Si può diventare ricchi investendo in fondi comuni?

Investire è uno dei modi più popolari per creare ricchezza. Assumendo un certo grado di rischio, puoi mettere le tue risorse attuali a lavorare per te e generare reddito a breve o lungo termine, a seconda dei tuoi obiettivi di investimento. Naturalmente, maggiore è il rischio che corri, maggiore è la probabilità di successo e fallimento. È per questo motivo che i titoli più rischiosi, come le azioni, sono tradizionalmente considerati gli investimenti di riferimento per coloro che cercano di arricchirsi.

Da fondi comuni di investimento sono generalmente considerati investimenti più sicuri e più stabili, può sembrare controintuitivo che possano fornire ampie opportunità per una creazione aggressiva di ricchezza. In effetti, alcuni tipi di fondi comuni di investimento sono altrettanto rischiosi, o più rischiosi, dei singoli investimenti azionari e hanno il potenziale per generare enormi rendimenti. I fondi azionari e obbligazionari ad alto rendimento, in particolare, sono specificamente progettati per generare i massimi profitti possibili investendo negli asset più rischiosi.

Fondi azionari ad alto rendimento

Esiste un'ampia gamma di fondi azionari destinati a specifici obiettivi degli investitori. I fondi ad alto rendimento, come suggerisce il nome, sono orientati a generare i massimi rendimenti possibili, a seconda del tipo di reddito perseguito dagli azionisti.

Per gli investitori che desiderano ricevere l'importo massimo del reddito da investimento annuo, i fondi con dividendi ad alto rendimento si concentrano su azioni che pagano costantemente dividendi molto elevati. In generale, tutti i fondi comuni di investimento devono distribuire gli utili netti agli azionisti, e quindi dividendo ad alto rendimento i fondi pagano almeno un dividendo all'anno.Questi fondi sono meno focalizzati sulla generazione di plusvalenze, quindi non scambiano titoli frequentemente a meno che i dividendi di un titolo non vengano sospesi o diminuiscano considerevolmente. Questi non sono certamente i tipi di fondi più aggressivi, ma se hai una quantità significativa da investire, il reddito da dividendi generato ogni anno può essere notevole.

Altri fondi azionari ad alto rendimento si concentrano sulla generazione di guadagni impiegando uno stile di trading altamente aggressivo. Ciò comporta la ricerca attiva del prossimo grande titolo e il tentativo di cronometrare la ripresa. Al contrario, questi fondi potrebbero puntare su azioni allo scoperto che sono pronte a subire un forte calo. Questi tipi di fondi richiedono un gestore molto attivo che abbia una vasta esperienza e un acuto istinto. C'è un grado di rischio molto più elevato insito in questo tipo di fondo azionario rispetto ai fondi per dividendi, ma offre anche maggiori opportunità di profitti rapidi e sostanziali.

Fondi obbligazionari ad alto rendimento

I fondi azionari non sono gli unici fondi comuni di investimento che possono aprire la strada alla ricchezza. Sebbene i fondi obbligazionari siano generalmente pubblicizzati come uno dei tipi di fondi più sicuri, fornendo un reddito annuo moderato e la promessa di conservazione del capitale, i fondi obbligazionari ad alto rendimento sono in realtà piuttosto rischiosi.

Mentre i fondi che investono in obbligazioni emesse da società e governi con rating elevato generano la maggior parte dei loro rendimenti da pagamenti di interessi, i fondi che investono in obbligazioni con rating molto basso, chiamate obbligazioni spazzatura, utilizzano una strategia di investimento molto più a breve termine. Invece di detenere obbligazioni fino alla scadenza e riscuotere cedole annuali, i fondi spazzatura sfruttano la volatilità dei valori delle obbligazioni spazzatura. Poiché il rischio di insolvenza è così alto, le obbligazioni spazzatura spesso si vendono molto al di sotto dei loro valori nominali e pagano interessi estremamente elevati.

Quando i tassi di interesse nazionali cambiano o le entità emittenti guadagnano o perdono credibilità, il prezzo di mercato di queste obbligazioni può fluttuare drammaticamente. I fondi spazzatura generano rendimenti acquistando obbligazioni spazzatura a buon mercato, raccogliendo i benefici dei loro generosi pagamenti di coupon e vendendoli prima che l'azienda fallisca, si spera per un profitto. Se l'entità emittente si stabilizza e il suo rating creditizio migliora, il valore delle obbligazioni spazzatura può aumentare notevolmente, generando rendimenti ancora più elevati a causa del prezzo di acquisto scontato.

Fondi bilanciati per investitori moderati

Per coloro che non sono pronti ad assumersi il rischio estremo inerente ai fondi ad alto rendimento, ci sono molte opzioni di fondi comuni che offrono l'opportunità di grandi guadagni pur offrendo una certa stabilità. I fondi bilanciati investono sia in debito che in azioni e possono essere adattati agli obiettivi specifici e alla tolleranza al rischio dei loro azionisti.

Per gli investitori che desiderano investire in attività ad alto rischio e ad alto rendimento senza scommettere sulla fattoria, i fondi che giocano in modo relativamente sicuro ma includono ancora alcuni titoli ad alto rendimento sono una buona scelta. Ad esempio, un fondo potrebbe investire principalmente in obbligazioni altamente stabili o acquistare e detenere azioni blue-chip con comprovata esperienza, ma alloca anche una parte del suo capitale per investimenti in obbligazioni spazzatura o altamente volatile scorte. Sebbene il potenziale per una seria creazione di ricchezza sia limitato, questi fondi offrono stabilità a lungo termine, con solo un pizzico di rischio.

Obbligazioni a basso rischio e fondi del mercato monetario

Come per qualsiasi investimento, più puoi permetterti di investire, maggiori sono i tuoi potenziali ritorni. È difficile diventare ricchi investendo solo $ 1.000 in qualsiasi tipo di sicurezza. Se si dispone di un importo significativo da investire, tuttavia, è possibile generare un reddito considerevole anche con gli investimenti più stabili.

Sebbene le obbligazioni a basso rischio e i fondi del mercato monetario non siano esattamente le superstar della creazione di ricchezza, offrono un grado molto elevato di stabilità, insieme alla promessa di reddito fisso ogni anno. Se si dispone di un'ampia somma da investire, anche tassi di interesse moderati possono generare somme ingenti. Ad esempio, $ 500.000 investiti in a fondo del mercato monetario che paga solo il 3% annuo genera ancora $ 15.000 di reddito da investimento ogni anno. Più sei ricco all'inizio, più è facile diventare abbastanza ricchi in breve tempo.

L'impatto delle commissioni di gestione

Quando si cerca di generare ricchezza attraverso investimenti in fondi comuni, è importante considerare l'impatto del rapporto spese di un fondo. In generale, i fondi gestiti più attivamente, come i fondi obbligazionari e azionari ad alto rendimento, tendono ad avere rapporti di spesa più elevati che riflettono le maggiori commissioni di negoziazione. Se il rapporto di spesa di un dato fondo è molto alto, può consumare sostanzialmente i tuoi profitti annuali.

Ci sono aziende e broker là fuori il cui obiettivo dichiarato è quello di contenere i costi e assicurarsi che gli investitori sappiano esattamente cosa stanno ricevendo e pagando. Alcuni cercano anche di non fare altro che eguagliare il mercato in salita e batterlo in discesa. Questo può essere fatto con molta attenzione allocazione delle risorse e gestione del portafoglio. Potrebbero non esserci molte aziende che operano in questo modo, ma esistono e vale la pena prendersi la briga di trovarle.

Reddito da investimento e responsabilità fiscale

Un'altra considerazione importante quando si sceglie un fondo comune di investimento è l'impatto del reddito da investimenti sulla bolletta fiscale. A seconda del tipo di reddito generato da un fondo comune, potresti ritrovarti pagare più tasse del previsto. I fondi che generano guadagni a breve termine, come generalmente fanno i fondi ad alto rendimento, possono creare un significativo responsabilità fiscale perché il reddito da investimenti a breve termine è tassato all'aliquota ordinaria sul reddito anziché all'aliquota più bassa sulle plusvalenze applicabile ai profitti a lungo termine.