I consulenti finanziari vengono pagati dai fondi comuni?
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Stephen Rischall, CFP®, CRPC
1080 Gruppo finanziario, Los Angeles, CA
Se il tuo consulente finanziario è un broker, la risposta è sì. I broker ricevono commissioni in base ai prodotti che vendono e spesso sono incentivati a vendere determinati prodotti rispetto ad altri. Quando si acquista un fondo comune di investimento con un carico di vendita, parte di tale spesa aggiuntiva viene utilizzata dalla società di fondi comuni di investimento per pagare una commissione al consulente. Inoltre, la maggior parte dei fondi comuni di investimento addebita una commissione di 12b-1 come parte del rapporto di spesa raccolto ogni anno. Parte di tale commissione va a pagare al broker una commissione di rimorchio, a condizione che il cliente rimanga investito nel fondo.
Al contrario, se il tuo consulente finanziario è un consulente fiduciario a pagamento, non riceve commissioni o compensi da parti esterne.
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Un carico è una commissione sulle spese di vendita addebitata a un investitore quando acquista o riscatta azioni di un fondo comune di investimento.
Il carico di back-end si riferisce al denaro che un fondo comune di investimento addebita a un cliente per il prelievo di denaro.
I fondi senza carico sono un tipo di fondo comune di investimento in cui gli investitori non devono pagare determinate commissioni che altrimenti farebbero, come i carichi front-end.
Un'azione A è una classe di azioni offerta in una famiglia di fondi comuni di investimento multiclasse che comporta un carico iniziale ma nessun carico posteriore.
Una B-share è una classe di azioni offerte in un fondo comune di investimento con un carico di vendita.
Una commissione di consulenza è una commissione pagata dagli investitori per i servizi di consulenza professionale.
