3-2-1 Ipoteca di riscatto

Che cos'è un mutuo 3-2-1 Buy-Down?

Un mutuo 3-2-1 buy-down consente a un mutuatario di abbassare il tasso di interesse nel corso dei primi tre anni del prestito attraverso un pagamento anticipato. In generale, i prestiti riscatto 3-2-1 sono disponibili solo sulle abitazioni primarie e secondarie, mentre investimenti immobiliari non sono ammissibili. Il buydown 3-2-1 non è inoltre disponibile come parte di un mutuo a tasso variabile (ARM) con un periodo iniziale inferiore a cinque anni.

Come funzionano i mutui 3-2-1 Buy-Down

UN riscatto è una tecnica di finanziamento ipotecario in cui l'acquirente è in grado di ottenere un tasso di interesse più basso almeno per i primi anni del mutuo, o forse tutta la sua vita acquista fornendo un pagamento anticipato. È simile alla pratica dell'acquisto di un mutuatario punti sconto su un mutuo ed è un tipo di riscatto di sussidio temporaneo. Effettuando un ulteriore acconto alla chiusura, il mutuatario acquista, temporaneamente, una struttura di tassi di interesse più bassa. In un mutuo 3-2-1 buy-down, il tasso di interesse del prestito viene abbassato del 3% nel primo anno, del 2% nel secondo e dell'1% nel terzo. Esiste un tasso di interesse permanente per la durata residua del prestito. Questo può essere confrontato con a Riscatto 2-1 dove il tasso viene abbassato di due punti durante il primo anno, di uno nel secondo anno, per poi tornare al tasso regolato dopo la scadenza del periodo di riacquisto.

Il buy-down 3-2-1 può essere un'opzione interessante per un acquirente di una casa con denaro disponibile all'inizio del prestito. È adatto anche a quei mutuatari che si aspettano un reddito più elevato negli anni futuri. Durante i primi tre anni di tassi di interesse inferiori e di conseguenza pagamenti mensili inferiori, il mutuatario può accantonare contanti per altre spese.

Come con un buydown 2-1, alla fine del terzo anno di riduzione il tasso di interesse torna a un tasso di interesse permanente. Questo tasso fisso offre al mutuatario un certo grado di sicurezza finanziaria e consente il budget. A questo punto il 3-2-1 diventa un prestito convenzionale e dà stabilità, soprattutto se paragonato a un mutuo a tasso variabile o mutuo a tasso variabile (BRACCIO). Questi due prodotti con interessi passivi mobili a lungo termine espongono gli acquirenti a un rischio significativo del tasso di interesse per tutta la durata del prestito. L'interesse instabile aumenta anche la probabilità che il mutuatario debba alla fine rifinanziare la nota.

Acquisti 3-2-1 agevolati

In alcune situazioni, l'offerta 3-2-1 può essere un incentivo con il buydown pagato da una terza parte. Il terzo potrebbe essere il venditore, disposto a rimborsare in contanti l'acquirente sotto forma di riscatto per vendere un immobile. In altri casi, un'azienda che trasferisce un dipendente in un nuovo mercato potrebbe coprire il costo di riacquisto per alleviare i costi di trasferimento per quel dipendente. Più comunemente, un costruttore si offre di sovvenzionare la costruzione di una nuova casa accettando di acquistare i tassi di interesse temporaneamente più bassi come incentivo per l'acquirente di una nuova casa.

L'istituto di credito finanziario riceverebbe le stesse rate del mutuo che avrebbe ricevuto tramite un prestito convenzionale. Tuttavia, con un sussidio, il costruttore, il venditore o il datore di lavoro contribuiranno anche con un importo pari ai pagamenti mensili scontati del mutuatario nei primi tre anni di un prestito.