Le migliori sovvenzioni per chi compra casa per la prima volta del 2021

Verdetto finale

Ci sono diverse sovvenzioni per chi compra casa per la prima volta e richiederle può aiutarti a rendere l'acquisto della tua casa più conveniente. Alcune sovvenzioni, come quelle offerte tramite l'American Dream Downpayment Initiative o il Chase Enhanced Homebuyer programma, sono progettati per aiutare gli acquirenti da moderato a basso reddito a realizzare i propri sogni di acquirente di casa nonostante le finanze ostacoli. Sono state create altre sovvenzioni, come Dream Makers Grant di PenFed o il programma Good Neighbor Next Door per soddisfare le esigenze di specifici mutuatari, come i primi soccorritori, i membri militari attivi, o veterani.

Se non soddisfi i requisiti demografici o professionali delle sovvenzioni di cui sopra, ci sono ancora opzioni. Il programma di incentivi preferiti Fannie Mae HFA è un'ottima scelta se stai considerando una proprietà di preclusione. Tuttavia, il National Homebuyers Fund, che ha un pool più ampio di candidati idonei, è la nostra scelta numero uno.

Confronta le migliori sovvenzioni per chi compra casa per la prima volta

Societàe Categoria	Importo della sovvenzione	Titoli di studio	Disponibilità	Primo arrivato, primo servito (S/N)
Fondo nazionale per gli acquirenti di case, Inc. Il migliore in assoluto	Fino al 5% dell'importo del mutuo	Limiti di reddito come indicato dal prestatore, FICO 640+, DTI 45% o inferiore	a livello nazionale	sì
Sovvenzione PenFed Dream Makers Il meglio per militari e veterani in servizio attivo	Fino a $ 5.000	Deve essere un militare attivo o un veterano; proprietario di casa per la prima volta; mutuo trentennale a tasso fisso; acconto di $ 500 o più; il prezzo della proprietà non può superare $ 575.000	a livello nazionale	sì
Programma del buon vicino della porta accanto Il meglio per i primi soccorritori	Fino al 50% di sconto sui prezzi delle case ammissibili	Deve essere un primo soccorritore, insegnante o altro professionista qualificato, la proprietà deve trovarsi in un'area di "rivitalizzazione" determinata dall'HUD, deve accettare di utilizzare la proprietà come residenza principale per 36 mesi	sì	sì
Chase Enhanced Homebuyer Grant Il meglio per le persone sottorappresentate	Fino a $ 5.000	Deve essere approvato per un prodotto ipotecario Chase, FICO 720+	sì	sì
Iniziativa di acconto del sogno americano Il meglio per un reddito basso	Fino a $ 10.000	Il reddito deve essere inferiore all'80% del reddito mediano nell'area, deve lavorare con un prestatore in una giurisdizione partecipante approvata dall'HUD	sì	sì
Fannie Mae HFA Preferred Incentive Program Il meglio per i pignoramenti	Fino al 3% del prezzo della casa	Home deve essere una proprietà HomePath	sì	sì

Come scegliere le migliori sovvenzioni per chi compra casa per la prima volta?

Trovare e richiedere sovvenzioni può sembrare un sacco di lavoro, ma alla fine può ripagare facendocela più facile coprire i costi di chiusura, i requisiti di acconto e altre commissioni e costi associati all'acquisto di a casa. Ecco alcune cose da tenere a mente quando si cercano sovvenzioni.

• Controlla le opportunità locali, statali e federali: tutte le sovvenzioni sopra elencate sono disponibili per le persone in tutta la nazione, ma ci sono molte sovvenzioni specifiche per l'ubicazione dell'acquirente della casa. Pertanto, cerca sempre sovvenzioni specifiche per la tua città, contea e stato oltre a quelle disponibili a livello nazionale.
• Cerca i requisiti di idoneità: la maggior parte delle sovvenzioni prevede almeno alcuni requisiti di qualificazione, che possono essere basati sul reddito, sull'ubicazione, sulla professione o su altri fattori. Identificarli in anticipo può aiutarti a risparmiare tempo ed evitare di richiedere sovvenzioni per le quali non sei idoneo.
• Prendi nota delle scadenze per le domande: molte sovvenzioni operano in base all'ordine di arrivo, ma altre possono essere legate a una data di deposito specifica. Quando si perseguono le sovvenzioni, è utile determinare se una sovvenzione specifica ha una scadenza e, in caso affermativo, che la scadenza può soddisfare la data di acquisto prevista.
• Tieni traccia della documentazione importante: Sebbene ogni sovvenzione avrà una procedura di domanda diversa, molte richiederanno di presentare la documentazione relativa al reddito, alla storia lavorativa e alle informazioni sulla proprietà. Avere questi documenti pronti per essere pubblicati in un momento renderà più facile l'applicazione.

Sovvenzioni per chi compra casa per la prima volta vs. Prestiti per chi compra casa per la prima volta

Ci sono molti programmi specifici disponibili per gli acquirenti di case per la prima volta, inclusi sussidi e prestiti speciali. Sebbene entrambi possano aiutarti ad acquistare la tua casa, ci sono alcune differenze chiave tra i due. Uno sono i tuoi obblighi di rimborso dopo aver ricevuto i fondi. Non dovrai rimborsare i fondi della sovvenzione, ma ti verrà richiesto di effettuare pagamenti regolari sul tuo mutuo.

Altre differenze tra le due fonti di finanziamento sono i requisiti di ammissibilità e le qualifiche. I prestiti per l'acquisto di una casa per la prima volta spesso specificano il tipo di proprietà. Ad esempio, per poter beneficiare di un prestito FHA, la proprietà che si desidera acquistare deve soddisfare gli standard minimi di proprietà. Le sovvenzioni, tuttavia, potrebbero non essere legate a quelle stesse qualifiche e i fondi potrebbero essere disponibili indipendentemente dal fatto che tu disponga o meno di un FHA o di un prestito convenzionale.

Poiché i prestiti e le sovvenzioni per l'acquisto di una casa per la prima volta possono variare in base al fornitore, è importante rivedere a fondo tutte le qualifiche, i requisiti e i contratti prima di accettare fondi o chiudere un proprietà.

Domande frequenti

Come funzionano le sovvenzioni per chi compra casa per la prima volta?

Le sovvenzioni per gli acquirenti di case per la prima volta forniscono ai mutuatari idonei una quantità specifica di denaro, una ricompensa fissa o una percentuale dell'acconto, dei costi di chiusura o del prezzo dell'immobile. In molti casi, "acquisti di case per la prima volta" si riferisce a qualsiasi individuo che non ha acquistato una casa in passato o non è stato sposato con un proprietario. In altre parole, se il tuo coniuge ha acquistato una casa e tu hai vissuto lì, probabilmente non sarai considerato un acquirente per la prima volta, anche se la casa non è a tuo nome.

È importante notare che non tutte le sovvenzioni sono uguali e ogni fornitore ha il proprio elenco di requisiti, un processo di domanda specifico e un periodo di finanziamento. Per ulteriori informazioni su una sovvenzione specifica per l'acquisto di una casa per la prima volta, contattare sempre il fornitore o verificare con un prestatore o un professionista immobiliare che può fornire dettagli sulla sovvenzione.

Le sovvenzioni per chi compra casa per la prima volta possono aiutare a ripagare il mio mutuo?

Le sovvenzioni per l'acquisto di una casa per la prima volta possono essere utilizzate per rendere l'acquisto di una casa più conveniente, ma i fondi delle sovvenzioni in genere non servono a estinguere il mutuo nella sua interezza. Invece, i fondi delle sovvenzioni possono essere utilizzati per ridurre il mutuo totale o per compensare altri costi associati all'acquisto di una casa, inclusi costi di chiusura, spese legali, ispezioni e acconti.

Se hai acquistato un immobile e stai lottando con il tuo mutuo, ci sono altre opzioni per aiutarti a gestire il tuo pagamento mensile. Il rifinanziamento del mutuo, ad esempio, può aiutarti a ridurre i pagamenti garantendo un tasso di interesse più basso o un periodo di rimborso più lungo. Per maggiori informazioni su come puoi gestire il tuo mutuo, dai un'occhiata a questi sette soluzioni per i proprietari di casa che stanno lottando con il loro mutuo.

I punteggi di credito influiscono su chi riceve sovvenzioni per gli acquirenti di case per la prima volta?

I requisiti per le sovvenzioni variano in base all'amministratore delle sovvenzioni. Alcune sovvenzioni, come quelle offerte dal National Homebuyers Fund o da banche private come Chase, prevedono requisiti di punteggio di credito specifici. Altre sovvenzioni si basano su diversi fattori, come reddito, storia lavorativa, professione, ecc. Pertanto, i punteggi di credito possono influire su chi riceve determinate sovvenzioni, ma non è così per tutte le sovvenzioni.

Metodologia

Nell'analizzare le sovvenzioni per gli acquirenti di case per la prima volta, abbiamo prima cercato le sovvenzioni disponibili per gli acquirenti di case in tutta la nazione. Quindi abbiamo esaminato quelle sovvenzioni per identificare quelle che fornivano assistenza per spese come acconti e costi di chiusura. Abbiamo anche preso in considerazione l'organizzazione o l'ente che ha amministrato la sovvenzione, le qualifiche per ricevere la sovvenzione ed eventuali benefici e risorse aggiuntivi associati alla sovvenzione. Infine, abbiamo identificato le sovvenzioni che offrirebbero assistenza a specifici dati demografici o situazioni di acquisto di case per aiutare a restringere ulteriormente il pool di potenziali sovvenzioni.