario e tributario e regolamento. Il costo standard dell'esame è di $ 825 nel 2020. Sono richieste quote annuali, ed è richiesta anche la formazione continua di 30 ore segnalate ogni due anni.

Chartered Life Underwriter/Chartered Financial Consultant (CLU/ChFC)

Tra le più antiche denominazioni nella professione dei servizi finanziari, il Chartered Life Underwriter (CLU) e Consulente finanziario iscritto all'albo (ChFC) hanno le loro radici nel settore assicurativo e sono conferiti dall'American College. Entrambi coprono argomenti che si sovrappongono in modo significativo a quello dell'esame CFP, sebbene venga enfatizzata la pianificazione assicurativa. La differenza è che per raggiungerli è necessario completare otto distinti esami a scelta multipla su vari argomenti come tassazione, pianificazione patrimoniale e gestione degli investimenti. 

Inoltre, queste due certificazioni sono rivolte ai produttori di assicurazioni e titoli con l'obiettivo di aumentare le vendite attraverso una maggiore conoscenza su un'ampia gamma di argomenti. Il costo totale del CLU è di $2.150 per il pacchetto di tre portate e $4.950 per il pacchetto completo di otto portate.Per il pacchetto ChFC, il costo per il pacchetto di tre portate è di $ 2,150 e per il pacchetto di otto portate, $ 5,400.

Spesso i produttori ottengono entrambe le certificazioni in quanto molti dei corsi fanno parte di entrambi i curricula e la loro ricerca combinata costa poco più di quella individuale. Sono richiesti un'esperienza lavorativa di tre anni e una formazione continua. 

Dottore Commercialista (CPA)

Sebbene tecnicamente non sia una certificazione, il ragioniere pubblico certificato (CPA) è un potente elemento di differenziazione nelle aree della preparazione fiscale, della pianificazione aziendale e dell'analisi finanziaria.In genere diverso da un CPA, solo un avvocato o agente iscritto rappresentare i clienti prima del Agenzia delle Entrate (IRS).

Inoltre, i commercialisti ricoprono spesso ruoli operativi significativi nelle aziende. Questi ruoli possono essere i capo dell'ufficio finanziario (CFO) o il Ufficiale capo operazioni (COO). Infine, i CPA sono esperti nel sistema di contabilità a partita doppia, il che li rende altamente competenti in analisi di bilancio.

Servizi Istituzionali

Con i servizi istituzionali, il cliente è un'istituzione come una dotazione o fondi pensione. Gli analisti in questa sfera della pratica professionale si concentrano su questioni di ampio respiro di selezione dei titoli, politica di investimento, misurazione delle prestazioni e gestione del rischio. Queste aree sono state e continuano ad essere la tradizionale riserva del titolare della carta CFA. Eppure, negli ultimi 25 anni, sono emerse due credenziali degne di nota per affrontare sottoinsiemi del mondo degli investimenti. 

Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA)

Amministrato e conferito dall'Associazione CAIA dal 2002, il Analista specializzato in investimenti alternativi programma fonda il candidato sui fondamenti e sullo studio avanzato di future gestiti, hedge fund, immobiliare, private equity, e credito esoterica (credit derivati e prodotti strutturati).

I candidati dimostrano la loro conoscenza dei prodotti e la loro applicazione su due livelli, il primo che copre il terreno dei prodotti e il secondo più avanzato argomenti di studio che si basano su ciò che lo studente impara al primo livello.

Una parte significativa dell'esame è una componente etica che prende in prestito il CFA Institute's Codice Etico e Standard di condotta professionale. Ogni livello viene somministrato a settembre e marzo. Il costo standard di ogni livello del programma a due livelli è di $ 1.250, più una quota di iscrizione di $ 400. Esperienza lavorativa e formazione continua si applicano i requisiti.

Responsabile del rischio finanziario (FRM)

La Global Association of Risk Professionals (GARP) amministra il Responsabile del rischio finanziario (FRM) e conferisce la certificazione di Financial Risk Manager ai candidati che completare due livelli di esami a scelta multipla nella disciplina della gestione del rischio di investimento. Il livello I enfatizza i fondamenti di analisi quantitativa, mercati e prodotti, valutazionee il rischio e le basi della gestione del rischio.

Il livello II si basa su questa base, concentrandosi su mercato, credito e rischi operativi, gestione del rischio, gestione degli investimenti e problemi attuali nei mercati finanziari. Creata nel 1997, la credenziale si è evoluta da uno a due livelli negli ultimi anni in risposta alla crisi finanziaria del 2008, che è ampiamente visto come uno spreco di gestione del rischio.

I titolari di FRM lavorano per istituzioni finanziarie, regolatori e società di consulenza. Il costo dell'intero programma è di $ 1.425 e può essere completato entro quattro anni. C'è un'esperienza lavorativa e un requisito di formazione continua opzionale.

La linea di fondo

Per sapere quale credenziale è più appropriata, i professionisti devono capire cosa fanno o aspirano a fare. Spesso, la giusta certificazione aiuta a colmare un divario di conoscenze e può portare a un avanzamento di carriera e salariale. Per gli ambiziosi, più di uno può essere appropriato e un mezzo per rendersi molto più commerciabile nella professione sempre più complessa e in evoluzione dei servizi finanziari.